銀行貸款業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2024-09-12 00:44 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 人的信譽(yù)發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。 個(gè)人貸款（零售） ? 按條線分 企業(yè)貸款（公司） ? 個(gè)人貸款 ，又稱 零售貸款業(yè)務(wù) ，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用住房和城鎮(zhèn)居民修、建自用住房 (不含外銷房 )的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。 個(gè)人貸款一般包括： 個(gè)人住房貸款 ， 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款 ， 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 ， 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款 ， 個(gè)人有價(jià)單證質(zhì)押貸款 和 個(gè)人小額信用貸款 。 ? 個(gè)人住房貸款 ① 個(gè)人住房商業(yè)性貸款 ：是銀行信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購(gòu)買本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。 ② 個(gè)人住房公積金貸款 ：是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮(zhèn)購(gòu)買，建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房公積金貸款。 ③ 個(gè)人住房組合貸款 ：凡符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時(shí)繳存住房公積金，在辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的同時(shí)還可向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款（這種貸款方式簡(jiǎn)稱個(gè)人住房組合貸款）。 ? 建客戶 客戶在銀行開(kāi)立賬戶時(shí) ， 銀行會(huì)進(jìn)行新老客戶判斷 ， 若客戶為新客戶 ， 銀行則需要為客戶建立唯一的客戶標(biāo)識(shí)（ 即客戶號(hào) ） ， 并存儲(chǔ)客戶的一些基本信息 ， 如姓名 ， 性別 ， 年齡 ， 證件類型 ， 證件號(hào)碼等 ， 這樣的一條完整的記錄存入銀行的系統(tǒng)中 ， 即完成了建客戶的操作；若客戶為老客戶 ， 則直接使用現(xiàn)有的客戶即可 。 ? 建額度 銀行針對(duì)不同種類的貸款，并對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估，相應(yīng)的給予客戶一定額度的過(guò)程 ? 建帳戶 開(kāi)立在借款合同期限內(nèi)向借款人發(fā)放貸款金額 ， 并由借款人本人出示相關(guān)個(gè)人證件申請(qǐng)的所在銀行個(gè)人 （ 企業(yè)機(jī)構(gòu) ） 銀行帳戶 。 ? 還款方式 借款人與銀行協(xié)議商定的還款
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