農村商業(yè)銀行貸款管理基本制度(編輯修改稿)
2024-12-14 10:12 本頁面
【文章內容簡介】 效的票據，并提供具有 真實 商品交易背景的相關材料。 （九）按照中國人民銀行的有關規(guī)定，應持有貸款卡的，必須持有人民銀行核準的貸款卡 并辦理連續(xù)的年檢手續(xù) 。 第二十二條 不得向 列入“ 黑名單 ” 的企業(yè)或個人發(fā)放貸款，也不得發(fā)放由 列入“ 黑名單 ” 的企業(yè)或個人提供擔保的貸款。 確因債權 保全或降低弱化風險等原因，需要辦理的，必須經總行批準。 第四章 貸款業(yè)務種類、 擔保 方式、 利率 、期限及相關規(guī)定 第二十三條 貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。 （一）短期貸款，指期限在 1 年以內（含 1 年）的貸款。 （二）中期貸款，指期限在 1年以上 5年以下（含 5年）的貸款。 （三）長期貸款，指期限在 5 年以上的貸款。 第二十四條 貸款按有無擔保劃分為信用貸款、擔保貸款。 （一）信用貸款，指依據借款人信譽發(fā)放的 無擔保 貸款。所有信用貸款，一律上報總行審批。 （二）擔保貸款， 包括 保證貸款、抵押貸款和質押貸 款。 1． 保證貸款，指按《擔保法》規(guī)定的保證方法以第三人承諾在借款人 未按期 償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶保證 責任而發(fā)放的貸款。本行只發(fā)放連帶責任的保證貸款。 保證人的資格和條件必須符合《擔保法》的規(guī)定。 保證人 是自然人的 ,其擔保時的年齡不超過 60周歲，經總行批準的除外。 2． 抵押貸款，指按 相關法律 規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。 辦理抵押貸款應當對抵押物權屬、有效性和變現能力以及實現抵押權的合法性進行嚴格審查，簽訂抵押合同，并依法辦理抵押物登記。根據抵押物的不同情況，合理確定 貸款抵押比例，嚴格執(zhí)行 本 行關于抵押貸款抵押率的規(guī)定 ，抵押貸款抵押率最高不超過抵押物評估價值或協議約定價值的 60%。 3． 質押貸款，指按 相關法律 規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發(fā)放的貸款。 辦理質押貸款，應當對質物的權屬和價值以及質權的合法性進行嚴格審查，與出質人簽訂質押合同， 并依法辦理質押品登記。根據質押物的不同情況，合理確定貸款質押率，存單質押貸款的質押率最高不超過存款單票面金額的 90%，其他質押品的質押率按相應質押貸款管理制度執(zhí)行。 第二十五條 票據貼現，是指持票人為了取得資金將未到期的銀行承兌匯票轉讓給 銀行 的票據行為，是 銀行 向持票人融通資金的一種方式。票據貼現期限自貼現之日起到票據到期日止，最長不超過 6 個月。 第二十六條 承兌 ， 承兌是指承兌人（ 銀行 ）應承兌申請人的請求，依據票據法和 本 行的相關規(guī)定，對其簽發(fā)的 銀行承兌匯票 ，承諾在匯票到期日無條件支付匯票金額的票據行為。銀行承兌匯票承兌期限不得超過 6 個月。 第二十七條 保函 ， 保函是指本行應客戶的申請向第三方（受益人）開立的，具有擔保性質的書面承諾文件，是為申請人投標、履行合同等經濟活 動提供 的 擔保，一旦申請人未按其與受益人簽訂合同的約定償還債務或履行約定義務時，由本行履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付責任或經濟賠償責任。 第二十八條 本行 貸款利率按照中國人民銀行的利率政策，在允許的浮動幅度范圍內，根據不同借款人的不同借款方式、金額、用途 等因素 ， 合理 確定每筆貸款 的 利率，并在借款合同和借款憑證上載明。 貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。 逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計收利息。 緩收利息等由總行 資產處置 委員會議處。 第五章 貸款授 信 申請、 受理與審批 第二十九條 本行貸款業(yè)務應嚴格按照《農村商業(yè)銀行股份有限公司信貸業(yè)務操作規(guī)程》及相應貸款品種的業(yè)務操作流程辦理 。
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