商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)教程(編輯修改稿)
2025-03-06 15:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 系統(tǒng)內(nèi)融入或融出資金應(yīng)確定的形式、金額、利率和期限。（ 2）系統(tǒng)內(nèi)資金融通匡算遵循的原則：額度適中、結(jié)構(gòu)合理、期限銜接、價(jià)格合算。（ 3）資金匡算的基礎(chǔ)是對(duì)本行各項(xiàng)資金變化有一個(gè)全面、準(zhǔn)確、及時(shí)的計(jì)劃、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)制度。 商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金融通管理商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金融通2．系統(tǒng)內(nèi)融資的具體匡算（ 1）影響系統(tǒng)內(nèi)資金融通匡算的主要因素。（ 2）融通資金額度的匡算（ 3）系統(tǒng)內(nèi)融通資金利率的匡算（ 4）系統(tǒng)內(nèi)融通資金期限的匡算 （ 1）借款申請(qǐng)。（ 2）各種借款均應(yīng)按各分行內(nèi)部授權(quán)，經(jīng)有權(quán)人簽字蓋章后傳真至上級(jí)行資金營(yíng)運(yùn)部或由分行有權(quán)審批人信箱發(fā)至上級(jí)行經(jīng)辦人信箱。（ 3）上級(jí)行經(jīng)辦人員收到下級(jí)行的借款申請(qǐng)后，根據(jù)申請(qǐng)行的資金情況以及全行的資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃，提出初步意見報(bào)有權(quán)人審批，確定最后借款方案。商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金融通管理（ 4）借款方案確定后，由借款經(jīng)辦人通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)（或傳真）將上級(jí)行的借款意見通知借款申請(qǐng)行，（同意借款時(shí)）通知本行資金調(diào)撥員。（ 5）除應(yīng)急借款按資金交易系統(tǒng)上一交易日（無交易時(shí)向前順延） 7天期交易品種收盤價(jià)確定利率外，系統(tǒng)內(nèi)借款利率由上級(jí)行根據(jù)不同時(shí)期全行資金狀況、內(nèi)外部市場(chǎng)利率、資金流向和流量調(diào)控需要并參考人民銀行利率政策而確定。商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金融通管理（ 6）借款行借入資金后，要嚴(yán)格按照借款申請(qǐng)中的借款用途使用借款，不得將借款挪作它用。（ 7）系統(tǒng)內(nèi)借款到期由借款行主動(dòng)歸還，并允許提前歸還，到期不還的借款，自動(dòng)轉(zhuǎn)入逾期借款專戶進(jìn)行管理。（ 8）系統(tǒng)內(nèi)借款按季結(jié)息，在合同期內(nèi)如遇利率調(diào)整，實(shí)行分段計(jì)息。商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金融通管理（ 1）提出申請(qǐng)。（ 2）上級(jí)行存款經(jīng)辦人收到下級(jí)行的存款申請(qǐng)后，根據(jù)申請(qǐng)行的資金飛速提出初步意見，報(bào)本行有權(quán)人簽字審批后，將上級(jí)行意見返傳至存款申請(qǐng)行。（ 3）存款申請(qǐng)行申請(qǐng)存入系統(tǒng)內(nèi)定期存款當(dāng)日，其在資金交易系統(tǒng)融出資金余額必須大于融入資金余額，或者在上級(jí)行沒有系統(tǒng)內(nèi)借款。商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金融通管理（ 4）系統(tǒng)內(nèi)定期存款實(shí)行期限管理，不允許提前支取，到期由存款行主動(dòng)提出支取或續(xù)存申請(qǐng)；到期未支取的，自存款到期之日起按實(shí)際支取日系統(tǒng)內(nèi)備付金存款利率計(jì)息。（ 5）系統(tǒng)內(nèi)定期存款按季結(jié)算，在合同期內(nèi)遇利率調(diào)整，實(shí)行分段計(jì)息。商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金融通管理3．系統(tǒng)內(nèi)市場(chǎng)交易一般流程（ 1）登錄（ 2）查詢當(dāng)日到期情況（ 3）根據(jù)當(dāng)日總行（一、二級(jí)分行）備付金賬戶金額、交易市場(chǎng)到期金額，測(cè)算當(dāng)日需融出（融入）資金手?jǐn)?shù)。（ 4）委托下單（ 5）委托撤單（ 6）查詢（ 7）閉市后，打印 “逐筆成交清單 ”保存，并與本行的 “總行備付金賬戶 ”增減情況核對(duì)。商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金融通管理（ 8）當(dāng)本行資金交易系統(tǒng)出現(xiàn)故障，不能交易時(shí)，可填寫 “銀行資金交易委托代理申請(qǐng)表 ” 經(jīng)本行有權(quán)人批準(zhǔn)后，通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)發(fā)至上級(jí)行交易員信箱并及時(shí)查詢上級(jí)行的回復(fù)。（ 9）上級(jí)行資金交易員收到下級(jí)行 “XX銀行資金交易委托交易申請(qǐng)有 ”后，確定是否符合代理?xiàng)l件，并通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)（或傳真）將上級(jí)行的代理意見傳至下級(jí)行。符合代理?xiàng)l件時(shí)，上級(jí)行資金交易員代理交易。商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金融通管
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