市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)第五章汽車(chē)消費(fèi)信貸操作實(shí)務(wù)(編輯修改稿)
2025-03-08 04:09 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 物狀況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)保證人的信譽(yù)和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，借款人和保證人應(yīng)提供協(xié)助。 七、特點(diǎn)分析 ? 1．優(yōu)勢(shì)分析 ? （ 1）資金充足。銀行作為汽車(chē)信貸的主體，首當(dāng)其沖的優(yōu)勢(shì)就在于資金優(yōu)勢(shì)上，充足的后備資金，使銀行在做汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí)更是游刃有余。 ? （ 2）貸款操作熟練。銀行本身就是金融管理的行家，對(duì)于貸款的操作是輕車(chē)熟路，資本運(yùn)作的優(yōu)勢(shì)是商業(yè)銀行獨(dú)一無(wú)二的。 ? 2．劣勢(shì)分析 ? （ 1）汽車(chē)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)給銀行帶來(lái)的附加成本。汽車(chē)消費(fèi)信貸本身具有的特點(diǎn)造成銀行人工成本大大增加。如原本 1 000萬(wàn)的貸款單，其他商業(yè)貸款可能是一個(gè)客戶，而汽車(chē)消費(fèi)貸款可能是 100個(gè)客戶，會(huì)增加大量的工作人員管理，分散銀行的實(shí)力，增加銀行成本。 ? （ 2）專(zhuān)業(yè)評(píng)估費(fèi)用高。銀行需要花費(fèi)大量的人力來(lái)進(jìn)行資信調(diào)查、審核和管理，顯著增加管理成本高，降低工作效率。 ? （ 3）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)高。由于缺乏完善的個(gè)人信用體系，銀行難以掌握客戶收入和綜合信用情況，由此造成了汽車(chē)消費(fèi)貸款的較高風(fēng)險(xiǎn)。 第 二 節(jié) 以經(jīng)銷(xiāo)商為主體的汽車(chē)消費(fèi)信貸操作實(shí)務(wù) ? 一、業(yè)務(wù)流程 咨詢、選定車(chē)型 入戶調(diào)查審核 借款人提供擔(dān)保人及抵押 審核合格，經(jīng)銷(xiāo)商批準(zhǔn)貸款 與經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購(gòu)車(chē)合同等，交首付款 提車(chē)，按期還款 辦理保險(xiǎn)等 還清貸款 向經(jīng)銷(xiāo)商提出購(gòu)車(chē)貸款申請(qǐng) 二、銀行與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的合作方式 ? （ 1）經(jīng)銷(xiāo)商全程擔(dān)保。即消費(fèi)者貸款時(shí)，經(jīng)銷(xiāo)商為消費(fèi)者提供擔(dān)保，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 ? （ 2）保險(xiǎn)公司提供履約保險(xiǎn)。即購(gòu)車(chē)者貸款時(shí)，向保險(xiǎn)公司投保履約保險(xiǎn)。 ? 三、特點(diǎn)分析 ? 1．優(yōu)勢(shì)分析 ? （ 1）簡(jiǎn)化了貸款申請(qǐng)和審批的程序。該模式提高了信貸服務(wù)效率，消費(fèi)者可以得到相對(duì)方便的個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款服務(wù)； ? （ 2）消費(fèi)者選擇空間更大。消費(fèi)者在首付款、貸款期限等各方面都有更大的自主選擇空間； ? （ 3）可享受到專(zhuān)業(yè)化的增值服務(wù)。通過(guò)與經(jīng)銷(xiāo)商的合作，消費(fèi)者在整個(gè)過(guò)程中能得到各種專(zhuān)業(yè)的汽車(chē)資訊和汽車(chē)維護(hù)維修方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。通過(guò)這種多方聯(lián)合的方式，汽車(chē)消費(fèi)信貸最終形成了 “集信息咨詢、貸款購(gòu)車(chē)、上牌照、上保險(xiǎn)等為一體的一條龍購(gòu)車(chē)服務(wù) ”。 ? 2．劣勢(shì)分析 ? 這種模式一方面給消費(fèi)者帶來(lái)較大便利，另一方面給消費(fèi)者帶來(lái)較大負(fù)擔(dān)，消費(fèi)者除承擔(dān)銀行利息外，還要承擔(dān)保證保險(xiǎn)、經(jīng)銷(xiāo)商服務(wù)費(fèi)用等各項(xiàng)支出。另外，經(jīng)銷(xiāo)商存在著銷(xiāo)售量與對(duì)貸款購(gòu)車(chē)者的信用審核之間的矛盾。 第 三 節(jié) 以汽車(chē)金融公司為主體的汽車(chē)消費(fèi)信貸操作實(shí)務(wù) ? 一、業(yè)務(wù)流程 信用調(diào)查機(jī)構(gòu) 汽車(chē)管理部門(mén) ⑥ 用 戶 汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商 汽車(chē)金融公司 ① ⑧ ⑤ ② ④ ⑦ ③ ⑨ ? ① 消費(fèi)者在經(jīng)銷(xiāo)商處選定車(chē)型，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)。 ? ② 經(jīng)銷(xiāo)商將消費(fèi)者貸款資料通過(guò)電腦傳給汽車(chē)金融公司。 ? ③ 金融公司通過(guò)電腦聯(lián)網(wǎng)向信用調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)取消費(fèi)者信用資料，進(jìn)行信用評(píng)估。 ? ④ 金融公司通知經(jīng)銷(xiāo)商貸款核準(zhǔn)情況，并授權(quán)經(jīng)銷(xiāo)商同消費(fèi)者簽訂融資合同。 ? ⑤ 經(jīng)銷(xiāo)商向政府汽車(chē)管理部門(mén)登記上牌。金融公司為車(chē)輛的抵押權(quán)人，并顯示在汽車(chē)管理部門(mén)
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