【文章內(nèi)容簡介】 45定期定額的效果2023年 3月 31日～ 2023年 3月 31日 , 初始單筆投入 60,000美元，現(xiàn)金凈值的變化現(xiàn)金價(jià)值01 02 03 04 05JF東方信托基金 (HK) JF太平洋證券基金 (HG) JF太平洋證券基金 (HG) 投入的資金其現(xiàn)金價(jià)值會(huì)有波動(dòng)。歷史表現(xiàn)不能代表未來業(yè)績。01 02 03 04 052023年 3月 31日～ 2023年 3月 31日 , 60個(gè)月每月投入 1,000美元，現(xiàn)金凈值的變化JF東方信托基金 (HG) 4/5/2023 46定期定額測算表? 基金投資損益計(jì)算器 .mht現(xiàn)場培訓(xùn) \客戶經(jīng)理日常用 定期定額測算表.xls4/5/2023 47曲線認(rèn)購? 投資策略： 降低成本巧用基金轉(zhuǎn)換 :所謂基金轉(zhuǎn)換，就是指投資者不需要贖回原有的基金份額，而是將原來持有的基金份額，直接轉(zhuǎn)成同一基金管理公司旗下的其他基金份額?；疝D(zhuǎn)換好處之一是省錢。一般情況下，投資者如果通過基金轉(zhuǎn)換來調(diào)整所持基金的話，則只需要支付贖回費(fèi)和申購補(bǔ)差。舉例解釋一下什么是 申購補(bǔ)差 ：某基金公司的債券基金申購費(fèi)為 A，贖回費(fèi)為 B；股票基金的申購費(fèi)為X，贖回費(fèi)為 Y。想將該公司的股票基金轉(zhuǎn)為債券基金，只需要支付 Y，但先贖回再申購情況下需要支付 Y+A；想將債券基金轉(zhuǎn)換為股票基金，需要支付B+(XA)，但先贖回再申購情況下需要支付 B+X?；疝D(zhuǎn)換的另一個(gè)好處是省時(shí)、省力。一般基金從贖回到再申購所花費(fèi)的時(shí)間需要三到七天，你需要先去辦理贖回，等確認(rèn)后，再去辦理一次申購，并繼續(xù)等待申購的確認(rèn)。而基金轉(zhuǎn)換則是和普通基金申購時(shí)間一樣， T日申請轉(zhuǎn)換，基金公司 T+1日給予確認(rèn)，投資者 T+2就可查詢轉(zhuǎn)換后的情況了。這一來一去節(jié)省了不少時(shí)間，也減少了操作步驟。 4/5/2023 48開放式基金的風(fēng)險(xiǎn)提示（ 1）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)： 基金公司在正常情況下必須以基金資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)承擔(dān)贖回義務(wù)，投資人不存在由于在適當(dāng)價(jià)位找不到買家的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但當(dāng)基金面臨巨額贖回或暫停贖回的極端情況時(shí)，有可能不能以當(dāng)日基金單位凈值全部贖回。（ 2）申購、贖回價(jià)格未知的風(fēng)險(xiǎn)： 申購數(shù)量、贖回金額以基金交易日的基金單位凈值加減有關(guān)費(fèi)用計(jì)算。投資人在當(dāng)日進(jìn)行申購、贖回時(shí)，用于計(jì)算的凈值在下一個(gè)交易日公布。4/5/2023 49開放式基金的風(fēng)險(xiǎn)提示（ 3）基金投資風(fēng)險(xiǎn)： 主要包括市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。前者指基金所投資的證券市場價(jià)格因受各種因素的影響產(chǎn)生波動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。后者指基金在交易過程發(fā)生交收違約，或者基金投資的債券出現(xiàn)違約、拒絕支付到期本息所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。（ 4）操作或技術(shù)、管理風(fēng)險(xiǎn)： 指基金管理人、基金托管人、注冊登記機(jī)構(gòu)或代銷機(jī)構(gòu)等當(dāng)事人的業(yè)務(wù)操作或技術(shù)系統(tǒng)出現(xiàn)問題時(shí)，以及基金管理人管理水平較低，帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。（ 5）其他風(fēng)險(xiǎn)： 指戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等不可抗力帶來的風(fēng)險(xiǎn)。4/5/2023 50個(gè)人帳戶金　　　 是指投資者根據(jù)中國建設(shè)銀行報(bào)出的本幣金買入 /賣出價(jià)格，買入或賣出黃金份額，以達(dá)到保值、增值的目的?！　　≡谶M(jìn)行黃金交易過程中，投資者以實(shí)名開立的黃金賬戶作收付記錄而不能進(jìn)行黃金實(shí)物交割。4/5/2023 51賬戶金的營銷亮點(diǎn) 交易方便 。 身份證及存折， 辦理證券卡后，就可買賣黃金。 交易起點(diǎn)低 。 賬戶金交易單位是人民幣，計(jì)量單位是克。最低的交易起點(diǎn)為 10克。按目前市價(jià)，投資 1500元左右就可炒金。 無交易費(fèi)用 。 投資黃金無需交付手續(xù)費(fèi)，只需根據(jù)銀行報(bào)價(jià)買賣即可。報(bào)價(jià)跟隨國際黃金市場的波動(dòng)情況，您可以通過把握市場走勢低買高拋，賺取黃金價(jià)格波動(dòng)的差價(jià)。4/5/2023 52賬戶金的營銷亮點(diǎn)黃金投資具有獨(dú)立性。 黃金它本身有價(jià)值，這就是黃金的獨(dú)立性。它的價(jià)值不是任何人賦予它的，而是它自身就存在的，所以一般來講，投資黃金比較穩(wěn)定。所以我們國際上也都建議應(yīng)該把 515%的資產(chǎn)投資于黃金作為財(cái)富最后的屏障。4/5/2023 53影響黃金價(jià)格的主要因素? 美元 是世界最主要的國際儲(chǔ)備貨幣和貿(mào)易計(jì)價(jià)貨幣，因此，黃金價(jià)格很大程度上受美元走勢的影響。美元匯率上升，投資美元相對有利可圖，黃金需求減少，金價(jià)下跌；美元匯率下降，黃金需求增加，金價(jià)上升。? 戰(zhàn)爭： 戰(zhàn)則貴，和則賤 —— 紙幣信用崩潰后的硬通貨。? 通貨膨脹： 黃金價(jià)格與通脹呈正相關(guān)。? 金價(jià)走勢往往與 經(jīng)濟(jì)景氣度、證券走勢 反向。股價(jià)不穩(wěn)定、不可靠的時(shí)候，就可以通過購買黃金來實(shí)現(xiàn)保值增值和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 ? 國際黃金供求關(guān)系4/5/2023 54營銷對象實(shí)物黃金： 如果投資者比較穩(wěn)健，沒有太多的金融理論知識(shí)，對黃金的投資不太懂，可買實(shí)物黃金，這樣可以看得到摸得到，知道自己的財(cái)富有多少，實(shí)物黃金比較適合長線投資者。紙黃金： 紙黃金比較適合喜歡炒作、以小博大的投資者。 不需要提貨，也不需要看到貨，黃金投資的頻率比較高，紙黃金可以省下運(yùn)輸和儲(chǔ)存的過程。他們像炒外匯一樣，覺得有利可圖時(shí)，就可以按規(guī)定的價(jià)格進(jìn)行炒作。4/5/2023 55“利得盈 ”人民幣理財(cái)產(chǎn)品　　　以銀行間市場的國債、央行票據(jù)、政策性金融債券以及其他經(jīng)監(jiān)管部門許可的低風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)，以基礎(chǔ)資產(chǎn)收益為保證，運(yùn)用專業(yè)投資理財(cái)工具和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，通過產(chǎn)品組合創(chuàng)新，面向客戶發(fā)行的預(yù)期收益較好、信用高、風(fēng)險(xiǎn)低的人民幣理財(cái)系列產(chǎn)品4/5/2023 56利得盈營銷亮點(diǎn) 低風(fēng)險(xiǎn) “ 利得盈 ” 產(chǎn)品投資于信用等級(jí)高的短期金融產(chǎn)品，且有銀行信用作保證高收益 “ 利得盈 ” 產(chǎn)品主要面向 VIP客戶發(fā)售，收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期同檔次的定期存款、國債、甚至貨幣市場基金的收益率。4/5/2023 57利得盈營銷亮點(diǎn)品種多 多種投資期限可供選擇。既可滿足部分客戶資金流動(dòng)性的需要，也可以滿足客戶資金閑置時(shí)間時(shí)間較長、獲取較高收益的需求。業(yè)務(wù)受理快捷 以先進(jìn)的證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)為支撐，遍布全國的 14000多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均可以辦理，手續(xù)簡單，安全快捷。4/5/2023 58利得盈的種類? 一、債券類理財(cái)產(chǎn)品? 基礎(chǔ)資產(chǎn)：基礎(chǔ)資產(chǎn)為銀行間債券市場品種，若基礎(chǔ)資產(chǎn)中包含記賬式國債、政策性金融債、央行票據(jù)等非信用類投資工具，也包括企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類投資工具。? 產(chǎn)品類型：若基礎(chǔ)資產(chǎn)不包含信用類投資工具，產(chǎn)品類型為保本浮動(dòng)收益型；若基礎(chǔ)資產(chǎn)包含信用類投資工具，則產(chǎn)品類型為非保本浮動(dòng)收益型。? 運(yùn)作模式：該類產(chǎn)品銷售募集資金，由我行直接進(jìn)行資產(chǎn)的配置和運(yùn)作。? 我行收益：我行收取相應(yīng)的管理費(fèi)或參與收益分成。? 建議對象：該類產(chǎn)品主要適用于大眾型個(gè)人投資者以及有此類需求的個(gè)人高端客戶。? 主要優(yōu)勢：收益主要參照對比對象是同期限銀行存款，發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品銀行不代扣代繳所得稅的優(yōu)勢，為客戶提供較高的收益，同時(shí)通過提前終止設(shè)置等附屬條款，為客戶提供流動(dòng)性保護(hù)。4/5/2023 59利得盈的種類? 二、基金類理財(cái)產(chǎn)品? 基礎(chǔ)資產(chǎn)：銀行間債券市場投資工具 +股票型基金；? 產(chǎn)品類型：根據(jù)具體條款，包括保本浮動(dòng)收益類和非保本浮動(dòng)收益類；? 運(yùn)作模式：通過動(dòng)態(tài)管理，鎖定部分收益，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)部分分享基金凈值（收益）增長的收益；? 建議對象：大眾個(gè)人客戶和個(gè)人高端客戶。? 主要優(yōu)勢：申購、贖回費(fèi)率優(yōu)惠；固定收益配置，鎖定部分收益，規(guī)避部分風(fēng)險(xiǎn)；專業(yè)運(yùn)作，控制風(fēng)險(xiǎn)。4/5/2023 60