匯豐銀行信貸風險識別及監(jiān)控(編輯修改稿)
2025-02-03 05:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 財務評估 ? 特定帳戶的審核 ? 利潤及現(xiàn)金流的預測和評估 ? 教育客戶 ? 不斷的監(jiān)控 30頁 高風險客戶的處理 財務咨詢的 服務目標 ? 服務的目標對象 為信貸級別 46的客戶 , 有以下特征的客戶 : – 財務風險高 – 財務透明度低 – 財務管理差 31頁 高風險客戶的處理 財務咨詢的流程 客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)問題并 委派 財務顧問 客戶經(jīng)理填寫 審核范圍表 財務顧問準備一份須向客戶經(jīng)理和客戶了解的信息清單 財務顧問收集信息并在需要時向客戶發(fā)送 現(xiàn)金流模式 財務顧問通知客戶經(jīng)理是否需要拜訪客戶。如需要，財務咨詢員估算所需天數(shù) 拜訪客戶。財務顧問在開始拜訪和結(jié)束拜訪時通知客戶經(jīng)理 財務顧問提供初步反饋給客戶經(jīng)理并確認是否需要進一步的信息。 財務顧問將財務咨詢報告交給客戶經(jīng)理 客戶經(jīng)理負責收取財務咨詢費用，作為年檢費的一部分 32頁 高風險客戶的處理 放 款服務組 風險咨詢 ? 客 戶由貸款回收經(jīng)理涵蓋 ? 更緊密地控制 客 戶關(guān)系策略 ? 確保恰當?shù)膿Ｎ臋n ? 比較危險的信貸級別為 4的客戶 : – 銀行風險資產(chǎn)大 – ６個月內(nèi)可能轉(zhuǎn)變成信貸級別５的客戶 (風險資產(chǎn) ) 33頁 信貸風險 識 別 及監(jiān)控 主要的成功要素 ? 簡單的模式 主動 識 別 可能 有 問題 的客戶 ? 良好的管理信息系統(tǒng)支持 ? 協(xié)作方式（信服 vs 對抗） ? 所需的的技能 – 對外部環(huán)境敏感 – 良好的溝通 / 談判技巧 – 借貸經(jīng)驗 34頁 實例 1 – Proper Trading 集團 公司背景 核心業(yè)務 : 鐵礦產(chǎn)品貿(mào)易 信貸關(guān)系建立： 2023年 3月 集團額度 : 港幣 5,800萬 凈風險額度 （扣除有形抵押）港幣 1,900萬 背對背信用證 /進口 /一般貸款額度 35頁 實例 1 – Proper Trading 集團 RID參與的觸發(fā)點 (2023年 10月 ) ? 2023年 10月金額為港幣 1,400萬的逾期進口貸款，與之相關(guān)的是 2023年 5月此公司的第一次信用證的開證 ? 低透明度的財務情況 – 過時的會計報表，且沒有綜合報表 – 帳戶真實情況被價格轉(zhuǎn)移及在內(nèi)地的非核心業(yè)務投資所掩蓋 36頁 實例 1 – Proper Trading 集團 帳戶發(fā)展 (2023年 10月 ) ? 將客戶 列 入關(guān)注名單 ? 要求客戶經(jīng)理評估該客戶資金緊缺的情況 ? 營運資金轉(zhuǎn)移到內(nèi)地一家鋼鐵廠項目 ? 答應在 11月之前用銷售收入來結(jié)清貸款 ? 客戶經(jīng)理凍結(jié)現(xiàn)有的貸款額度 37頁 實例 1 – Proper Trading 集團 帳戶發(fā)展 (2023年 11月 ) ? 此客戶沒有還款， RID建議客戶經(jīng)理 : – 立即將帳戶的信貸級別降為 4 – 要求客戶提供 更多的財務信息 – 派遣財務咨詢組 ? 客戶經(jīng)理 同意了這些建議并制訂了策略降低 此 客戶的貸款額 38頁 實例 1 – Proper Trading 集團 帳戶發(fā)展 (2023年 12月 ) ? 未能達成降低貸款額的目標 ? 客戶經(jīng)理確信可以降低貸款額 ? 客戶轉(zhuǎn)入 放 款服務組 風險 咨詢名單 ? 貸款額逐步降低 39頁 實例 1 – Proper Trading 集團 帳戶發(fā)展 (2023年 1月 ) ? 前線人員改變策略決定結(jié)束此客戶關(guān)系 ? 制定時間表，設(shè)定于 2023年 4月完全結(jié)束此客戶關(guān)系 ? 如無法達成還款目標，同意將客戶轉(zhuǎn)至貸款服務組 40頁 實例 1 – Proper Trading 集團 結(jié)果 經(jīng)共同努力，未還款額大幅下降 : (單位： 萬港幣） 10/03 11/03 12/03 01/04 02/04 余額 4000 3800 1500 1200 700 于 2023年 5月完全結(jié)
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