【正文】 基金一般可以在交易手續(xù)費(fèi)和稅收方面得到優(yōu)惠 ?；鹳Y產(chǎn)由專業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)管理。4/5/2023 20證券投資基金的種類? 開放式基金和封閉式基金 　 根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，投資基金可分為開放式基金和封閉式基金。每張主卡最多可申請(qǐng)二張附屬卡。通過理財(cái)卡可在指定渠道可對(duì)關(guān)聯(lián)賬戶進(jìn)行查詢和轉(zhuǎn)賬操作，不能通過關(guān)聯(lián)賬戶操作理財(cái)卡。? 賬戶移入、移出需持卡人本人在柜臺(tái)憑理財(cái)卡和有效身份證件、密碼辦理，移入賬戶還需驗(yàn)證移入賬戶戶名和密碼。4/5/2023 1個(gè)人理財(cái)產(chǎn)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品品主講 陳艷花二 OO八年十二月4/5/2023 2學(xué)習(xí)目的? 熟悉我行主要個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品? 掌握我行樂當(dāng)家理財(cái)卡的基本知識(shí)4/5/2023 3什么是樂當(dāng)家理財(cái)卡216。4/5/2023 7理財(cái)卡的賬戶管理? 理財(cái)卡一經(jīng)開戶，即具有本外幣活期賬戶、本外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶、人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶、人民幣存本取息定期儲(chǔ)蓄存款賬戶、人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶、本外幣個(gè)人通知儲(chǔ)蓄存款賬戶、人民幣教育儲(chǔ)蓄存款賬戶、人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款賬戶及憑證式國(guó)債賬戶4/5/2023 8理財(cái)卡的賬戶管理? 帳戶移入 /移出? 理財(cái)卡持卡人可將本人名下的本外幣定期存款和憑證式國(guó)債移入卡內(nèi)作為子賬戶統(tǒng)一管理，也可將卡內(nèi)定期存款等賬戶移出作為獨(dú)立賬戶管理。建立和撤銷賬戶關(guān)聯(lián)不影響關(guān)聯(lián)賬戶原有的代扣代繳、銀證業(yè)務(wù)等簽約關(guān)系。4/5/2023 15理財(cái)卡可辦理附屬卡? 理財(cái)卡主卡申請(qǐng)人 /持卡人可為其配偶或直系親屬申領(lǐng)附屬卡（附屬卡申請(qǐng)人不滿 18周歲的，須征得其法定代理人的同意）。4/5/2023 17個(gè)人投資與個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)個(gè)人投資4/5/2023 18個(gè)人投資產(chǎn)品的種類? 證券投資基金? 個(gè)人賬戶金交易? “利得盈 ”人民幣理財(cái)產(chǎn)品? “匯得盈 ”外匯理財(cái)產(chǎn)品? 國(guó)債代理（憑證、記帳、儲(chǔ)蓄）? 證券保證金服務(wù)? 代銷商業(yè)保險(xiǎn)? 個(gè)人外匯買賣4/5/2023 19證券投資基金 定義： 是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管由基金管理人管理和運(yùn)用資金、從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按照基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式。我國(guó)《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，證券投資基金投資于股票、債券的比例，不得低于該基金資產(chǎn)總值的80％。基金管理公司就提供基金管理服務(wù)而向基金收取的管理費(fèi)低于購(gòu)買股票的費(fèi)用。開放式基金無固定存續(xù)期 ,規(guī)模因投資者的申購(gòu)、贖回可以隨時(shí)變動(dòng)；? ２、交易方式。4/5/2023 29委托基金管理人投資的原因? 基金由專業(yè)的基金管理公司來運(yùn)作管理，基金管理公司的管理人員一般都受過高等教育和專業(yè)訓(xùn)練，具有豐富的證券投資實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，信息資料齊全，分析手段先進(jìn)，從而克服業(yè)余人士專業(yè)知識(shí)和時(shí)間精力上的不足，提高資產(chǎn)的運(yùn)作效率。 65歲以上，安全是投資的主要目標(biāo)，保本為根本。舉例解釋一下什么是 申購(gòu)補(bǔ)差 ：某基金公司的債券基金申購(gòu)費(fèi)為 A，贖回費(fèi)為 B；股票基金的申購(gòu)費(fèi)為X，贖回費(fèi)為 Y。投資人在當(dāng)日進(jìn)行申購(gòu)、贖回時(shí)，用于計(jì)算的凈值在下一個(gè)交易日公布。4/5/2023 51賬戶金的營(yíng)銷亮點(diǎn) 交易方便 。報(bào)價(jià)跟隨國(guó)際黃金市場(chǎng)的波動(dòng)情況，您可以通過把握市場(chǎng)走勢(shì)低買高拋，賺取黃金價(jià)格波動(dòng)的差價(jià)。? 通貨膨脹： 黃金價(jià)格與通脹呈正相關(guān)。4/5/2023 57利得盈營(yíng)銷亮點(diǎn)品種多 多種投資期限可供選擇。? 主要優(yōu)勢(shì)：收益主要參照對(duì)比對(duì)象是同期限銀行存款，發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品銀行不代扣代繳所得稅的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供較高的收益，同時(shí)通過提前終止設(shè)置等附屬條款，為客戶提供流動(dòng)性保護(hù)。4/5/2023 64儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）定義：是我國(guó)財(cái)政部面向境內(nèi)中國(guó)公民儲(chǔ)蓄類資金發(fā)現(xiàn)的，以電子方式記錄債權(quán)的一種不可上市流通人民幣債券。? 個(gè)人存款是子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)工具。252。在下列情況下，凡是存入（起息日）滿 7天的所有存款均進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存，利息轉(zhuǎn)入本金，并扣繳利息稅。 支取 (轉(zhuǎn)帳 )后一戶通余額小于起存金額 ,帳戶須結(jié)清 。252。 　 一年后，比較兩人的收益。 04:12:4604:12:4604:12Monday, April 05, 20231乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 04:12:4604:12:4604:124/5/2023 4:12:46 AM1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 4:12:46 上午 4:12 上午 04:12:46四月 21楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 四月 214:12 上午 四月 2104:12April 05, 20231業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 04:12:4604:12:4604:12Monday, April 05, 20231知人者智，自知者明。 05 四月 20234:12:46 上午 04:12:46四月 211楚塞三湘接，荊門九派通。 四月 214:12 上午 四月 2104:12April 05, 20231行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。4/5/2023 97細(xì)節(jié)決定成敗用心就能成功4/5/2023 98砂礫與珍珠的故事4/5/2023 994/5/2023 100靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。252。 渠道結(jié)清時(shí)利隨本清 ,本息轉(zhuǎn)入理財(cái)簽約的活期帳戶 。 每月結(jié)息，自動(dòng)轉(zhuǎn)存：每月月底前一天系統(tǒng)自動(dòng)批處理。252。 通過與理財(cái)卡活期帳戶的自動(dòng)轉(zhuǎn)帳簽約 ,實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)智能理財(cái)。4/5/2023 68記賬式國(guó)債的營(yíng)銷亮點(diǎn)? 比較真實(shí)的反映當(dāng)時(shí)市場(chǎng)的債券價(jià)格? 按年付息，投資人實(shí)際得到的是復(fù)利? 交易實(shí)現(xiàn)無紙化，數(shù)據(jù)安全性高。包括資產(chǎn)信托、資金信托等。? 產(chǎn)品類型：若基礎(chǔ)資產(chǎn)不包含信用類投資工具，產(chǎn)品類型為保本浮動(dòng)收益型；若基礎(chǔ)資產(chǎn)包含信用類投資工具，則產(chǎn)品類型為非保本浮動(dòng)收益型。紙黃金： 紙黃金比較適合喜歡炒作、以小博大的投資者。所以我們國(guó)際上也都建議應(yīng)該把 515%的資產(chǎn)投資于黃金作為財(cái)富最后的屏障。最低的交易起點(diǎn)為 10克。（ 4）操作或技術(shù)、管理風(fēng)險(xiǎn)： 指基金管理人、基金托管人、注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)或代銷機(jī)構(gòu)等當(dāng)事人的業(yè)務(wù)操作或技術(shù)系統(tǒng)出現(xiàn)問題時(shí)，以及基金管理人管理水平較低，帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。而基金轉(zhuǎn)換則是和普通基金申購(gòu)時(shí)間一樣， T日申請(qǐng)轉(zhuǎn)換，基金公司 T+1日給予確認(rèn)，投資者 T+2就可查詢轉(zhuǎn)換后的情況了。歷史表現(xiàn)不能代表未來業(yè)績(jī)。從事過股票投資，但理財(cái)不成功，需要通過專家理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的客戶。4/5/2023 28當(dāng)前我國(guó)發(fā)展證券投資基金的主要政策? 從國(guó)內(nèi)基金稅收情況看，我國(guó)現(xiàn)行稅收政策只對(duì)基金管理公司征收所得稅和營(yíng)業(yè)稅，不對(duì)基金和基金投資人征稅，不存在重復(fù)征稅的問題。? ６、證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)。4/5/2023 24證券投資基金的特點(diǎn)? ３、證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。成長(zhǎng)型投資基金是指把追求資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)作為其投資目的的投資基金；收入型基金是指以能為投資者帶來高水平的當(dāng)期收人為目的的投資基金；平衡型投資基金是指以支付當(dāng)期收入和追求資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)為目的的投資基金。? 理財(cái)卡只能由持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。 4/5/2023 13理財(cái)卡申報(bào)條件? 滿足以下條件之一的申請(qǐng)人可申辦理財(cái)卡白金卡：? 一年內(nèi)個(gè)人金融資產(chǎn)（含存款、國(guó)債、基金、保險(xiǎn)等，下同）日均余