商業(yè)銀行資產負債業(yè)務(編輯修改稿)
2025-03-06 15:35 本頁面
【文章內容簡介】 性 ③以往的收益狀況及收益保留額 ④銀行股東的特點和資信 ⑤營業(yè)費用 ⑥存款結構的潛在變化 ⑦經營活動的效率 ⑧在競爭的環(huán)境下，銀行滿足本地區(qū)金融需求的能力 商業(yè)銀行負債業(yè)務 一、銀行資本 商業(yè)銀行資本需要量的測定 2）資本充足程度衡量 3） 資本充足程度的國際標準 巴塞爾協(xié)議 ? 資本標準 ? 資產的風險權數(shù) ? 資本 /風險資產 商業(yè)銀行負債業(yè)務 一、銀行資本 商業(yè)銀行資本需要量的測定 存款的來源 1） 流動資金：進入生產和流通領域的資金； 應付未付款項和開出支票還未交換轉帳的款項； 業(yè)主以貨幣形式暫時閑置的資本； 存在銀行帳戶上的流動資金。 2） 其他社會閑置資金：尚未進入產業(yè)界的游離資金或閑置資金； 3） 銀行的放款：產生派生存款。 商業(yè)銀行負債業(yè)務 二、存款： 被動負債 存款的傳統(tǒng)分類： 活期存款、定期存款、儲蓄存款 1）活期存款 隨時存取支付、用于交易和支付用途、支用時須使用銀行規(guī)定的 支票 、是客戶從銀行取得貸款和服務的先決條件。 成本高，不支付利息或支付較低的利息。 重要的資金來源； 密切與客戶的關系； 支票很少提現(xiàn)； 允許透支。 商業(yè)銀行負債業(yè)務 二、存款 2）定期存款 存戶預先約定期限的存款； 利息高于活期存款； 穩(wěn)定的資金來源； 定期存單，不能轉讓和流通，但可做為抵押品； 存款準備金率低于活期存款。 商業(yè)銀行負債業(yè)務 二、存款 存款的傳統(tǒng)分類 3）儲蓄存款 針對居民個人積儲貨幣和取得利息收入之需而開辦的一種存款業(yè)務； 個人、非盈利組織、政府機構、盈利公司； 活期儲蓄和定期儲蓄。 商業(yè)銀行負債業(yè)務 二、存款 存款的傳統(tǒng)分類 存款業(yè)務的創(chuàng)新 帳戶多樣化、服務便利化、利率浮動化、工具證券化 ? 自動轉帳服務帳戶 ? 可轉讓支付命令帳戶 ? 超級用戶轉讓支付命令帳戶 ? 貨幣市場存款帳戶 ? 協(xié)定帳戶 ? 可轉讓定期存單 ? 定活兩便存款帳戶 ? 個人退休金帳戶 ? 股金提款單帳戶 商業(yè)銀行負債業(yè)務 二、存款 同業(yè)借款 ? 同業(yè)拆借 ? 抵押借款 ? 轉貼現(xiàn)借款 向中央銀行借款 ? 再貼現(xiàn) ? 直接借款 回購協(xié)議 其它 商業(yè)銀行負債業(yè)務 三、短期借入款 1）同業(yè)拆借 商業(yè)銀行和 其他金融機構 之間的 臨時 借款。 商業(yè)銀行負債業(yè)務 三、短期借入款 同業(yè)借款 2） 抵押借款 循環(huán)借款或時間稍長時，進行抵押借款 客戶的抵押資產，銀行持有的票據、債券、股票等金融資產。
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