【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 詢(xún)，查詢(xún)的余額為當(dāng)日日終后網(wǎng)點(diǎn)重空憑證匯總及回收憑證匯總。檢查并核對(duì)當(dāng)日收入與付出是否正確，余額是否與實(shí)物一致。 各行的憑證管理部門(mén)及各網(wǎng)點(diǎn)需指定人員每日登入報(bào)表系統(tǒng)，查看報(bào)表中代理 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提示清單，如有不符應(yīng)打印報(bào)表并及時(shí)處理。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)四 代理國(guó)債業(yè)務(wù) ? 代理國(guó)債業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 代理國(guó)債業(yè)務(wù)操作流程 ? 代理國(guó)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、代理國(guó)債業(yè)務(wù)基本規(guī)定 （一）商業(yè)銀行代理國(guó)債業(yè)務(wù)的主要種類(lèi) 銀行代銷(xiāo)的國(guó)債 ? 憑證式國(guó)債、 ? 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式） ? 記賬式國(guó)債 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 （二）儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）與憑證式國(guó)債對(duì)比 不同之處在于： 1．申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)手續(xù)不同。 2．債權(quán)記錄方式不同。 3．付息方式不同 4．到期兌付方式不同。 5．發(fā)行對(duì)象不同。 6．承辦機(jī)構(gòu)不同。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）與記賬式國(guó)債對(duì)比 1．發(fā)行對(duì)象不同 2．發(fā)行利率確定機(jī)制不同。 3．流通或變現(xiàn)方式不同。 4．到期前變現(xiàn)收益預(yù)知程度不同。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 柜員代理國(guó)債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要求 認(rèn)真審核申請(qǐng)人有效證件，確保真實(shí)、有效。申請(qǐng)表和協(xié)議等資料必須由客戶(hù)本人簽字確認(rèn)。 嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理國(guó)債的各項(xiàng)子業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)辦理國(guó)債的認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁違規(guī)辦理憑證式國(guó)債的自營(yíng)買(mǎi)入、賣(mài)出業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁違規(guī)辦理憑證式國(guó)債的兌付業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁使用偽造的印鑒辦理憑證式國(guó)債的自營(yíng)買(mǎi)入、兌付業(yè)務(wù)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)五 代理保管箱業(yè)務(wù) ? 代理保管箱業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 代理保管箱業(yè)務(wù)操作流程 ? 代理保管箱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、 代理保管箱業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1．使用人規(guī)定 2．保管箱業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制 3．白助式保管箱租用對(duì)象和條件 4．非白助式保管箱租用對(duì)象和條件 5．認(rèn)證方式 6．業(yè)務(wù)崗位設(shè)置 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、代理保管箱業(yè)務(wù)操作流程 ? 代理保管箱業(yè)務(wù)開(kāi)戶(hù)手續(xù)操作流程 ? 授權(quán)與授權(quán)變更手續(xù)操作流程 ? 非自助式保管箱信息變更手續(xù)操作流程 ? 開(kāi)箱手續(xù)操作流程 ? 續(xù)租手續(xù)（預(yù)租、逾期、保證金抵扣）操作流程 ? 掛失手續(xù)操作流程 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 代理保管箱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 未出租的保管箱鑰匙、備用鎖、磁卡必須由專(zhuān)人登記保管，任何人不得私自配主匙、客匙，報(bào)廢的保管箱設(shè)備配件應(yīng)在保衛(wèi)部門(mén)監(jiān)督下銷(xiāo)毀。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)六 其他代理業(yè)務(wù) ? 代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 代理基金業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 代理基金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 ? 代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)： (1)快捷便利。銀行網(wǎng)點(diǎn)和通訊設(shè)施眾多，客戶(hù)可就近選擇，操作簡(jiǎn)單，使用方便。 (2)代繳種類(lèi)齊全?？纱U電費(fèi)、水費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等費(fèi)用。 (3)繳費(fèi)渠道多樣?？赏ㄟ^(guò)電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)、白助終端、柜臺(tái)等多種方式繳費(fèi)，大大擴(kuò)展了服務(wù)空間。 代理 繳費(fèi)業(yè)務(wù) 的主要特點(diǎn)： (1)快捷便利 。 銀 行網(wǎng)點(diǎn)和通 訊設(shè) 施眾多 ， 客 戶(hù) 可就 近 選擇 ， 操作 簡(jiǎn)單 ， 使用方便 。 (2)代 繳 種 類(lèi)齊 全 。 可代 繳電費(fèi) 、 水 費(fèi) 、 手機(jī) 費(fèi) 等 費(fèi) 用 。 (3)繳費(fèi) 渠道多 樣 。 可通 過(guò)電話(huà) 、 網(wǎng) 絡(luò) 、 白助 終 端 、 柜臺(tái)等多種方式 繳費(fèi) ， 大大 擴(kuò) 展了服 務(wù) 空 間 。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 ? 代理基金業(yè)務(wù)基本規(guī)定 銀行代理基金業(yè)務(wù)是指銀行接受基金公司的委托，簽訂書(shū)面代銷(xiāo)協(xié)議后，代為銷(xiāo)售相關(guān)產(chǎn)品，受理投資者相關(guān)交易申請(qǐng)，同時(shí)提供配套服務(wù)并依法收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)的一項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 代理基金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要求 ? 由于開(kāi)放式基金的業(yè)務(wù)申請(qǐng)需要經(jīng)過(guò)相關(guān)注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)確認(rèn)，柜員需要提醒客戶(hù)在交易申請(qǐng)?zhí)峤缓?T+2日起打印成交單報(bào)告單查詢(xún)交易結(jié)果。 ? 由于開(kāi)放式基金的凈值波動(dòng)頻繁、時(shí)效性強(qiáng)，柜員應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別力和主動(dòng)防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，在處理基金業(yè)務(wù)相關(guān)會(huì)計(jì)憑證時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查憑證，注意賬號(hào)、戶(hù)名、金額、業(yè)務(wù)種類(lèi)等基本要素是否與申請(qǐng)表相符，審核無(wú)誤后再進(jìn)行操作；同時(shí)要求客戶(hù)本人在相應(yīng)憑證、業(yè)務(wù)回單上簽字確認(rèn)，避免引起糾紛。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 項(xiàng)目三 開(kāi)具證明類(lèi)業(yè)務(wù) 任務(wù)一 個(gè)人存款證明業(yè)務(wù) ? 個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)操作流程 ? 個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)基本規(guī)定 （一）開(kāi)具存款證明的對(duì)象和用途 （二）開(kāi)具存款證明的儲(chǔ)蓄品種 （三）存款證明種類(lèi) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、開(kāi)具存款證明業(yè)務(wù)操作流程 ? 存款止付處理 ? 個(gè)人存款證明開(kāi)立 ? 已開(kāi)具存款證明存單的掛失處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 ? 個(gè)人存款證明解除及銷(xiāo)證手續(xù)要求 客戶(hù)若需提前支取處于止付期內(nèi)的證明存款，應(yīng)回原開(kāi)具存款證明網(wǎng)點(diǎn)辦理，并將原申請(qǐng)開(kāi)列的所有存款證明正本交還后，辦理解除止付手續(xù)方能取款； 柜員審核無(wú)誤后，啟動(dòng)終端賬務(wù)系統(tǒng)相關(guān)交易，準(zhǔn)確輸入相關(guān)信息，交易成功后打印“私人業(yè)務(wù)受理書(shū)”，并這個(gè)人存款證明上打印“憑證已收回”。 原收取的開(kāi)立存款證明手續(xù)費(fèi)不予退回，收回的存款證明正本應(yīng)及時(shí)加蓋“作廢”印章，并隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督管理部門(mén)（如僅支取其中一筆存款，也需要將全部正本交還，并在剩余存單憑證的止付期限上加蓋“取消”字樣印章）。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)二 存款余額證明業(yè)務(wù) ? 存款余額證明業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 存款余額證明業(yè)務(wù)操作流程 ? 存款證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、開(kāi)具存款余額證明業(yè)務(wù)的基本規(guī)定 存款余額證明是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)的要求出具的證明該客戶(hù)所在行賬戶(hù)中各種活期、定期儲(chǔ)蓄時(shí)點(diǎn)存款余額的業(yè)務(wù)。 ? 存款余額證明主要特點(diǎn)： 一是余額證明上的名稱(chēng)等各要素要核對(duì)相符； 二是具有高度的時(shí)效性，余額證明涉及的期限是某一個(gè)時(shí)點(diǎn)而非時(shí)間段。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、開(kāi)具存款余額證明業(yè)務(wù)的操作流程 網(wǎng)點(diǎn)柜員接到客戶(hù)提交的單位賬號(hào)等資料后，認(rèn)真核對(duì)所記載信息后，啟動(dòng)終端業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行操作。柜員打印一式兩份證明書(shū)，并收取手續(xù)費(fèi)，核對(duì)無(wú)誤后，加蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，一份交與客戶(hù)，一份編號(hào)留存保管。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 開(kāi)具存款證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 ? 開(kāi)具存款證明可委托他人代辦，受托人在代辦時(shí)應(yīng)向銀行出示本人和存款人的有效身份證件，以及相關(guān)原始存款憑證，經(jīng)銀行審核后方可開(kāi)具存款人名下的存款證明。 ? 在存款證明載明昀期間內(nèi)不得辦理所述存款或者國(guó)債的過(guò)戶(hù)更名手續(xù)，也不得對(duì)外辦理存款或者國(guó)債的質(zhì)押手續(xù)。 ? 銀行按存款人實(shí)際存款的幣種開(kāi)具存款證明，不得將一種幣種折合另一種幣種開(kāi)列存款證明。 ? 已開(kāi)具存款證明的賬戶(hù)在止付期間按開(kāi)戶(hù)時(shí)約定的計(jì)息方式計(jì)算利息。 ? 同一筆存款，原則上只能出具 l份個(gè)人時(shí)段存款證明書(shū)。如遇特殊情況，確需出具多份存款證明書(shū)時(shí)，應(yīng)從嚴(yán)掌握，必須由管轄行主管行長(zhǎng)簽發(fā)。 ? 開(kāi)具儲(chǔ)蓄國(guó)債存款證明的交易時(shí)間為每個(gè)營(yíng)業(yè)日的 9： 00 16： 30。儲(chǔ)蓄國(guó)債開(kāi)立存款證明須遵循財(cái)政部關(guān)于儲(chǔ)蓄國(guó)債允許凍結(jié)的交易日期規(guī)定。如遇該筆儲(chǔ)蓄國(guó)債凍結(jié)業(yè)務(wù)停止日，則無(wú)法辦理存款證明的止付和開(kāi)立。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 項(xiàng)目四 掛失及查詢(xún)、凍結(jié) 、扣劃業(yè)務(wù) 任務(wù)一 掛失業(yè)務(wù) ? 掛失業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 掛失業(yè)務(wù)操作流程 ? 掛失業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、掛失業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1．掛失業(yè)務(wù)手續(xù)須客戶(hù)本人憑有效實(shí)名證件辦理。 2．辦理掛失業(yè)務(wù)可按有關(guān)收費(fèi)要求收取手續(xù)費(fèi)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、掛失業(yè)務(wù)操作流程 ? 口頭掛失 ? 正式掛失 ? 口頭掛失的后續(xù)處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)二 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù) ? 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)操作規(guī)定 ? 凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程 ? 查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)有權(quán)機(jī)關(guān)表 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃 T作應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、不損害客戶(hù)合法權(quán)益的原則 ? 應(yīng)指定專(zhuān)職部門(mén)或?qū)Ｂ毴藛T，負(fù)責(zé)接待要求協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃的有權(quán)機(jī)關(guān) ? 辦理協(xié)助查詢(xún)業(yè)務(wù)是，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的 T作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān) ? 辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)是，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證件和法律文件 ? 辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)是，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證件和法律文書(shū) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 三、凍結(jié)業(yè)務(wù)的操作流程 （一）法律凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程 1．賬戶(hù)凍結(jié)范圍和期限 2．法律凍結(jié)處理操作流程 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 （二）特殊凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程 1．特殊凍結(jié)處理 2．賬戶(hù)凍結(jié)變更處理 3．解凍處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 凍結(jié)、扣劃特種存款和保證金業(yè)務(wù)注意事項(xiàng) ? 特種存款的處理 ? 證券公司賬戶(hù)資金的處理 ? 保證金的處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 必須按法律、行政法規(guī)規(guī)定受理查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃等業(yè)務(wù)，要求對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)及其提供的相關(guān)文書(shū)進(jìn)行審核，要求指定專(zhuān)職部門(mén)或?qū)Ｂ毴藛T負(fù)責(zé) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 項(xiàng)目五 銀行卡業(yè)務(wù) 任務(wù)一 銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí) ? 銀行卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件 ? 銀行卡章程、計(jì)息、收費(fèi)及優(yōu)惠條件 ? 銀行卡賬戶(hù)和交易管理規(guī)定 ? 防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、銀行卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1．銀行卡含義和特點(diǎn) ? 銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。商業(yè)銀行未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。 ? 銀行卡主要特點(diǎn)：功能多樣、信用支付工具、屬于電子貨幣。 ? 銀行卡的優(yōu)點(diǎn)：擴(kuò)大存款來(lái)源；增加銀行收入；方便客戶(hù)消費(fèi)、結(jié)算；提升社會(huì)信用；使用安全可靠。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 2．銀行卡分類(lèi) (1)信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi) (2)借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡，下同）、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件 1．開(kāi)業(yè) 3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)； 2．符合中國(guó)人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況良好； 3．已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序； 4．合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)； 5．安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)； 6．發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平； 7．中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 三、銀行卡章程、計(jì)息、收費(fèi)及優(yōu)惠條件 1．發(fā)卡銀行各類(lèi)銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng) (1)卡的名稱(chēng)、種類(lèi)、功能、用途； (2)卡的發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)； (3)卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法； (4)卡的賬戶(hù)適用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)； (5)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)； (6)中國(guó)人民銀行要求的其他事項(xiàng)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 銀行卡業(yè)務(wù)可能存在哪