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2025-02-14 03:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 2023年 12月 31日 單位：人民幣元 資 產(chǎn) 金 額 負(fù) 債 金 額現(xiàn) 金 50,000 按揭 還貸 300,000存款 1,000,000 其他 貸 款 0美元 350,000自用房 產(chǎn) 900,000 負(fù)債 合 計(jì) 300,000投 資 房 產(chǎn) 600,000企 業(yè) 固定 資產(chǎn) 1,500,000汽 車 120,000資產(chǎn) 合 計(jì) 4,520,000 凈資產(chǎn) 4,220,000家庭資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)負(fù)債表 ～ 24 ～ 深圳華揚(yáng)金融教育中心家庭現(xiàn)金流量表（收入支出表）家庭現(xiàn)金流量表（收入支出表）張先生家庭 2023年 1月 1日 2023年 12月 31日 單位：元 收 入 金 額 支 出 金 額工 資 ＋ 獎(jiǎng) 金 300,000 按揭 還貸 24,000企 業(yè) 分 紅 200,000 日常支出 48,000房屋租金收入 36,000 贍 養(yǎng)父母支出 24,000存款利息收入 16,000 教育金支出 12,000旅游支出 12,000支出合計(jì) 120,000收入合 計(jì) 552,000 結(jié)余 432,000～ 25 ～ 深圳華揚(yáng)金融教育中心財(cái)務(wù)比率分析：凈資產(chǎn)償付比率（清償比率） =凈資產(chǎn) /總資產(chǎn)總資產(chǎn)負(fù)債比率 =負(fù)債 /總資產(chǎn)收入負(fù)債比率 =負(fù)債 /稅前收入儲(chǔ)蓄比率（結(jié)余比率） =盈余 /稅后收入流動(dòng)性比率 =流動(dòng)性資產(chǎn) /每月支出投資與凈資產(chǎn)比率 =投資資產(chǎn) /凈資產(chǎn)～ 26 ～ 深圳華揚(yáng)金融教育中心客戶財(cái)務(wù)狀況分析比率表客戶財(cái)務(wù)狀況分析比率表30%300%%96,2%% %目前比率 參考 值比率3流 動(dòng) 性比率40%負(fù)債 收入比率70%即付比率50%負(fù)債 比率50%清 償 比率50%投 資 與 凈資產(chǎn) 比率30%結(jié) 余比率～ 27 ～ 深圳華揚(yáng)金融教育中心張先生家庭財(cái)務(wù)情況分析張先生家庭財(cái)務(wù)情況分析n 酒樓經(jīng)營(yíng)收入是家庭生活支柱，是唯一的收入來(lái)源n 消費(fèi)支出很高與收入比例不太合理，現(xiàn)金流控制不夠好。n 對(duì)于家庭支柱的張先生的 保障不足夠n 金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)、使資產(chǎn)保值增值n 企業(yè)和家庭的財(cái)務(wù) 沒(méi)有有效的隔離 ，相應(yīng)牽制影響n 將來(lái)費(fèi)用主要用在小孩讀書（隨著教育支出的不斷增加）和養(yǎng)老上～ 28 ～ 深圳華揚(yáng)金融教育中心形成理財(cái)方案形成理財(cái)方案n小王主要從以下三方面來(lái)構(gòu)思張先生的家庭理財(cái)計(jì)劃：n投資工具選擇n綜合理財(cái)需求測(cè)算n資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整～ 29 ～ 深圳華揚(yáng)金融教育中心張先生的投資組合和理財(cái)建議書產(chǎn)品組合 交易金額 滿足需求意外險(xiǎn) 2023元 意外萬(wàn)能 +重疾保險(xiǎn)計(jì)劃 20230元 /年20年 重大疾病金裕人生 300000/年 子女和養(yǎng)老貨幣基金 10萬(wàn) 緊急準(zhǔn)備金信托產(chǎn)品 100萬(wàn) 財(cái)富增值張先生的投資組合計(jì)劃 張先生的理財(cái)建議書～ 30 ～ 深圳華揚(yáng)金融教育中心小王提出了張先生的具體理財(cái)行動(dòng)計(jì)劃小王提出了張先生的具體理財(cái)行動(dòng)計(jì)劃n 消費(fèi)瘦身計(jì)劃，調(diào)整收入支出狀況n 盡快為夫妻雙方購(gòu)買合適的保險(xiǎn)（ 意外險(xiǎn)保額 200萬(wàn)，定期壽險(xiǎn) 100萬(wàn)、終身壽險(xiǎn) 40萬(wàn)、健康險(xiǎn) 60萬(wàn)） n 購(gòu)買年繳 30萬(wàn)的 金裕人生 ，既可以做教育金，又可將企業(yè)和家庭財(cái)產(chǎn)分離。n 將銀行存款保持 7萬(wàn)元左右（即從每年的 8萬(wàn)元盈余中劃撥），以備急用 n 加強(qiáng)投資組合，投入穩(wěn)健型基金 40萬(wàn) 、 投資債券型基金 20萬(wàn)元，貨幣型保本基金 10萬(wàn)，為資產(chǎn)保值增值和退休養(yǎng)老做準(zhǔn)備～ 31 ～ 深圳華揚(yáng)金融教育中心后續(xù)服務(wù)與定期調(diào)整后續(xù)服務(wù)與定期調(diào)整n 張先生在閱讀了小王的理財(cái)計(jì)劃書后與家人進(jìn)行了協(xié)商，就有關(guān)
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