銀行個人理財顧問服務(wù)管理辦法(編輯修改稿)
2024-09-06 10:45 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 要適用于專屬產(chǎn)品定制、財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)等個性化、專業(yè)化較強的單項服務(wù)。第21條 開展個人理財顧問服務(wù)，須遵循以下流程：（一）受理客戶申請。經(jīng)授權(quán)開展理財顧問服務(wù)的機構(gòu)受理客戶提出的申請，理財顧問服務(wù)人員應(yīng)要求客戶填寫《中國ⅩⅩ銀行個人理財顧問服務(wù)申請/審批表》（附件12）并及時了解客戶需求。（二）風(fēng)險測評。在受理客戶申請時，理財顧問服務(wù)人員應(yīng)要求客戶填寫《中國ⅩⅩ銀行個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷》（參照理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險測評），對客戶進(jìn)行風(fēng)險認(rèn)知與承受能力測試，確定客戶風(fēng)險屬性。（三）業(yè)務(wù)審查審批。理財顧問對服務(wù)內(nèi)容及協(xié)議價格提出審查意見后報有權(quán)開辦該業(yè)務(wù)機構(gòu)的負(fù)責(zé)人審批，負(fù)責(zé)人簽署審批意見。（四）簽訂服務(wù)協(xié)議。經(jīng)審批同意后，經(jīng)辦機構(gòu)與客戶簽訂《個人理財顧問服務(wù)協(xié)議書》，告知雙方的權(quán)利與義務(wù)及服務(wù)價格，并提示客戶及時繳納服務(wù)費。（五）收集客戶信息。對于客戶申請財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)的，理財顧問應(yīng)在制作規(guī)劃建議書過程中，通過合法途徑收集客戶信息并填寫《客戶信息調(diào)查表》（附件13），客戶信息需經(jīng)客戶書面簽字后方可使用。（六）提供顧問服務(wù)。理財顧問服務(wù)人員應(yīng)根據(jù)服務(wù)協(xié)議中約定的服務(wù)內(nèi)容、期限，提供相應(yīng)的理財顧問服務(wù)，做好客戶服務(wù)相關(guān)記錄,必須對服務(wù)記錄相關(guān)資料進(jìn)行書面或電子副本留痕。（七）檔案管理。理財顧問服務(wù)人員應(yīng)及時整理客戶檔案資料，登記《個人理財顧問服務(wù)客戶臺賬》（附件14）并做好檔案管理工作。第5章 收費與檔案管理第22條 各分支機構(gòu)開辦個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)服務(wù)的內(nèi)容、期限向客戶收取服務(wù)費，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在與客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議中明示。第23條 個人理財顧問服務(wù)執(zhí)行協(xié)議定價。各一級分行應(yīng)按照“分層服務(wù)、分級收費、客戶自愿、質(zhì)價相符”的原則，在總行現(xiàn)行服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，根據(jù)轄內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展、個人優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模與質(zhì)量、理財顧問服務(wù)需求等情況，明確客戶分層標(biāo)準(zhǔn)和向不同層次客戶提供的服務(wù)內(nèi)容，結(jié)合服務(wù)種類、服務(wù)頻率、服務(wù)項目難易程度及同業(yè)定價等因素，合理確定各層次客戶的收費標(biāo)準(zhǔn)和浮動范圍，并報備總行個人金融部。第24條 客戶檔案管理（一）信息管理。理財顧問服務(wù)人員應(yīng)及時做好客戶信息更新工作，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些資料。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，分支機構(gòu)和服務(wù)人員不得向任何第三方提供客戶的相關(guān)資料、服務(wù)與交易記錄。（二）資料管理。個人理財顧問服務(wù)申請/審批表、個人理財顧問服務(wù)協(xié)議書、理財規(guī)劃建議書、出具的評估報告、服務(wù)的相關(guān)記錄等資料必須保留書面或電子副本備查。顧問服務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)的資料，需按單個客戶進(jìn)行整理歸檔，統(tǒng)一編號，集中管理。（三）保管要求。開辦機構(gòu)應(yīng)及時整理客戶檔案并于服務(wù)期滿后一個月內(nèi)移交支行入庫保管。（四）保管期限。檔案保存期限為服務(wù)期滿之日起5年。如與客戶產(chǎn)生爭議的，檔案保存期限為爭議處理完畢之日起5年。第6章 風(fēng)險管理第25條 各級行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，確保理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施
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