【正文】 索賠 是指保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生并造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失后或者期限屆滿時(shí)，依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)請(qǐng)求權(quán)，要求其進(jìn)行保險(xiǎn)賠償或給付保險(xiǎn)金的行為。第六章 保險(xiǎn)合同的履行及解釋一、投保人的義務(wù)（一）按合同的規(guī)定交納保險(xiǎn)費(fèi)（二） “危險(xiǎn)增加 ”的通知（三）出險(xiǎn)通知（四）出險(xiǎn)施救二、保險(xiǎn)人的義務(wù)保險(xiǎn)人的主要義務(wù)保險(xiǎn)事故發(fā)生（保險(xiǎn)事件出現(xiàn)）被保險(xiǎn)人 實(shí)際損失 約定的保險(xiǎn)金涉及的法律問題（一）保險(xiǎn)責(zé)任的構(gòu)成要件（ 1）須有保險(xiǎn)事故的發(fā)生財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的構(gòu)成要件（ 2）須保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故而遭受損害要求第一，須有損失的存在。合同的相對(duì)無效 是指合同訂立以后，可因依法享有撤銷權(quán)的當(dāng)事人的主張而被撤銷，合同一旦被撤銷，應(yīng)自始無效。（四）保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證（小保單） 是指保險(xiǎn)人發(fā)給投保人的以證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)訂立或保險(xiǎn)單已經(jīng)正式簽發(fā)的一種憑證。（一）當(dāng)事人的姓名及住所（二）保險(xiǎn)標(biāo)的（三）保險(xiǎn)金額（六）保險(xiǎn)期限二、 特約條款即是指在基本條款之外，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人可以自行約定某些履行特別義務(wù)的條款。 【 案例七 】1999 年 10 月 26 日，高某向保險(xiǎn)公司提出索陪申請(qǐng)，要求支付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金。二、保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體 (保險(xiǎn)標(biāo)的） 是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)指向的對(duì)象。⑵ 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的必備條件其一，必須是代向保險(xiǎn)人洽訂保險(xiǎn)合同的人。保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)代理人的權(quán)利 ：有權(quán)向投保人為意思表示或接受意思表示。保險(xiǎn)代理人特征① 必須以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)；② 在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)；③ 代理活動(dòng)的法律后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人 ，又稱 保戶 ，是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損害或保險(xiǎn)合同期限屆滿時(shí)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。一、保險(xiǎn)合同的主體可分為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（ 保險(xiǎn)人 和 投保人 ）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（ 被保險(xiǎn)人 和 受益人 ）第三章 保險(xiǎn)合同的主體和客體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人 ，又稱 承保人 ，是指依法成立的在保險(xiǎn)合同成立時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)，并于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)賠償責(zé)任的人。復(fù)保險(xiǎn)合同 是指同一投保人對(duì)于同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)事故，基于同一保險(xiǎn)利益，與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人分別訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)合同 是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。二、補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性 保險(xiǎn)合同；補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同 是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所受損失進(jìn)行評(píng)定，并在保險(xiǎn)合同確定的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)予以補(bǔ)償?shù)暮贤?。（七）保險(xiǎn)合同的對(duì)價(jià)具有懸殊性。（四）保險(xiǎn)合同是射幸合同；射幸合同是指根據(jù)當(dāng)事人的約定，一方對(duì)于未來有發(fā)生可能的事件的發(fā)生與否進(jìn)行預(yù)斷，以其預(yù)斷得到驗(yàn)證而取得他方一定金錢或其他利益的合同。 （二）保險(xiǎn)合同是非要式合同非要式合同 是指只須當(dāng)事人意思表示一致即可成立，無須具備特定形式或手續(xù)就可成立的合同。一般認(rèn)為，危險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失結(jié)果的形成，須有直接的因果關(guān)系（近因），保險(xiǎn)人才對(duì)損失負(fù)補(bǔ)償責(zé)任。損失補(bǔ)償原則；損失補(bǔ)償 是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使投保人或被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人所受的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。投保人違反保證的法律后果：保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任、解除合同或者合同無效。告知的時(shí)間 ：通常在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)或訂立前。對(duì)人的效力：具有法人資格的保險(xiǎn)公司外國保險(xiǎn)公司在我國境內(nèi)開辦的分公司自然人法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。我國商業(yè)保險(xiǎn)法主要包括二、保險(xiǎn)立法情況① 保險(xiǎn)普通法；② 保險(xiǎn)特別法；③ 保險(xiǎn)專門法。形式意義的保險(xiǎn)法 是指以保險(xiǎn)法（包括保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)業(yè)法）命名的法律和法規(guī)。如：各國海商法中關(guān)于海上保險(xiǎn)的規(guī)定。保險(xiǎn)私法 是指調(diào)整自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織之間保險(xiǎn)關(guān)系的行為規(guī)范，包括：保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)特別法。念，有廣義和狹義之分。 原保險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的損失承擔(dān)直接的原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，也叫第一次保險(xiǎn)。（四）按保險(xiǎn)保障的范圍，保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；保證保險(xiǎn) 是指由保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提供擔(dān)保，保證被保險(xiǎn)人的作為或不作為。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益或責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。（一）按保險(xiǎn)經(jīng)營的性質(zhì)分類， 保險(xiǎn)分為商業(yè)性保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)；七、保險(xiǎn)的分類商業(yè)保險(xiǎn) 是指由保險(xiǎn)公司在平等的基礎(chǔ)上按商業(yè)習(xí)慣經(jīng)營各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（四）保險(xiǎn)與保證相同： 兩者均是一種契約區(qū)別 :尤其是保險(xiǎn)與一般保證的區(qū)別：保險(xiǎn)是一種契約，是雙方當(dāng)事人（保險(xiǎn)人和投保人）的契約，保險(xiǎn)人和投保人相互負(fù)有義務(wù)。（三）保險(xiǎn)與賭博相同： 兩者均是射幸行為，在給付和反給付之間均不需要建立個(gè)別的均等關(guān)系。區(qū)別：救濟(jì)是無償?shù)?，保險(xiǎn)是有償?shù)摹? 保險(xiǎn) 必須依靠多數(shù)人互助共濟(jì)，必須特殊技術(shù)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)只限于具備一定條件的人才能利用保險(xiǎn)金。四、保險(xiǎn)特征保險(xiǎn)的有償性；保險(xiǎn)行為的雙向性；保險(xiǎn)的損益性；保險(xiǎn)金支付的附條件性和附 期限性；保險(xiǎn)功能的互助性?？杀ＮｋU(xiǎn)的要件① 純粹性② 可能性③ 不確定性④ 意外性⑤ 未來性⑥ 同質(zhì)性可保危險(xiǎn)類型財(cái)產(chǎn)上的危險(xiǎn)人身上的危險(xiǎn)責(zé)任上的危險(xiǎn)保險(xiǎn)與危險(xiǎn)的關(guān)系圖示三、保險(xiǎn)的概念法律上的保險(xiǎn)有廣義和狹義之分 廣義的保險(xiǎn)是指通過建立專門用途的后備基金，用以償付自然災(zāi)害和意外事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失或?yàn)樯鐣?huì)安定發(fā)展做物質(zhì)準(zhǔn)備的一種經(jīng)濟(jì)形式，包括社會(huì)保險(xiǎn)、商事保險(xiǎn)和合作保險(xiǎn)。保險(xiǎn)法中國農(nóng)業(yè)大學(xué)人發(fā)學(xué)院法律系第一章 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法概述第一節(jié) 保險(xiǎn)概述一、危險(xiǎn)與保險(xiǎn)危險(xiǎn)的概念 危險(xiǎn)是指客觀的，會(huì)給社會(huì)帶來損害后果的自然災(zāi)害或意外事故。 舉例圖解 1 10000二、可保危險(xiǎn)可保危險(xiǎn)的定義 即是指可被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)，或者可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)代保險(xiǎn)學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)的定義 一是從經(jīng)濟(jì)角度上說，保險(xiǎn)是分散意外事故損失的財(cái)務(wù)安排； 二是從法律角度來看，保險(xiǎn)是一種合同行為，體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系。區(qū)別：構(gòu)成方法不同 儲(chǔ)蓄 可以單獨(dú)、個(gè)別地進(jìn)行，隨到隨存，隨到隨取，不需要特殊技術(shù)計(jì)算。在給付和反給付的關(guān)系上，前提條件不同，儲(chǔ)蓄以成立個(gè)別的均等關(guān)系為必要條件保險(xiǎn)不必建立個(gè)別的均等關(guān)系（二）保險(xiǎn)與救濟(jì)（慈善）相同： 都是人類抗御意外災(zāi)害事故所致?lián)p失時(shí)所采取的補(bǔ)救辦法。救濟(jì)的對(duì)象是不特定的，保險(xiǎn)的對(duì)象是特定的。賭博的對(duì)象不受限制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是有限制的。保險(xiǎn)依合同賠償或給付保險(xiǎn)金是履行自己的義務(wù)，原則上賠償后再無求償權(quán)等其他權(quán)利。強(qiáng)制保險(xiǎn) ，又稱法定保險(xiǎn)，是指依國家頒布的法律法規(guī)的形式來實(shí)施的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn) 是指以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。（五）按保險(xiǎn)的實(shí)施范圍，保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)與普通保險(xiǎn)；社會(huì)保險(xiǎn) 與 商業(yè)保險(xiǎn) 的區(qū)別：在性質(zhì)上不同保險(xiǎn)基金來源不同保險(xiǎn)實(shí)施的對(duì)象不同在保險(xiǎn)金的給付上不同（六）按保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任次序，保險(xiǎn)分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。第二節(jié) 保險(xiǎn)法概述一、保險(xiǎn)法的概念一般認(rèn)為，保險(xiǎn)法是指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。保險(xiǎn)公法 是指調(diào)整在國家范圍內(nèi)的社會(huì)公共保險(xiǎn)關(guān)系的行為規(guī)范，包括保險(xiǎn)業(yè)法和社會(huì)保險(xiǎn)法。（三）保險(xiǎn)特別法是指保險(xiǎn)合同法以外，具有商法性質(zhì)的規(guī)范某一險(xiǎn)種保險(xiǎn)關(guān)系的法律和法規(guī)。還有廣義上的保險(xiǎn)法和狹義上的保險(xiǎn)法之分。狹義上的保險(xiǎn)法 是指以民商事保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的總稱，僅指商業(yè)保險(xiǎn)法?？臻g