【正文】 保險法中國農(nóng)業(yè)大學(xué)人發(fā)學(xué)院法律系第一章 保險與保險法概述第一節(jié) 保險概述一、危險與保險危險的概念 危險是指客觀的，會給社會帶來損害后果的自然災(zāi)害或意外事故。危險處理方法（ 1）預(yù)防危險方法（ 2）自行搶救危險方法（ 3）危險的集中和轉(zhuǎn)移方法 具體是：同一類危險的各個社會成員向同一個保險人投保，并交納保險費(fèi)（聚集成）保險基金，由保險人執(zhí)掌。并將他們的危險轉(zhuǎn)移給了保險人，由保險人集中承受，如果其中的某一個被保險人因保險事故遭受損失時，保險人從保險基金中拿出相應(yīng)的部分向該被保險人賠付來補(bǔ)償其損失。 舉例圖解 1 10000二、可保危險可保危險的定義 即是指可被保險公司接受的風(fēng)險，或者可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險。可保危險的要件① 純粹性② 可能性③ 不確定性④ 意外性⑤ 未來性⑥ 同質(zhì)性可保危險類型財(cái)產(chǎn)上的危險人身上的危險責(zé)任上的危險保險與危險的關(guān)系圖示三、保險的概念法律上的保險有廣義和狹義之分 廣義的保險是指通過建立專門用途的后備基金，用以償付自然災(zāi)害和意外事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失或?yàn)樯鐣捕òl(fā)展做物質(zhì)準(zhǔn)備的一種經(jīng)濟(jì)形式，包括社會保險、商事保險和合作保險。 狹義的保險是特指商事保險。 商法中所說的保險是指狹義的保險。現(xiàn)代保險學(xué)者對保險的定義 一是從經(jīng)濟(jì)角度上說，保險是分散意外事故損失的財(cái)務(wù)安排； 二是從法律角度來看，保險是一種合同行為，體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系。四、保險特征保險的有償性；保險行為的雙向性；保險的損益性；保險金支付的附條件性和附 期限性；保險功能的互助性。五、保險的構(gòu)成（一）必須以特定的危險為對象；（二）必須以多數(shù)人的互助共濟(jì)為 基礎(chǔ)；（三）保險的分?jǐn)偨鸨仨毢侠?；（四）必須以對危險事故所致?lián)p失 進(jìn)行補(bǔ)償為目的。六、保險與類似概念的比較（一）保險與儲蓄相同： 均是處理經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的善后措施，還有 “積谷防饑 ”的意思。區(qū)別：構(gòu)成方法不同 儲蓄 可以單獨(dú)、個別地進(jìn)行，隨到隨存，隨到隨取，不需要特殊技術(shù)計(jì)算。 保險 必須依靠多數(shù)人互助共濟(jì)，必須特殊技術(shù)計(jì)算保險費(fèi)率，保險只限于具備一定條件的人才能利用保險金。目的不同儲蓄的目的：負(fù)擔(dān)將來的各種需要。保險的目的：僅是針對自然災(zāi)害和意外事故所致?lián)p失。在給付和反給付的關(guān)系上，前提條件不同，儲蓄以成立個別的均等關(guān)系為必要條件保險不必建立個別的均等關(guān)系（二）保險與救濟(jì)（慈善）相同： 都是人類抗御意外災(zāi)害事故所致?lián)p失時所采取的補(bǔ)救辦法。區(qū)別：救濟(jì)是無償?shù)模ｋU是有償?shù)?。救?jì)是一種單方法律行為，保險是雙方法律行為。救濟(jì)的數(shù)量和形式由救濟(jì)者自由決定，保險的金額和形式依照保險合同。救濟(jì)的對象是不特定的，保險的對象是特定的。（三）保險與賭博相同： 兩者均是射幸行為，在給付和反給付之間均不需要建立個別的均等關(guān)系。區(qū)別：賭博是違法的，違反道德的。保險是合法的，道德贊同的賭博給社會帶來消極作用保險通過分散危險、消化損失、互助共濟(jì)，保障社會經(jīng)濟(jì)生活安定的目的。賭博的對象不受限制保險的保險標(biāo)的是有限制的。（四）保險與保證相同： 兩者均是一種契約區(qū)別 :尤其是保險與一般保證的區(qū)別：保險是一種契約，是雙方當(dāng)事人（保險人和投保人）的契約，保險人和投保人相互負(fù)有義務(wù)。保證僅是當(dāng)事人（債權(quán)人與債務(wù)人）的契約的從契約，保證人對債權(quán)人的義務(wù)履行是有條件的。一般保證人代償債務(wù)是為他人履行義務(wù)，享有先訴抗辯權(quán)、求償權(quán)等。保險依合同賠償或給付保險金是履行自己的義務(wù)，原則上賠償后再無求償權(quán)等其他權(quán)利。（一）按保險經(jīng)營的性質(zhì)分類， 保險分為商業(yè)性保險和政策性保險；七、保險的分類商業(yè)保險 是指由保險公司在平等的基礎(chǔ)上按商業(yè)習(xí)慣經(jīng)營各項(xiàng)保險業(yè)務(wù)活動。政策性保險 是指根據(jù)國家有關(guān)的政策而開辦的保險業(yè)務(wù)。（二）按保險的實(shí)施形式分類， 保險分為自愿保險和強(qiáng)制保險；自愿保險 是指根據(jù)保險人和投保人雙方在平等互利的原則基礎(chǔ)上自愿訂立保險合同而產(chǎn)生的保險。強(qiáng)制保險 ，又稱法定保險，是指依國家頒布的法律法規(guī)的形式來實(shí)施的保險。財(cái)產(chǎn)保險 是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益或責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。人身保險 是指以人的生命或身體作為保險標(biāo)的的一種保險。（三）按照保險標(biāo)的分類，保險分為財(cái)產(chǎn)保險和人身保險；財(cái)產(chǎn)保險 是指除責(zé)任保險和保證保險以外的各種與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的保險。責(zé)任保險 是指以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的一種保險。（四）按保險保障的范圍，保險分為財(cái)產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險和人身保險；保證保險 是指由保險人為被保險人向權(quán)利人提供擔(dān)保，保證被保險人的作為或不作為。人身保險 主要包括三種情況： 意外傷害保險疾病保險人壽保險社會保險 是指根據(jù)法律規(guī)定，通過對勞動者的生、老、病、死等強(qiáng)制保險而給勞動者及其家屬提供基本生活保障的行為，是一種社會保障制度。 普通保險 是指由保險公司經(jīng)營的 商業(yè)保險。（五）按保險的實(shí)施范圍，保險分為社會保險與普通保險；社會保險 與 商業(yè)保險 的區(qū)別：在性質(zhì)上不同保險基金來源不同保險實(shí)施的對象不同在保險金的給付上不同（六）按保險人承擔(dān)的責(zé)任次序，保險分為原保險和再保險。 原保險 是指保險人對被保險人因保險事故所造成的損失承擔(dān)直接的原始的賠償責(zé)任的保險，也叫第一次保險。 再保險 是指再保險人對原保險 的保險責(zé)任再予以承保的保險?！?案例一 】【 問題 】 該案例說明了什么？【 案例二 】【 問題 】 工廠的主張是否正確，為什么？八、保險制度的產(chǎn)生、發(fā)展（一）保險制度的萌芽（二）保險制度的形成海上保險火災(zāi)保險人壽保險責(zé)任保險保證保險（三）保險制度的發(fā)展 18世紀(jì)以來，由于資本主義商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工商業(yè)日益興旺，保險制度也隨之得到完善，保險技術(shù)趨于國際化。第二節(jié) 保險法概述一、保險法的概念一般認(rèn)為，保險法是指以保險關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱。念，有廣義和狹義之分。 廣義的保險法 包括保險公法和保險私法。 狹義的保險法 僅指保險私法。保險公法 是指調(diào)整在國家范圍內(nèi)的社會公共保險關(guān)系的行為規(guī)范，包括保險業(yè)法和社會保險法。保險私法 是指調(diào)整自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織之間保險關(guān)系的行為規(guī)范，包括：保險合同法和保險特別法。（一）保險合同法，又稱保險契約法，是關(guān)于保險關(guān)系雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的法律。（二）保險業(yè)法，又稱保險組織法、保險業(yè)監(jiān)督法，是指對保險業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的法律。（三）保險特別法是指保險合同法以外，具有商法性質(zhì)的規(guī)范某一險種保險關(guān)系的法律和法規(guī)。如：各國海商法中關(guān)于海上保險的規(guī)定。（四）社會保險法，又叫勞動保險法，是指規(guī)定以保險方法，補(bǔ)償勞動者因偶然事故而減少或喪失其勞動能力，或雖有勞動意思和能力而喪失勞動機(jī)會時所受經(jīng)濟(jì)上的損失的法律和法規(guī)。在我國，保險法有形式意義保險法和實(shí)質(zhì)意義保險法之分。還有廣義上的保險法和狹義上的保險法之分。形式意義的保險法 是指以保險法（包括保險合同法和保險業(yè)法）命名的法律和法規(guī)。實(shí)質(zhì)意義的保險法 是指一切調(diào)整保險關(guān)系的法律規(guī)范的總和。廣義上的保險法 是指以保險關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱，包括商業(yè)保險法和社會保險法。狹義上的保險法 是指以民商事保險關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的總稱，僅指商業(yè)保險法。我國商業(yè)保險法主要包括二、保險立法情況① 保險普通法；② 保險特