貸款業(yè)務(wù)案例(編輯修改稿)
2025-03-16 23:07 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 支行要求撤保還貸以結(jié)束該筆貸款業(yè)務(wù)，隴向群于同年 3月 8日私自以該銀行名義向湖南投資公司出具一份 《 關(guān)于撤銷湖南投資集團(tuán)公司擔(dān)保責(zé)任的函 》 ，解除湖南投資公司的擔(dān)保責(zé)任，但被告人隴向群幵沒將這 4000萬元人民幣貸款劃回越秀支行，而是將該款轉(zhuǎn)秱到龍生公司的賬上。 李龍生將其中 900萬元轉(zhuǎn)秱到其控制的春龍公司提現(xiàn)，另將其中 1001萬元于同年 3月 12日轉(zhuǎn)秱到其承包的云南云路瀝青油料經(jīng)銷公司用于油料經(jīng)營業(yè)務(wù)，剩下的 2023萬元于同年 3月 13日通過隴向群劃轉(zhuǎn)到龍?jiān)茖毠居糜谔钛a(bǔ)該公司前一筆貸款 (即第一單所涉及貸款 )2023萬元。 第三單偽造擔(dān)保騙貸 1500萬 2023年 3月下旬至 4月，李龍生、隴向群兩人又以龍?jiān)茖毠镜拿x，由隴向群偽造某公司同意提供人民幣 1500萬元定期存單作質(zhì)押擔(dān)保的聲明等資料作虛假擔(dān)保，欺騙越秀支行于同年4月 3日開出 1500萬元人民幣的承兌匯票給龍?jiān)茖毠荆?4月 5日，該承兌匯票貼現(xiàn)人民幣 1476萬元轉(zhuǎn)入春龍公司由李龍生使用。 第四單私撤擔(dān)保責(zé)仸騙貸 2023萬 2023年 4月初至 5月間，李龍生、隴向群再次密謀以春龍公司名義再向越秀支行貸款人民幣 4000萬元，用以 “ 以新還舊 ” 。隴向群授意李龍生將春龍公司法人代表轉(zhuǎn)給呂力強(qiáng) (另案處理 )，由呂力強(qiáng)以春龍公司的名義向中國光大銀行越秀支行申請貸款人民幣 4000萬元，李龍生、隴向群安排以五礦國際貸運(yùn)廣東公司 (簡稱五礦公司 )名義提供丌可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保，幵許諾貸款到手后即撤銷五礦公司的擔(dān)保。 但最后中國光大銀行廣州分行只批準(zhǔn)同意發(fā)放貸款人民幣 2023萬元，這 2023萬元到手后，隴向群果然兌現(xiàn)了諾言，她以越秀支行的名義向五礦公司出具了 《 關(guān)于免除五礦國際貸運(yùn)廣東公司擔(dān)保責(zé)任的函 》 ，私自撤銷五礦公司的擔(dān)保責(zé)任，而該筆貸款由被告人李龍生控制使用，其中1500萬元用于填補(bǔ)龍?jiān)茖毠?1500萬承匯兌票(即第三單所涉款項(xiàng) )的保證金。 匯票一“變”仨 騙貸險(xiǎn)得手 案例（四） 薛某（ 41歲，徐州人）于 2023年通過虛報(bào)注冊資本的手段，在徐州市睢寧縣成立“徐州某電器公司”，自任法定代表人。 ? 2023年 8月 19日，薛某指使本公司副總經(jīng)理馬某（在逃）偽造了一份 《 工業(yè)品買賣合同 》 ，合同雙方分別為“徐州某電器公司”和“徐州某網(wǎng)架公司”，徐州某網(wǎng)架公司的“合同 專用章 ”及“ 法人代表 ”印章也是薛某等人 私刻 的。 ? 根據(jù)薛某等人預(yù)謀，在這份買賣合同內(nèi)容中，要出現(xiàn)這樣三個(gè)“交易額”，即“ 400萬”和兩個(gè)“ 1萬”。拿著這份子虛烏有的“合同”，薛某等人到徐州農(nóng)行某支行開出三張與合同內(nèi)容相對應(yīng)的、收款人均為某網(wǎng)架公司的 銀行承兌匯票 。其中尾號(hào)“ 302774” 的出票金額為 400萬元，“ 302775” 、“ 302776” 兩張匯票出票金額均為 1萬元。承兌期限均為 半年 ，即至 2023年 2月19日 此間，薛某將 真 匯票 轉(zhuǎn)讓套現(xiàn) ，兩張變造的匯票則作為作案“道具”。 ? 當(dāng)日，薛某將尾號(hào)“ 302774” 匯票的 復(fù)印件和兩張 1萬元匯票的 原件 交給山東煙臺(tái)人張某（在逃）。由張某飛往廣州聯(lián)系犯罪分子，以 4萬元高價(jià)，通過高科技手段將“ 302775” 、“ 302776”兩張匯票均“克隆”為尾號(hào)為“ 302774” 的匯票。于是，這三張匯票成了票號(hào)相同、出票金額均為400萬元的“ 一真兩假 ”的“三胞胎”。 ? 8月 23日，薛某通過馬某、朱某（在逃）將其中一張 變造 的匯票“ 背書轉(zhuǎn)讓 ”給徐州某鋼材公司，再由馬某、朱某持這張變造后的匯票，以這家鋼材公司名義，到睢寧縣農(nóng)村合作銀行某支行申請 質(zhì)押貸款 360萬元。 ? 這家支行的信貸員經(jīng)過認(rèn)真審查、上網(wǎng)查詢，均未發(fā)現(xiàn)匯票異常，貸款手續(xù)順利辦理。 ? 就在發(fā)放貸款前一天，該行的總賬會(huì)計(jì)到徐州辦事，順便將匯票拿至出票銀行徐州農(nóng)行某支行核對，才偶然發(fā)現(xiàn)該匯票系變造。 2023年 9月1日，睢寧縣農(nóng)村合作銀行報(bào)案。后警方在薛某辦公室另發(fā)現(xiàn)一張出票金額為 480萬元的承兌匯票亦屬變造。 ? 2023年 12月 7日，睢寧縣檢察院以涉嫌變造金融票證罪、票據(jù)詐騙罪將犯罪嫌
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