第五篇--金融監(jiān)管黃達金融學ppt(25)(編輯修改稿)
2024-09-11 20:39 本頁面
【文章內容簡介】 ⑵多頭監(jiān)管體制是根據(jù)從事金融業(yè)務的不同機構主體及其業(yè)務范圍的不同，由不同的監(jiān)管機構分別實施監(jiān)管的體制。又可將其區(qū)分為分權多頭式和集權多頭式兩種。 (21)19 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 美國和日本的金融監(jiān)管體制 1. 美國的金融監(jiān)管有多個部門承擔，屬于典型的多頭監(jiān)管。而且對金融機構的監(jiān)管實行聯(lián)邦和州的雙軌制。 2. 日本屬集權多頭式監(jiān)管體制。大藏省和日本銀行共同承擔著金融監(jiān)管的職責。 (21)20 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 對中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點 1. 現(xiàn)實生活中，大多的中央銀行兼任實施貨幣政策和金融監(jiān)管兩項職責。對于中央銀行在實施貨幣政策中的作用，很少有人提出疑問。但對于是否由中央銀行承擔金融監(jiān)管的職責，卻存在不同的聲音。 討論這一問題包含兩個層次：金融監(jiān)管和貨幣政策是否相關；在認定這兩者高度相關的情況下，是否應將這兩種職能統(tǒng)一于中央銀行。 (21)21 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 對中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點 2. 金融監(jiān)管與貨幣政策是否相關？ ⑴貨幣政策和對銀行業(yè)的監(jiān)管高度相關：履行支付結算和防止相關欺詐行為的特殊困難性，使得貨幣政策要達到預期的目標，必須有對銀行業(yè)的監(jiān)管相配合。 ⑵質疑貨幣政策和金融監(jiān)管的相關性：控制通貨膨脹和監(jiān)管銀行業(yè)無任何關系。存款雖然是保存和轉移財富的有效方式，但決不是唯一的方式。因而試圖通過金融監(jiān)管來控制物價，作用相當有限。 (21)22 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 對中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點 3. 如果說貨幣政策和金融監(jiān)管無關或者相關度低，就無需討論中央銀行的監(jiān)管地位問題。反之，是否就能肯定中央銀行必須實施金融監(jiān)管職責？ ⑴肯定觀點認為，只有中央銀行才能有效地協(xié)調這兩項職能。首先，貨幣政策的有效實施要通過金融機構的傳導才能實現(xiàn)。為此，必須充分了解金融機構運行情況的信息。而由中央銀行承擔金融機構的監(jiān)管職責，是及時、準確獲取這一信息的有效途徑。其次，中央銀行能夠及時獲取金融監(jiān)管所必需的信息。最后，中央銀行的人才和技術優(yōu)勢。 (21)23 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 對中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點 ⑵ 否定觀點則認為，由中央銀行負責金融監(jiān)管有害。首先，中央銀行負責金融監(jiān)管會導致金融機構和社會公眾的道德風險：在中央銀行負責金融監(jiān)管的情況下，金融機構和社會公眾都會產生中央銀行保護金融業(yè)的預期。金融機構可能會傾向于從事高風險、高收益的投資活動；社會公眾也會放松對金融機構的監(jiān)督。其次，中央銀行可能出現(xiàn)的監(jiān)管失誤會損害貨幣政策的聲譽和嚴肅性。 (21)24 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 金融業(yè)自律 1. 自律是指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定規(guī)則，自我約束，實現(xiàn)本行業(yè)內部的自我監(jiān)管，以保護自身利益并促進本行業(yè)的發(fā)展。 2. 金融業(yè)自律的組織形式主要為金融行業(yè)公會。金融行業(yè)公會作為金融業(yè)自律的組織形式，主要功能有：⑴協(xié)調功能，⑵服務功能，⑶溝通功能，⑷監(jiān)督功能。 3. 隨著金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，各國越來越重
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