商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)培訓教材-文庫吧資料
2025-02-20 15:25本頁面
【正文】 質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品 ,進而出現(xiàn)市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 42四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)v3. 銀行卡業(yè)務(wù) .3. 貸記卡 .2. 準貸記卡 . 轉(zhuǎn)賬、存取、購物 (簽字 )、 不能透支狹義信用卡，能透支 .能透支，需先交存一定的備用金廣義信用卡中國特有LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 43五、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理v商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最終目標n 在 穩(wěn)健經(jīng)營 的前提下保持 適度流動性 ，實現(xiàn)銀行 利潤最大化 和股東利益最大化。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 41四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)v2. 代理類業(yè)務(wù)n 代理融通業(yè)務(wù)： 代收應(yīng)收賬款，并為其提供資金融通的業(yè)務(wù)。v(2) 異地結(jié)算：n 匯兌業(yè)務(wù)： 銀行代理客戶把現(xiàn)金匯給異地收款人的業(yè)務(wù)。n 貼現(xiàn)過程中采用的利率稱為 貼現(xiàn)率 .LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 38三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 目的： 滿足流動性管理、增加投資收益、分散風險 .n 投資工具 以各類 債券為主 ，尤其是政府債券 (國庫券、國債 )，此外，還包括股票及金融衍生品等。n 應(yīng)收賬款： 也稱浮存。n 法定存款準備金： 又稱法定準備金，存款準備金，指商業(yè)銀行必須 將吸收存款按一定比率存入中央銀行的存款 .n 央行決定自 ，我國大型金融機構(gòu)和中小金融機構(gòu)分別執(zhí)行 %和 %的 (法定 )存款準備金率 .n 超額準備金： 指商業(yè)銀行及存款性金融機構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的 實際準備金超過法定準備金的部分 。v 歐洲美元 (Eurodollar)是存放在美國以外銀行的不受美國政府法令限制的美元存款或是從這些銀行借到的美元貸款。 v 特點： 經(jīng)營自由 (不受利率管制 )，資金規(guī)模龐大，資金周轉(zhuǎn)極快，調(diào)度靈便，有獨特的利率體系，其經(jīng)營以銀行間交易為主。山東工商學院LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)金融債券的種類v一般性金融債券 P92n 擔保債券和信用債券、固定利率債券和浮動利率債券等v資本性金融債券 P93n 次級債、混合債、可轉(zhuǎn)債、可分離債v國際金融債券 P95n 外國金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券山東工商學院LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)歐洲貨幣市場v 歐洲貨幣 是指在貨幣發(fā)行國境外流通的貨幣。吉林大學珠海學院LOGO十、金融市場與金融工具 26 據(jù)新華社電 人民銀行于 2023年 12月 3日以利率 招標方式 開展了180億元七天期逆回購操作 。 逆回購 為 央行向市場上投放流動性 的操作， 逆回購到期 則為 央行從市場收回流動性 的操作。25 逆回購 是 央行 向 一級交易商 購買有價證券，并 在約定日期 以 約定價格 將有價證券 賣還給 一級交易商的交易行為。v本質(zhì)： 獲得質(zhì)押的債券 ，把錢借給商業(yè)銀行。v最先將債券賣出的一方稱為 正回購 或 回購 ， 而最初買進債券的一方則為 逆回購 。 P8921LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 22第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)v1. 自有資本 核心資本 (股本、資本公積、未分配利潤 ) 附屬資本v2. 存 款 ★ 活期 存款 儲蓄 存款 (針對居民個人 ) 定期 存款 (CDs) v3. 借 款 向中央銀行借款 (再貼現(xiàn)貸款、直接借款 ) 銀行同業(yè)拆借 國際金融市場借款 (歐洲美元 )v4. 其他負債 (轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、同業(yè)存單及長期負債 )銀行負債銀行資本吉林大學珠海學院LOGO十、金融市場與金融工具 23補充： (債券 )回購 (協(xié)議 )市場v(債券 )回購協(xié)議 是指 (債券 )買賣雙方在成交的同時就約定于未來某一時間 以約定價格再進行反向交易 。 P89v同業(yè)存單與同業(yè)拆借 (存款 )的區(qū)別： 同業(yè)存單是 可以轉(zhuǎn)讓流通 的票據(jù)，而同業(yè)存款由于其實名質(zhì)而 無法轉(zhuǎn)讓 。v參與主體： 商業(yè)銀行 (最主要的參與者 )、 證券公司和 保險公司 等金融機構(gòu)。n 國際金融市場借款等其他借款 P88LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 19銀行間同業(yè)拆借市場v銀行間同業(yè)拆借市場 也稱 銀行同業(yè)拆放市場 ，是指銀行與其他金融機構(gòu)之間進行臨時性資金借貸的市場。 (2) 直接借款 ： 商業(yè)銀行用 自有的票據(jù)、債券等 有價證券作抵押向中央銀行 取得抵押 貸款 。 但由于缺乏流動性，隨后各銀行相繼停發(fā) .LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 14補充：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 15補充：大額 可轉(zhuǎn)讓定期存單市場LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 16補充：大額 可轉(zhuǎn)讓定期存單市場v中國 1986年開始發(fā)行 CDs，面向個人發(fā)行的存單面額為500元及其整數(shù)倍，面向單位發(fā)行的存單面額為 5萬元、10萬元， 但 2023年停發(fā) .v2023年 5月 14日，中國工商銀行紐約分行成功在美市場發(fā)行了第一筆大額可轉(zhuǎn)讓存單，標志著我國大額可轉(zhuǎn)讓定期
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