商業(yè)銀行貸款業(yè)務管理(1)(編輯修改稿)
2025-02-07 07:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 350萬元為由拒絕其請求。 167。 3 商業(yè)銀行貸款管理 ? 一 、貸款流程 ? 1. 貸前 ? 調(diào)查、評估、信用分析 ? ? 審查、談判、文件起草、貸款發(fā)放 ? ? 日常管理、應變、貸款收回 ? 二 、貸款政策與管理制度 ? 1. 貸款審批制度（審貸分離、分級審批） ? 2. 貸款規(guī)模和比率控制 ? － 貸款余額限制 ? － 流動資產(chǎn)余額限制 ? － 對同一借款人貸款限制 ? － 中長期貸款限制 ? 3. 貸款品種和結構 ? 4. 貸款擔保 ? 貸款政策與管理（續(xù)） ? 5. 關系人貸款政策（ 案例五 ） ? 6. 貸款定價 ? 7. 貸款檔案管理 ? 8. 貸款的日常管理和催收制度 ? 關鍵：貸款整體質(zhì)量評估 ? 9. 不良貸款管理與呆賬準備金政策 案例五 關于貸款管理 2022年 2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開發(fā)公司共同開發(fā)某經(jīng)濟特區(qū)的房地產(chǎn)項目，并成立項目公司，因該行付行長兼任房地產(chǎn)公司付董事長，商業(yè)銀行向該項目公司投資。同年 6月房地產(chǎn)開發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押，向商業(yè)銀行提出貸款申請，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了 。該行當月資本余額為 元人民幣。 2022年 7月房地產(chǎn)開發(fā)公司因經(jīng)營虧損瀕臨破產(chǎn)，商業(yè)銀行的貸款已無法收回。 2022年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管。 ? 問題： ? （ 1）商業(yè)銀行能否向項目公司投資？為什么？ ? （ 2）商業(yè)銀行能否向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放抵押貸款？ 為什么？ ? （ 3）商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放 貸款是否合法？為什么？ ? （ 4）人民銀行對該商業(yè)銀行的接管決定是否正確？為什么？ 167。 4 商業(yè)銀行貸款定價 ? 一 、貸款價格構成 ? 1. 貸款利率 ? 2. 貸款補償余額 ? － 應銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款 ? 3. 貸款承諾費 ? － 銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用 ? 4. 隱含價格 ? － 貸款定價中的一些非貨幣性因素 ? 二、影響貸款定價的因素 ? 1. 存款及其它資金來源的成本 ? 2. 貸款費用 ? 3. 貸款預期收益水平 ? 4. 貸款風險程度 ? 5. 其它因素 ? 三、貸款定價法 ? 1. 成本加成定價法 ? 表達式： ? 貸款利率 ＝可用資金的邊際成本 ? + 非資金性營業(yè)成本 ? + 風險補償比例 ? + 預期利潤 ? 舉例： ? 假設銀行準備發(fā)放一筆 1000萬元的貸款，資金的邊際成本為 10％，在貸款初審時將貸款利率定為 12％，即銀行的目標收益率為 2％。貸款正式審批時，根據(jù)銀行全年利潤目標具體分解到該筆貸款的目標收益，認為 2％偏低，必須把該筆貸款目標收益率定為 3％才能完成全部利潤目標。 ? 問題： ? 銀行通過什么途徑方能使目標收益達 3％？ ? 解答： ? （ 1） 降低資金成本 ? （ 2） 直接提高貸款利率 ? （ 3） 采取貸款補償余額 ? 假設： ① 借款人實際借款額為 x 萬元； ? ② 補償余額為 y 元； ? ③ 補償余額可用于貸款，年利率為 12％ ? ④ 銀行對補償余額部分支付利息 4％； ?
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