農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售調(diào)查報告(編輯修改稿)
2024-10-14 01:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 購的趨勢，投資者爭先認(rèn)購XXXX產(chǎn)品。通過發(fā)行理財產(chǎn)品，保持與客戶建立長期穩(wěn)定的關(guān)系，帶動營銷金融產(chǎn)品組合，從而穩(wěn)定了我行的優(yōu)勢客戶，全面提升了我行的品牌形象?，F(xiàn)將本次理財銷售的具體情況匯報如下：一、xxxx產(chǎn)品的基本情況XXXX產(chǎn)品于201X年XX月XX日開始發(fā)行，XX月XX日募集期結(jié)束，期限為XX天，產(chǎn)品起始日XXXX，產(chǎn)品到期日XXXX，屬于保本浮動型理財產(chǎn)品。其中，產(chǎn)品代碼XXXXXX,募集資金XXXX萬元，起始募集金額為5萬元，投資金額遞增單位為1仟元，預(yù)期年化收益率為XXXX%；根據(jù)理財產(chǎn)品銷售前的市場調(diào)研情況，本次發(fā)行的理財產(chǎn)品設(shè)計迎合了投資者的需求，投資期限較短，本金有保障，收益率較同業(yè)金融機構(gòu)稍高。因前期我行發(fā)行的理財產(chǎn)品已在市場上形成了相應(yīng)的規(guī)模，被客戶所認(rèn)可、信賴、接納。因此，這兩期發(fā)行的理財產(chǎn)品首日就反響強烈，尤其是XXXX理財產(chǎn)品，發(fā)行兩日就已銷售完畢，銷售金額XXX萬元，銷售率達(dá)到XXXX%，其中，在發(fā)行當(dāng)日（XXXX年XX月XX日）就幾乎被銷售完畢，銷售金額為XXXX萬，占總募集金額的XXXX%。目前，面對銀行同業(yè)金融機構(gòu)的激烈競爭，我行理財產(chǎn)品在市場上的認(rèn)知度已大大提升，我行理財產(chǎn)品的銷售呈穩(wěn)健增加趨勢。二、XXXX募集資金結(jié)構(gòu)XXXX理財產(chǎn)品，累計成交XXXX筆，金額XXXX萬元，銷售率XXXX%，其中吸收新存款為XXXX萬元，占購買本期理財產(chǎn)品金額的XXXX%，原存款轉(zhuǎn)存購買理財產(chǎn)品為XXXX萬元，占購買本期理財產(chǎn)品總金額的XXXX%（見下圖）三、XXXX募集資金來源分析今年3月27日，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)XXXX業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》（8號文），將監(jiān)管重點指向XXXX產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。由于監(jiān)管層對XXXX的資產(chǎn)池運作的監(jiān)管加碼，為達(dá)到監(jiān)管要求，我行進行理財產(chǎn)品整改來達(dá)到監(jiān)管規(guī)定。在此期間，經(jīng)常有客戶到我行營業(yè)網(wǎng)點或電話咨詢我行理財產(chǎn)品的近期發(fā)售情況。正是由于前期我行發(fā)行理財產(chǎn)品的營銷策略起到了明顯效果，加之我行的各種宣傳方式（如營業(yè)網(wǎng)點門頭屏和短信平臺）以及老客戶的大力支持。在募集期當(dāng)日，XXXX產(chǎn)品就幾乎被搶購?fù)戤?，XXXX理財產(chǎn)品每日銷售勢頭良好。通過比較這兩期的理財資金來源情況（如下圖所示），這兩期理財產(chǎn)品通過原存款轉(zhuǎn)存購買理財?shù)那闆r仍居主流。這種情況說明，我行擁有大量的忠誠度高的老客戶，在收到我行發(fā)送的預(yù)售短信通知后，很支持我行的金融產(chǎn)品，大力購買我行的理財產(chǎn)品。四、下一步發(fā)行理財產(chǎn)品的建議XXXX系列理財產(chǎn)品由于設(shè)計合理，預(yù)期年化收益率較高，本金保證，迎合客戶理財需求，在產(chǎn)品質(zhì)量上擁有足夠的號召力，加之前期的營銷策略的轟動效應(yīng)，為當(dāng)前的持續(xù)熱銷勢頭打下了堅實的基礎(chǔ)，并建立了忠誠度較高的客戶群體，拓寬我行業(yè)務(wù)產(chǎn)品對客戶的粘性?！皬妱莸钠放?、良好的產(chǎn)品、出色的營銷策略”，才能打造精益求精的百年金融品牌。目前我行已擁有了一定量的老客戶群體，要拓寬市場，更大的占據(jù)市場份額，需要新客戶群體的加入。只有不斷的吸引新客戶群體的加入，進一步穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群體，讓更多的市民了解我行的金融產(chǎn)品，才能使我行的理財產(chǎn)品更好的發(fā)展前景。因此，對未來理財發(fā)售，有以下建議：一是做好理財產(chǎn)品的需求工作，根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的偏好程度，設(shè)計出與其他同業(yè)金融機構(gòu)有所區(qū)別的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當(dāng)?shù)奈恢茫岣弋a(chǎn)品競爭力。例如，目前我行設(shè)計的理財產(chǎn)品在保障本金的基礎(chǔ)上比同業(yè)金融機構(gòu)的收益率高，讓客戶從心理上感覺到購買我行理財產(chǎn)品得到更多實惠等等。二是加大對理財產(chǎn)品的營銷宣傳力度，一個優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品也需要有相應(yīng)配套的營銷宣傳模式，在市場日益競爭的時代，各家金融機構(gòu)的各類金融產(chǎn)品爭先上市，通過大力的宣傳，提高我行品牌知名度，讓客戶了解我行的金融產(chǎn)品，我行的理財產(chǎn)品的優(yōu)勢之處，吸引到新的客戶群體，從而產(chǎn)生我行各項業(yè)務(wù)品種的連動效應(yīng)。三是規(guī)范優(yōu)質(zhì)化服務(wù)，銀行的各項優(yōu)質(zhì)服務(wù)是穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶的最終營銷手段，通過理財客戶經(jīng)理的著裝、行為舉止以及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量傳遞出去，為客戶所認(rèn)同、信賴，提高客戶對我行的依存度，從而提高整個營銷團隊的整體素質(zhì)和銷售能力，提升我行品牌美譽度和知名度，從長遠(yuǎn)角度發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)。附：各支行、營業(yè)部XXXX理財產(chǎn)品銷售情況統(tǒng)計表第五篇：中國銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法.中國銀行股份有限公司個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法 第一章 總則第一條 為了規(guī)范我行個人理財產(chǎn)品銷售,控制理財產(chǎn)品銷售風(fēng)險,促進理財業(yè)務(wù)良性 發(fā)展,根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱辦法、《商業(yè)銀 行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》以及《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知(2006》 等相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定, 制訂本管理辦法。下文中 “中國銀行股份有限公司” 將簡稱為“中國銀行”。第二條 本辦法所指理財產(chǎn)品是《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中界定的“理 財計劃” ,理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客 戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。第三條 按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證 收益理財計劃。第四條 保證收益理財計劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀 行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng) 險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。第五條 非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計 劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付, 本金以外的投 資風(fēng)險由客戶承擔(dān), 并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收 益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益, 并不保證客戶 本金安全的理財計劃。第六條 本辦法所指銷售管理是指由總、分行個人金融部組織,其它相關(guān)部門配合,通 過市場營銷和策劃、產(chǎn)品包裝和組合等方式, 在銷售網(wǎng)點及通過電子化渠道進行產(chǎn)品銷售和 售后服務(wù)的過程。第七條 受本辦法規(guī)范的我行理財產(chǎn)品包括:匯聚寶、春夏秋冬、人民幣搏弈理財產(chǎn)品 以及今后新推出的我集團研發(fā)的所有理財計
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