保險(xiǎn)商品策略講義課件-全文預(yù)覽
【正文】 人認(rèn)為保險(xiǎn)騙人、保險(xiǎn)不劃算等，其實(shí)這與保險(xiǎn)商品組合不適當(dāng)有密切關(guān)系。保險(xiǎn)公司就要適時(shí)推出以死亡保險(xiǎn)為主，附加人身意外傷害和醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)商品組合。一、保險(xiǎn)商品組合 應(yīng)遵循的原則滿足客戶需要以基本保障為主體以提高保險(xiǎn)公司的效益為目的有利于保險(xiǎn)商品的促銷（一）滿足客戶需求w 每一種保險(xiǎn)商品組合的形成都是以保險(xiǎn)需求為基礎(chǔ)的。按擔(dān)保對象的不同，又可分為信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)w 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為保險(xiǎn)標(biāo)的，對其在生長、哺育、成長過程中因遭受自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失提供損失補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)w 工程保險(xiǎn)是指對進(jìn)行中的建筑工程項(xiàng)目、安裝工程項(xiàng)目及工程運(yùn)行中的機(jī)器設(shè)備等面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。w 當(dāng)今世界非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的 60% 以上為汽車保險(xiǎn)的保費(fèi)。汽車保險(xiǎn)w 汽車保險(xiǎn)包括汽車損失保險(xiǎn)和汽車責(zé)任保險(xiǎn)。三、個(gè)人、團(tuán)體保險(xiǎn) 商品的發(fā)展趨勢（一）影響個(gè)人、團(tuán)體保險(xiǎn)商品策略的 主要因素–追求高利率–與其他行業(yè)商品競爭更加激烈–消費(fèi)者結(jié)構(gòu)的變化–企業(yè)組織的變化（二）未來保險(xiǎn)商品的策略保險(xiǎn)費(fèi)率個(gè)別化擴(kuò)大保險(xiǎn)合同的自主性開發(fā)強(qiáng)化生存保障性的年金保險(xiǎn)引進(jìn)實(shí)物給付方式人壽保險(xiǎn)商品的金融商品化加強(qiáng)與社會保險(xiǎn)和企業(yè)福利的結(jié)合補(bǔ)充 :財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡介（一）概念：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物品或其他財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)商品。（二）團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 商品的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)選擇的對象為團(tuán)體；使用團(tuán)體保險(xiǎn)單；成本低；保險(xiǎn)計(jì)劃靈活；采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。變額保險(xiǎn)商品（ 1）含義： 它是一種保險(xiǎn)金額隨其保費(fèi)分離帳戶的 投資收益 變化而變化的終身壽險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的 價(jià)值 與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。w 延期年金：指合同成立后，經(jīng)過一定時(shí)期或達(dá)到一定年齡后才開始給付的年金。年金保險(xiǎn)商品的分類（ 2）按給付額是否變動劃分：w 定額年金：每次按按固定數(shù)額給付年金。當(dāng)投?？蛻糍徺I年金時(shí)，保險(xiǎn)公司為客戶提供了一定的收益保障。因?yàn)?，保險(xiǎn)公司必須按照法律規(guī)定提取責(zé)任準(zhǔn)備金，而且保險(xiǎn)公司之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲備制度保證，即使投?？蛻羲徺I年金的保險(xiǎn)公司停業(yè)或破產(chǎn)，其余保險(xiǎn)公司仍會自動為購買者分擔(dān)年金給付。在年金受領(lǐng)者死亡時(shí)，保險(xiǎn)人立即終止支付。w它是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，或者在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。w 缺點(diǎn)：保費(fèi)較定期死亡保險(xiǎn)高。w 規(guī)定期間是指合同中規(guī)定的一定時(shí)期。 – 第二類 （醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)）：由于疾病或分娩所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，由保險(xiǎn)人給予保障的一種健康保險(xiǎn)。w 意外傷害保險(xiǎn)可以單獨(dú)辦理，也可以附加于其他人身險(xiǎn)合同內(nèi)作為一種附加保險(xiǎn)。根據(jù)保障范圍的不同，可分為：– 人壽保險(xiǎn)– 意外傷害保險(xiǎn)– 健康保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)w 人壽保險(xiǎn)：是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。附加商品w營銷學(xué)中，附加產(chǎn)品是指顧客在購買產(chǎn)品時(shí)所得到的全部附加服務(wù)或利益。核心商品w營銷學(xué)中，核心產(chǎn)品是指產(chǎn)品向購買者提供的基本效用或利益。w保險(xiǎn)商品整體概念： 保險(xiǎn)商品是由核心商品、形體商品和附加商品三個(gè)層次所組成的一個(gè)整體。w對保險(xiǎn)商品來說，形體商品包括具體的保險(xiǎn)合同文本以及與此相關(guān)的品牌、名稱、宣傳材料、公司形象等。w（一）傳統(tǒng)個(gè)人人壽保險(xiǎn)商品w（二）現(xiàn)代個(gè)人人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)商品補(bǔ)充：人身保險(xiǎn)的類型w 人身保險(xiǎn) 是以人的生命、身體或健康作為標(biāo)的物所構(gòu)成的保險(xiǎn)商品。意外傷害保險(xiǎn)w 意外傷害保險(xiǎn)：是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害因而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。w 按經(jīng)濟(jì)損失的形式可分為三類：– 第一類 ：被保險(xiǎn)人因疾病或分娩所致殘廢或死亡，由保險(xiǎn)人給付殘廢保險(xiǎn)金或死亡保險(xiǎn)金的一種健康保險(xiǎn)。w 死亡保險(xiǎn)商品的分類：– 定期死亡保險(xiǎn)– 終身死亡保險(xiǎn)（ 1）定期死亡保險(xiǎn)w 概念 : 它是一種以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期間發(fā)生死亡事故為保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。w 優(yōu)點(diǎn)：被保險(xiǎn)人可得到確定性保障，若投保人中途退保，可得到一定數(shù)額的現(xiàn)金價(jià)值。兩全保險(xiǎn)商品w兩全保險(xiǎn)又稱 “生死合險(xiǎn) ” ，是將定期死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)結(jié)合起來的一種儲蓄性極強(qiáng)的保險(xiǎn)形式。主要特點(diǎn) w 以年金保險(xiǎn)的
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