第五篇--金融監(jiān)管黃達金融學(xué)ppt(25)-文庫吧資料
2024-08-28 20:39本頁面
【正文】 益擴大；隨之而來，金融風(fēng)險的國際擴散威脅著各國的金融穩(wěn)定。監(jiān)管權(quán)限高度集中于中央政府；具體監(jiān)管分屬： ⑴中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負(fù)責(zé)銀行、信托業(yè)的監(jiān)管； ⑵中國證券監(jiān)督管理委員會，主要負(fù)責(zé)證券市場、證券業(yè)和投資基金的監(jiān)管； ⑶中國保險監(jiān)督管理委員會，主要負(fù)責(zé)保險市場和保險業(yè)的監(jiān)管。 很多金融機構(gòu)已經(jīng)將風(fēng)險管理技術(shù)應(yīng)用于內(nèi)部控制；并且將審慎、嚴(yán)密的內(nèi)部控制機制的建設(shè)，與公司文化和組織體系等方面的建設(shè)緊密結(jié)合。 (21)26 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 金融機構(gòu)的內(nèi)部控制 2. 在風(fēng)險日益加大的背景之下，內(nèi)控機制的作用顯得越來越突出。但不論是政府的監(jiān)管目標(biāo)還是行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)，都必須通過金融業(yè)微觀主體加強內(nèi)部控制，主動防范和規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)審慎管理和穩(wěn)健經(jīng)營，才能得以實現(xiàn)。 3. 隨著金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，各國越來越重視發(fā)揮金融業(yè)自律管理的作用。 2. 金融業(yè)自律的組織形式主要為金融行業(yè)公會。其次，中央銀行可能出現(xiàn)的監(jiān)管失誤會損害貨幣政策的聲譽和嚴(yán)肅性。首先，中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管會導(dǎo)致金融機構(gòu)和社會公眾的道德風(fēng)險：在中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的情況下，金融機構(gòu)和社會公眾都會產(chǎn)生中央銀行保護金融業(yè)的預(yù)期。最后，中央銀行的人才和技術(shù)優(yōu)勢。而由中央銀行承擔(dān)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，是及時、準(zhǔn)確獲取這一信息的有效途徑。首先，貨幣政策的有效實施要通過金融機構(gòu)的傳導(dǎo)才能實現(xiàn)。 (21)22 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 對中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點 3. 如果說貨幣政策和金融監(jiān)管無關(guān)或者相關(guān)度低，就無需討論中央銀行的監(jiān)管地位問題。存款雖然是保存和轉(zhuǎn)移財富的有效方式，但決不是唯一的方式。 (21)21 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 對中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點 2. 金融監(jiān)管與貨幣政策是否相關(guān)？ ⑴貨幣政策和對銀行業(yè)的監(jiān)管高度相關(guān)：履行支付結(jié)算和防止相關(guān)欺詐行為的特殊困難性，使得貨幣政策要達到預(yù)期的目標(biāo)，必須有對銀行業(yè)的監(jiān)管相配合。但對于是否由中央銀行承擔(dān)金融監(jiān)管的職責(zé)，卻存在不同的聲音。 (21)20 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 對中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點 1. 現(xiàn)實生活中，大多的中央銀行兼任實施貨幣政策和金融監(jiān)管兩項職責(zé)。 2. 日本屬集權(quán)多頭式監(jiān)管體制。 (21)19 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 美國和日本的金融監(jiān)管體制 1. 美國的金融監(jiān)管有多個部門承擔(dān)，屬于典型的多頭監(jiān)管。 ⑵多頭監(jiān)管體制是根據(jù)從事金融業(yè)務(wù)的不同機構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的不同，由不同的監(jiān)管機構(gòu)分別實施監(jiān)管的體制。 ⑴單一監(jiān)管體制是由一家金融監(jiān)管機關(guān)實施高度集中監(jiān)管的體制。 (21)16 第二十一章 金融監(jiān)管 第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 (21)17 第廿一章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 金融監(jiān)管體制及其類型 1. 金融監(jiān)管體制，指的是金融監(jiān)管的制度安排， 它包括金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)和金融市場施加
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