論保險理財產(chǎn)品與商業(yè)銀行理財產(chǎn)品功能的區(qū)別(編輯修改稿)
2025-07-25 21:35 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。（%，多為此數(shù)。） 雖然，萬能險非常的靈活（繳費靈活，領(lǐng)取靈活，保額靈活），但是通常在購買萬能險時，大多代理人還是會建議客戶去比較穩(wěn)定的繳費和有規(guī)劃的領(lǐng)取。萬能險可起到兼顧保障和復利儲蓄的功能，個人帳戶收益在保底基礎上，跟公司實際經(jīng)營收益密切相關(guān)。（三）分紅險 指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。 ?。?）死差益，是指保險公司實際的風險發(fā)生率低于預計的風險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余； ?。?）利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余； ?。?）費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余?！ ∮捎诒ｋU公司在厘定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好于預期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源?！ ≈袊１O(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70％分配給客戶。 紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。目前國內(nèi)大多保險公司采取這種方式。增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利?！ ≡诂F(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險。等。三 實證分析部分人民幣銀行理財產(chǎn)品（9月5日9月18日 ）銀行名稱產(chǎn)品名稱發(fā)布時間期限（月）起始金額（元）預期綜合年收益（%）光大銀行陽光理財T計劃2008年第十八期理財產(chǎn)品19月18日1250000北京銀行心喜系列2008376號票據(jù)業(yè)務VIP理財產(chǎn)品44天9月18日44日50000.北京銀行超越系列2008359號人民幣186天信托貸款理財產(chǎn)品186天9月18日186日50000北京銀行心喜系列2008358號人民幣186天信托貸款VIP理財產(chǎn)品186天9月18日186日500005．7中信銀行中信理財之票據(jù)通計劃七期11號9月17日94日50000中信銀行中信理財之票據(jù)通計劃七期2號9月17日50日50000招商銀行金葵花安心回報人民幣39號理財計劃9月17日31日50000農(nóng)業(yè)銀行本利豐27期盛世年華信貸資產(chǎn)類人民幣信托理財產(chǎn)品9月17日90日50000建設銀行利得盈信托貸款型定08年第133期理財產(chǎn)品270天9月17日270日50000建設銀行利得盈債券型08年23期9月17日28日50000工商銀行穩(wěn)得利2008年41期票據(jù)投資型產(chǎn)品90天9月17日90日50000東亞銀行信得盈信托投資產(chǎn)品系列2理財產(chǎn)品
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