商業(yè)銀行貸款定價(編輯修改稿)
2024-10-24 22:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 強的競爭力$例如對于同一筆貸款“如果其它銀行能對貸款者提供較低的利率而其它方面服務(wù)也差不多的情況下”則該銀行將不得不相應(yīng)地調(diào)低該筆貸款的利率$在這種情況下“銀行將滿足于降低的利潤率”或者嘗試一種將較低的利率與較低的獲利目標結(jié)合起來的策略$+三,選擇客戶盈利定積累的客戶數(shù)據(jù)資料日益豐富!對自身成本計算與分配的準確測算!那么就可選擇這種以客戶為中心的客戶盈利定價模式$%四!建立動態(tài)綜合平衡的定價機制$無論商業(yè)銀行選擇何種定價模式!都需要有動態(tài)綜合平衡的發(fā)展觀$首先!商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮客戶與本行之間的所有往來關(guān)系!通 綜合amp。立體的分析!把握貸款市場變化的趨勢!為整個客戶關(guān)系定價$其次!商業(yè)銀行應(yīng)細分客戶市場與產(chǎn)品市場及貸款種類amp。貸款期限amp。信用風(fēng)險度amp。貸款金額等的不同!同時兼顧市場競爭策略!建立起貸款風(fēng)險與效益相對應(yīng)的動態(tài)平衡機制!并定期審核調(diào)整!以此適應(yīng)市場的變化!從而形成合理的差價關(guān)系及比價關(guān)系第二篇：永州農(nóng)村商業(yè)銀行貸款利率定價管理辦法永州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 貸款利率定價暫行管理辦法第一條 為適應(yīng)利率市場化改革，建立科學(xué)的利率定價機制，提高永州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）的競爭力，依據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率政策及有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實際制訂本辦法。第二條 貸款利率定價的基本原則（一）依法合規(guī)原則。指貸款利率定價必須遵守中國人民銀行的有關(guān)利率規(guī)定及相關(guān)法律、法規(guī)。（二）風(fēng)險與收益對稱的原則。在遵循資金安全性、流動性和盈利性的基礎(chǔ)上，重點考慮貸款的風(fēng)險度，同時參考資金成本、業(yè)務(wù)綜合收益貢獻率等最終確定貸款利率價格，體現(xiàn)對風(fēng)險溢價的覆蓋。（三）市場化原則。通過科學(xué)有效的定價方法，切實提高定價能力，并逐步建立規(guī)范、科學(xué)、有效的機制，使貸款利率管理適應(yīng)市場需要，具備市場競爭力，能擴大有效的市場份額。（四）差別化原則。根據(jù)客戶對本行的貢獻度、忠誠度、信譽度，將客戶細分為戰(zhàn)略客戶、黃金客戶、基礎(chǔ)客戶，并實行不同的利率檔次。（五）規(guī)范管理原則。嚴格遵守貸款定價流程和授權(quán)的有關(guān)規(guī)定，不準擅自變相提高或降低貸款利率。第三條 貸款利率制度的制定與執(zhí)行貸款利率定價管理辦法經(jīng)利率定價委員會審定通過后實施。貸款利率的具體定價由貸審會執(zhí)行。第四條 定價流程（一）基準利率確定。本行執(zhí)行的基準利率為中國人民銀行公布的各期限貸款基準利率。（二）浮動幅度確定。本行貸審會原則上每年年初確定上、下浮幅度并設(shè)定不同利率檔次（因特殊情況可研究調(diào)整）。執(zhí)行利率=基準利率（1+浮動幅度）。（三）貸款利率定價的確定。按照貸款審批流程隨同貸款審批同時確定?？蛻艚?jīng)理通過對借款人的信用等級、擔保方式、資金回籠、利息收回、貸款期限等要素，按照本辦法計算貸款利率，向貸審會提出執(zhí)行利率意向，由貸審會審批同意。給予客戶優(yōu)惠貸款利率的條件要素由客戶主動提供，我行審核后確認。第五條 利率定價（一）公司類客戶的貸款利率定價：1．在我行開立基本結(jié)算戶，貸款手續(xù)齊全、抵押物足值有效的單位，且在征信系統(tǒng)查詢中無任何不良記錄，按同檔次基準利率上浮080%之間定價，即：如日平存款占用信總額的5%以下，按同檔次基準利率上浮80%執(zhí)行；日平存款占用信總額5%（含）以上，利率按同檔次基準利率上浮60%執(zhí)行，在此基礎(chǔ)上日平存款占用信總額每遞增10%，利率下調(diào)20%，最低按同檔次基準利率執(zhí)行（詳見附件）。2．對在我行開立非基本結(jié)算戶，貸款手續(xù)齊全、抵押物足值有效的單位，且在征信系統(tǒng)查詢中無任何不良記錄，按同檔次基準利率上浮0120%之間定價（一年內(nèi)的客戶按基準利率上浮130%執(zhí)行），即：如日平存款占用信總額的10%以下，按同檔次基準利率上浮120%執(zhí)行（一年內(nèi)的客戶按基準利率上浮130%執(zhí)行）；日平存款占用信總額10%（含）以上，利率按同檔次基準利率上浮110%執(zhí)行，在此基礎(chǔ)上日平存款占用信總額每遞增5%，利率相應(yīng)下調(diào)10%20%（詳見附件）； 存款占用信額度最低按同檔次基準利率執(zhí)行。3．公司類客戶存款僅指在我行開戶并屬客戶名下的全部存款，包括子、母公司，但不含其他關(guān)聯(lián)企業(yè)。（二）個人類客戶的貸款利率定價：1．對在本行開立個人結(jié)算戶，貸款手續(xù)齊全、抵押物足額有效的個人，按同檔次基準利率上浮0130%之間定價，最低按同檔次基準利率執(zhí)行（詳見附件）。2．個人類客戶存款僅指在我行開戶并屬本人、配偶、子女、父母、岳父母名下的全部存款。（三）小額再就業(yè)貸款按照國家相關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。（四）個人首套住房按揭，首付比例20%且信用良好，最低可按基準利率下浮10%執(zhí)行；二套房按揭，首付比例30%且信用良好，按基準利率上浮10%執(zhí)行。（五）按等額本息方式還款的抵押貸款，按基準利率上浮30%定價。（六）對用本行存單質(zhì)押的貸款，統(tǒng)一按基準利率上浮20%定價。（七）永州市農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的股權(quán)質(zhì)押貸款，按基準利率上浮60%定價。（八）福祥便民卡統(tǒng)一按基準利率上浮68%定價，集團授信便民卡利率按一至五年期基準利率定價。(九）福民卡初始利率定為2?，即月利率為6‰。一年期滿客戶日平存款回報率達授信額度的30%（含）以上，且用信情況好，?，‰。（十）對本行發(fā)
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