保險商品策略講義課件-全文預覽
【正文】 人認為保險騙人、保險不劃算等，其實這與保險商品組合不適當有密切關系。保險公司就要適時推出以死亡保險為主，附加人身意外傷害和醫(yī)療費用保險的保險商品組合。一、保險商品組合 應遵循的原則滿足客戶需要以基本保障為主體以提高保險公司的效益為目的有利于保險商品的促銷（一）滿足客戶需求w 每一種保險商品組合的形成都是以保險需求為基礎的。按擔保對象的不同，又可分為信用保險與保證保險。農業(yè)保險w 農業(yè)保險是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為保險標的，對其在生長、哺育、成長過程中因遭受自然災害或意外事故導致的經濟損失提供損失補償的一種保險。工程保險w 工程保險是指對進行中的建筑工程項目、安裝工程項目及工程運行中的機器設備等面臨的風險提供經濟保險的一種保險。w 當今世界非壽險保費收入的 60% 以上為汽車保險的保費。汽車保險w 汽車保險包括汽車損失保險和汽車責任保險。三、個人、團體保險 商品的發(fā)展趨勢（一）影響個人、團體保險商品策略的 主要因素–追求高利率–與其他行業(yè)商品競爭更加激烈–消費者結構的變化–企業(yè)組織的變化（二）未來保險商品的策略保險費率個別化擴大保險合同的自主性開發(fā)強化生存保障性的年金保險引進實物給付方式人壽保險商品的金融商品化加強與社會保險和企業(yè)福利的結合補充 :財產保險簡介（一）概念：財產保險是以物品或其他財產及其有關的利益為保險標的的保險商品。（二）團體人壽保險 商品的特點風險選擇的對象為團體；使用團體保險單；成本低；保險計劃靈活；采用經驗費率。變額保險商品（ 1）含義： 它是一種保險金額隨其保費分離帳戶的 投資收益 變化而變化的終身壽險。萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的 價值 與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯系起來。w 延期年金：指合同成立后，經過一定時期或達到一定年齡后才開始給付的年金。年金保險商品的分類（ 2）按給付額是否變動劃分：w 定額年金：每次按按固定數額給付年金。當投?？蛻糍徺I年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。因為，保險公司必須按照法律規(guī)定提取責任準備金，而且保險公司之間的責任準備金儲備制度保證，即使投?？蛻羲徺I年金的保險公司停業(yè)或破產，其余保險公司仍會自動為購買者分擔年金給付。在年金受領者死亡時，保險人立即終止支付。w它是指被保險人在保險期內死亡，或者在保險期滿時仍生存，保險人均給付保險金的保險。w 缺點：保費較定期死亡保險高。w 規(guī)定期間是指合同中規(guī)定的一定時期。 – 第二類 （醫(yī)療費用保險）：由于疾病或分娩所發(fā)生的醫(yī)療費用支出，由保險人給予保障的一種健康保險。w 意外傷害保險可以單獨辦理，也可以附加于其他人身險合同內作為一種附加保險。根據保障范圍的不同，可分為：– 人壽保險– 意外傷害保險– 健康保險人壽保險w 人壽保險：是以人的壽命為保險標的，當發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人履行給付保險金責任的一種保險。附加商品w營銷學中，附加產品是指顧客在購買產品時所得到的全部附加服務或利益。核心商品w營銷學中，核心產品是指產品向購買者提供的基本效用或利益。w保險商品整體概念： 保險商品是由核心商品、形體商品和附加商品三個層次所組成的一個整體。w對保險商品來說，形體商品包括具體的保險合同文本以及與此相關的品牌、名稱、宣傳材料、公司形象等。w（一）傳統(tǒng)個人人壽保險商品w（二）現代個人人壽險保險商品補充：人身保險的類型w 人身保險 是以人的生命、身體或健康作為標的物所構成的保險商品。意外傷害保險w 意外傷害保險：是指被保險人在保險有效期間因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害因而殘廢或死亡時，保險人按照合同約定給付保險金的一種人身保險。w 按經濟損失的形式可分為三類：– 第一類 ：被保險人因疾病或分娩所致殘廢或死亡，由保險人給付殘廢保險金或死亡保險金的一種健康保險。w 死亡保險商品的分類：– 定期死亡保險– 終身死亡保險（ 1）定期死亡保險w 概念 : 它是一種以被保險人在規(guī)定期間發(fā)生死亡事故為保險人給付保險金條件的保險。w 優(yōu)點：被保險人可得到確定性保障，若投保人中途退保，可得到一定數額的現金價值。兩全保險商品w兩全保險又稱 “生死合險 ” ，是將定期死亡保險和生存保險結合起來的一種儲蓄性極強的保險形式。主要特點 w 以年金保險的
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