商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材(編輯修改稿)
2025-03-06 15:25 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 易商 購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，并 在約定日期 以 約定價(jià)格 將有價(jià)證券 賣(mài)還給 一級(jí)交易商的交易行為。即，央行 主動(dòng)借出資金 (給商業(yè)銀行 )，獲取質(zhì)押債券 ， 目的主要是 向市場(chǎng)釋放流動(dòng)性， 當(dāng)然，也可以獲得利息收入。 逆回購(gòu) 為 央行向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性 的操作， 逆回購(gòu)到期 則為 央行從市場(chǎng)收回流動(dòng)性 的操作。 正回購(gòu) 是 現(xiàn)在賣(mài) 將來(lái)買(mǎi)回債券 ， 逆回購(gòu) 是 現(xiàn)在買(mǎi) 將來(lái)賣(mài)出債券 。吉林大學(xué)珠海學(xué)院LOGO十、金融市場(chǎng)與金融工具 26 據(jù)新華社電 人民銀行于 2023年 12月 3日以利率 招標(biāo)方式 開(kāi)展了180億元七天期逆回購(gòu)操作 。鑒于當(dāng)日有 逆回購(gòu)到期 320億元 ，則公開(kāi)市場(chǎng) 實(shí)際凈回籠資金140億元 。山東工商學(xué)院LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)金融債券的種類(lèi)v一般性金融債券 P92n 擔(dān)保債券和信用債券、固定利率債券和浮動(dòng)利率債券等v資本性金融債券 P93n 次級(jí)債、混合債、可轉(zhuǎn)債、可分離債v國(guó)際金融債券 P95n 外國(guó)金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券山東工商學(xué)院LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)歐洲貨幣市場(chǎng)v 歐洲貨幣 是指在貨幣發(fā)行國(guó)境外流通的貨幣。v 歐洲貨幣市場(chǎng) 是指在貨幣發(fā)行國(guó)境外存儲(chǔ)和貸放該國(guó)貨幣的市場(chǎng)，目前，歐洲貨幣市場(chǎng)是國(guó)際金融市場(chǎng)的核心。 v 特點(diǎn)： 經(jīng)營(yíng)自由 (不受利率管制 )，資金規(guī)模龐大，資金周轉(zhuǎn)極快，調(diào)度靈便，有獨(dú)特的利率體系，其經(jīng)營(yíng)以銀行間交易為主。還可以逃避一些國(guó)家金融法規(guī)的管制。v 歐洲美元 (Eurodollar)是存放在美國(guó)以外銀行的不受美國(guó)政府法令限制的美元存款或是從這些銀行借到的美元貸款。28山東工商學(xué)院LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 29LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 30LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 31LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 32三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 庫(kù)存現(xiàn)金 存款準(zhǔn)備金 存放同業(yè) 的款項(xiàng) 應(yīng)收款項(xiàng) (即浮存 ) 款 ★ 工商業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款等 票據(jù)貸款 (即貼現(xiàn) ) 政府債券 (國(guó)庫(kù)券、國(guó)債 ) 其他有價(jià)證券 (如股票 )準(zhǔn)備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 33三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 庫(kù)存現(xiàn)金： 商業(yè)銀行用于 應(yīng)付日常提存 的現(xiàn)金資產(chǎn)。n 法定存款準(zhǔn)備金： 又稱(chēng)法定準(zhǔn)備金，存款準(zhǔn)備金，指商業(yè)銀行必須 將吸收存款按一定比率存入中央銀行的存款 .n 央行決定自 ，我國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)和中小金融機(jī)構(gòu)分別執(zhí)行 %和 %的 (法定 )存款準(zhǔn)備金率 .n 超額準(zhǔn)備金： 指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶(hù)上的 實(shí)際準(zhǔn)備金超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分 。準(zhǔn)備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)圖 1 歷年我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率的變化LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 35三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 存放同業(yè)款項(xiàng)： 即存放在其他金融機(jī)構(gòu)的存款，便于同業(yè)之間的結(jié)算收付和 開(kāi)展代理業(yè)務(wù) 。n 應(yīng)收賬款： 也稱(chēng)浮存。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 36三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 庫(kù)存現(xiàn)金 存款準(zhǔn)備金 存放同業(yè) 的款項(xiàng) 應(yīng)收款項(xiàng) (即浮存 ) 款 ★ 工商業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款等 票據(jù)貸款 (即貼現(xiàn) ) 政府債券 (國(guó)庫(kù)券、國(guó)債 ) 其他有價(jià)證券 (如股票 )準(zhǔn)備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 37三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 款 (商業(yè)銀行最重要的資金運(yùn)用業(yè)務(wù) )n 按貸款對(duì)象劃分：工商業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款、同業(yè)貸款等 .n 票據(jù)貸款 ，也稱(chēng) 貼現(xiàn)貸款 ，即 貼現(xiàn) ，指銀行應(yīng)客戶(hù)要求，買(mǎi)進(jìn)其未到期的票據(jù) .n 包括銀行本票、銀行匯票、國(guó)庫(kù)券和國(guó)債等有價(jià)證券。n 貼現(xiàn)過(guò)程中采用的利率稱(chēng)為 貼現(xiàn)率 .LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 38三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 目的： 滿(mǎn)足流動(dòng)性管理、增加投資收益、分散風(fēng)險(xiǎn) .n 投資工具 以各類(lèi) 債券為主 ，尤其是政府債券 (國(guó)庫(kù)券、國(guó)債 )，此外，還包括股票及金融衍生品等。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 39四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)v1. 結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù) ★ 同城結(jié)算 (代理收付款業(yè)務(wù) ) 異地結(jié)算v2. 代理類(lèi)業(yè)務(wù) ★ 代理融通業(yè)務(wù) 代理行業(yè)務(wù)v3. 銀行卡業(yè)務(wù)v4. 信托業(yè)務(wù)v5. 租賃業(yè)務(wù)LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 40四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)v1. 結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù) (主要方式：支票結(jié)算 )v(1) 同城結(jié)算：n 若收付雙方在同一銀行開(kāi)戶(hù)，則由自動(dòng)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)完成 .n 若收付雙方不在同一銀行開(kāi)戶(hù)，則各家銀行代表每天 集中交換票據(jù) ，相互抵消后，僅就 凈差額 用現(xiàn)金支付或由中央銀行轉(zhuǎn)賬。v(2) 異地結(jié)算：n 匯兌業(yè)務(wù)： 銀行代理客戶(hù)
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1