保險商品策略講義課件(編輯修改稿)
2025-01-18 09:35 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 是基于債權(quán)人和債務(wù)人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系所簽訂的合同。三、個人、團體保險 商品的發(fā)展趨勢（一）影響個人、團體保險商品策略的 主要因素–追求高利率–與其他行業(yè)商品競爭更加激烈–消費者結(jié)構(gòu)的變化–企業(yè)組織的變化（二）未來保險商品的策略保險費率個別化擴大保險合同的自主性開發(fā)強化生存保障性的年金保險引進實物給付方式人壽保險商品的金融商品化加強與社會保險和企業(yè)福利的結(jié)合補充 :財產(chǎn)保險簡介（一）概念：財產(chǎn)保險是以物品或其他財產(chǎn)及其有關(guān)的利益為保險標(biāo)的的保險商品。（二）財產(chǎn)保險的類別：1. 火災(zāi)保險（火險）2. 海上保險（水險）3. 汽車保險4. 航空保險5. 工程保險6. 利潤損失保險7. 農(nóng)業(yè)保險8. 責(zé)任保險9. 信用保證保險火災(zāi)保險w火災(zāi)保險是指保險人對于保險標(biāo)的因火災(zāi)所導(dǎo)致的損失負(fù)責(zé)補償?shù)囊环N財產(chǎn)保險。海上保險（水險）w 海上保險是指保險人對于保險標(biāo)的物因海上危險所導(dǎo)致的損失或賠償責(zé)任，提供經(jīng)濟保障的一種保險。w 海上保險是現(xiàn)代保險業(yè)的起源。汽車保險w 汽車保險包括汽車損失保險和汽車責(zé)任保險。前者主要承保汽車車身的損失，有時也承保醫(yī)療費用保險。后者承保被保險人因汽車對第三者所負(fù)的賠償責(zé)任，故稱第三者意外責(zé)任保險。w 汽車保險在我國稱為機動車輛保險。w 當(dāng)今世界非壽險保費收入的 60% 以上為汽車保險的保費。航空保險w 航空保險是一個統(tǒng)稱，在國際保險市場上，其保障范圍包括一切與航空有關(guān)的風(fēng)險。w 航空保險的保障對象有財物和人身之分。w 以財物為保險標(biāo)的的航空保險，主要有飛機保險與空運貨物保險；以責(zé)任為保險標(biāo)的的航空保險有旅客責(zé)任險、飛機第三者責(zé)任險和機場責(zé)任險等。工程保險w 工程保險是指對進行中的建筑工程項目、安裝工程項目及工程運行中的機器設(shè)備等面臨的風(fēng)險提供經(jīng)濟保險的一種保險。w 工程保險的特點：w 承保的風(fēng)險是一種綜合性風(fēng)險；w 承保的風(fēng)險是一種巨額風(fēng)險；w 承保的風(fēng)險是高科技風(fēng)險。利潤損失保險w 利潤損失保險是對傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險中不承保的間接后果提供損失補償。w 它承保由于火災(zāi)等自然災(zāi)害或意外事故使被保險人在一定時期內(nèi)，停產(chǎn)、停業(yè)或營業(yè)受到影響所造成的間接的經(jīng)濟損失，包括利潤損失和災(zāi)后營業(yè)中斷期間仍需開支的必要費用等損失。農(nóng)業(yè)保險w 農(nóng)業(yè)保險是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為保險標(biāo)的，對其在生長、哺育、成長過程中因遭受自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟損失提供損失補償?shù)囊环N保險。責(zé)任保險w 責(zé)任保險是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任或經(jīng)過特別經(jīng)定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。w 責(zé)任保險的種類：–公眾責(zé)任保險–產(chǎn)品責(zé)任保險–職業(yè)責(zé)任保險–雇主責(zé)任保險信用保證保險w 信用保證保險是一種以經(jīng)濟合同所制定的有形財產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟利益為保險標(biāo)的的一種保險。w 信用保證保險是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險。按擔(dān)保對象的不同，又可分為信用保險與保證保險。w 信用保險是權(quán)利人要求保險人擔(dān)保對方（被保證人）的信用的一種保險。w 保證保險是被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險人擔(dān)保自己的信用的一種保險。第三節(jié) 保險商品組合策略一、保險商品組合應(yīng)遵循的原則二、保險商品組合因素三、保險商品組合策略四、保險商品組合的方法保險商品組合的含義w 保險商品組合是指保險公司根據(jù)市場需求、保險資料、公司的經(jīng)營能力和市場競爭等因素，確定保險保障技能的結(jié)合方式。一、保險商品組合 應(yīng)遵循的原則滿足客戶需要以基本保障為主體以提高保險公司的效益為目的有利于保險商品的促銷（一）滿足客戶需求w 每一種保險商品組合的形成都是以保險需求為基礎(chǔ)的。例如，現(xiàn)行的家庭財產(chǎn)保險組合，就是在火災(zāi)保險的基礎(chǔ)上，根據(jù)人們對自然災(zāi)害和盜竊風(fēng)險的保險需求而產(chǎn)生的。（二）以基本保障為主體w 保險商品的基本保障是提供安全保險，而且人們對保障的基本需求也是財產(chǎn)和人身的安全，例如，傳統(tǒng)的人壽保險所提供的定期死亡保險和終身保險就屬于這一類。但是，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人們生活水平的提高，人們不滿足于已獲得的基本保險保障，開始尋求更大范圍的保險保障。保險公司就要適時推出以死亡保險為主，附加人身意外傷害和醫(yī)療費用保險的保險商品組合。（三）以提高保險公司效益為目的w 保險商品組合要遵循保險市場經(jīng)濟規(guī)律，以較少的投入，獲得較大的經(jīng)濟效益和社會效益。因此，在進行保險商品組合時，保險公司要科學(xué)地確定保險責(zé)任范圍和保險費率，并選擇合適的銷售
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