【文章內容簡介】 ，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不能再通過此種方式向客戶開展理財產品宣傳。第三十八條 商業(yè)銀行通過本行網上銀行銷售理財產品時，應當遵守本辦法第二十八條規(guī)定；銷售過程應有醒目的風險提示，風險確認不得低于網點標準，銷售過程應當保留完整記錄。第三十九條 商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產品時，應當遵守本辦法第二十八條規(guī)定；銷售人員應當是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產品，不得誤導客戶；銷售過程的風險確認不得低于網點標準，銷售過程應當錄音并妥善保存。第四十條 商業(yè)銀行銷售風險評級為四級（含）以上理財產品時，除非與客戶約定，否則銷售應當在商業(yè)銀行網點進行。第四十一條 商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷售專門為其設計開發(fā)的理財產品時，雙方應當簽訂專門的理財服務協議，銷售活動可按服務協議約定方式進行，但應當確保銷售過程符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定。第四十二條 商業(yè)銀行向機構客戶銷售理財產品不適用本辦法有關客戶風險評估、風險確認語句抄錄的相關規(guī)定，但應當確保銷售過程符合國家相關法律法規(guī)及本辦法其他條款規(guī)定。商業(yè)銀行向機構客戶銷售專門為其設計開發(fā)的理財產品，雙方應當簽訂專門的理財服務協議，銷售活動可按服務協議約定方式執(zhí)行，但應當確保銷售過程符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定。第四十三條 對于單筆投資金額較大的客戶，商業(yè)銀行應當在完成銷售前將包括銷售文件在內的認購資料至少報商業(yè)銀行分支機構銷售部門負責人審核或經其授權的業(yè)務主管人員審核；單筆金額標準和審核權限，由商業(yè)銀行根據理財產品特性和本行風險管理要求制定。已經完成銷售的理財產品銷售文件，應至少報商業(yè)銀行分支機構理財產品銷售部門負責人或經授權的業(yè)務主管人員定期審核。第四十四條 客戶購買風險較高或單筆金額較大的理財產品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應當在劃款時以電話等方式與客戶進行最后確認；如果客戶不同意購買該理財產品，商業(yè)銀行應當遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。風險較高和單筆金額較大的標準，由商業(yè)銀行根據理財產品特性和本行風險管理要求制定。第四十五條 商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機構開發(fā)設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行理財產品應當遵守本辦法規(guī)定，進行充分的風險審查并承擔相應責任。第四十六條 商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括以下異常情況：（一）客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶；（二）客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配；（三）商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付；（四）其他應當關注的異常情況。第七章 銷售人員管理第四十七條 本辦法所稱銷售人員是指商業(yè)銀行面向客戶從事理財產品宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關活動的人員。第四十八條 銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)知識和技能外，還應當滿足以下要求：（一）對理財業(yè)務相關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識；（二）遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；（三）掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解；（四）具備相應的學歷水平和工作經驗；（五）具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。第四十九條 銷售人員從事理財產品銷售活動時，應當遵循以下原則：（一） 勤勉盡職原則。銷售人員應當以對客戶高度負責的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認真履行各項職責；（二） 誠實守信原則。銷售人員應當忠實于客戶，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財產品風險評級情況；（三） 公平對待客戶原則。在理財產品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益； （四）專業(yè)勝任原則。銷售人員應當具備理財產品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產品銷售工作。 第五十條 銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產品時，應當先做自我介紹，并應當尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售。第五十一條 銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續(xù)前，應當遵守本辦法規(guī)定，并應當特別注意以下事項：（一）有效識別客戶身份；（二）向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等；（三）了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；（四）提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權益須知；（五）確認客戶抄錄了風險確認語句。第五十二條 銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：（一） 在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；（二） 詆毀其他機構的理財產品或銷售人員；（三） 散布虛假信息，擾亂市場秩序；（四） 違規(guī)接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易；（五） 違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔； （六） 挪用客戶交易資金或理財產品；（七） 擅自更改客戶交易指令；（八）從事其它任何可能有損客戶合法權益和所在機構聲譽的行為。第五十三條 商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業(yè)務監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業(yè)知識。培訓記錄應當詳細記載培訓要求、方式、時間及考核結果等，未達到培訓要求的銷售人員應當暫停從事理財產品銷售活動。第五十四條 商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。商業(yè)銀行應當對銷售人員在銷售活動中出現的違規(guī)行為進行問責處理