談商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理(編輯修改稿)
2025-09-01 16:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 60?！ ‘?dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因主要體現(xiàn)以下兩個(gè)方面: 銀行自身原因 信貸管理機(jī)制不健全。就目前我國(guó)商業(yè)銀行的信貸管理而言,貸款的審批和發(fā)放主要憑借個(gè)人主觀意愿,無論是貸前調(diào)查還是貸時(shí)審查,都缺少科學(xué)而完整的客觀評(píng)價(jià)以及完善的貸后檢查工作。貸款資金發(fā)放后,銀行極少就企業(yè)對(duì)貸款資金的使用狀況及企業(yè)的重大經(jīng)營(yíng)管理決策等進(jìn)行必要的檢查、監(jiān)督和參與。這種只“放”不“問”的做法必然導(dǎo)致逾期、呆滯、呆賬貸款的增多。另外,信貸員的責(zé)、權(quán)、利與貸款質(zhì)量不掛鉤,缺乏明確有力的激勵(lì)約束機(jī)制?！ ?信貸管理方法和手段落后。我國(guó)商業(yè)銀行在進(jìn)行企業(yè)信用分析時(shí),采用定性方法者較多,缺乏系統(tǒng)科學(xué)的定量分析。信用風(fēng)險(xiǎn)分析主要停留在傳統(tǒng)的比例分析階段,缺乏在統(tǒng)計(jì)分析和人工智能等現(xiàn)代科學(xué)方法基礎(chǔ)上的信用風(fēng)險(xiǎn)量化測(cè)量工具,如缺乏對(duì)企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)分析模型、企業(yè)破產(chǎn)失敗預(yù)警模型等科學(xué)定量模型的開發(fā)和使用。對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定也主要是由各個(gè)銀行自己進(jìn)行,評(píng)級(jí)的主觀性強(qiáng)。另外,我國(guó)商業(yè)銀行的電子化起步較晚,很多銀行缺乏關(guān)于企業(yè)完整信息的數(shù)據(jù)庫(kù)。 缺乏高素質(zhì)人才。當(dāng)前,信貸管理工作需要大量的高素質(zhì)人才。對(duì)于高素質(zhì)人才的要求是:既懂銀行業(yè)務(wù),又了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。既有深厚、淵博的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識(shí),又有較強(qiáng)的社會(huì)活動(dòng)能力。既有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力,又要有良好的政治思想素質(zhì)?！?外部環(huán)境因素——金融環(huán)境影響 微觀經(jīng)濟(jì)不景氣,企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益下降,直接影響到銀行貸款資產(chǎn)的安全。據(jù)統(tǒng)計(jì),去年某省國(guó)有、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)中的困難企業(yè)面達(dá)到55%,%,其結(jié)果必然會(huì)相應(yīng)地
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