論保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品功能的區(qū)別(編輯修改稿)
2024-07-25 21:35 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，保證了最低的收益率。（%，多為此數(shù)。） 雖然，萬(wàn)能險(xiǎn)非常的靈活（繳費(fèi)靈活，領(lǐng)取靈活，保額靈活），但是通常在購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，大多代理人還是會(huì)建議客戶去比較穩(wěn)定的繳費(fèi)和有規(guī)劃的領(lǐng)取。萬(wàn)能險(xiǎn)可起到兼顧保障和復(fù)利儲(chǔ)蓄的功能，個(gè)人帳戶收益在保底基礎(chǔ)上，跟公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)收益密切相關(guān)。（三）分紅險(xiǎn) 指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余?！ 。?）死差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余； （2）利差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余； （3）費(fèi)差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余?！ ∮捎诒ｋU(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年，在這樣漫長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤(rùn)按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。 中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70％分配給客戶?！ 〖t利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。目前國(guó)內(nèi)大多保險(xiǎn)公司采取這種方式。增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。 在現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費(fèi)和購(gòu)買減額交清保險(xiǎn)。等。三 實(shí)證分析部分人民幣銀行理財(cái)產(chǎn)品（9月5日9月18日 ）銀行名稱產(chǎn)品名稱發(fā)布時(shí)間期限（月）起始金額（元）預(yù)期綜合年收益（%）光大銀行陽(yáng)光理財(cái)T計(jì)劃2008年第十八期理財(cái)產(chǎn)品19月18日1250000北京銀行心喜系列2008376號(hào)票據(jù)業(yè)務(wù)VIP理財(cái)產(chǎn)品44天9月18日44日50000.北京銀行超越系列2008359號(hào)人民幣186天信托貸款理財(cái)產(chǎn)品186天9月18日186日50000北京銀行心喜系列2008358號(hào)人民幣186天信托貸款VIP理財(cái)產(chǎn)品186天9月18日186日500005．7中信銀行中信理財(cái)之票據(jù)通計(jì)劃七期11號(hào)9月17日94日50000中信銀行中信理財(cái)之票據(jù)通計(jì)劃七期2號(hào)9月17日50日50000招商銀行金葵花安心回報(bào)人民幣39號(hào)理財(cái)計(jì)劃9月17日31日50000農(nóng)業(yè)銀行本利豐27期盛世年華信貸資產(chǎn)類人民幣信托理財(cái)產(chǎn)品9月17日90日50000建設(shè)銀行利得盈信托貸款型定08年第133期理財(cái)產(chǎn)品270天9月17日270日50000建設(shè)銀行利得盈債券型08年23期9月17日28日50000工商銀行穩(wěn)得利2008年41期票據(jù)投資型產(chǎn)品90天9月17日90日50000東亞銀行信得盈信托投資產(chǎn)品系列2理財(cái)產(chǎn)品
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