【正文】 基金一般可以在交易手續(xù)費和稅收方面得到優(yōu)惠 ?；鹳Y產(chǎn)由專業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)管理。4/5/2023 20證券投資基金的種類? 開放式基金和封閉式基金 　 根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，投資基金可分為開放式基金和封閉式基金。每張主卡最多可申請二張附屬卡。通過理財卡可在指定渠道可對關(guān)聯(lián)賬戶進行查詢和轉(zhuǎn)賬操作，不能通過關(guān)聯(lián)賬戶操作理財卡。? 賬戶移入、移出需持卡人本人在柜臺憑理財卡和有效身份證件、密碼辦理，移入賬戶還需驗證移入賬戶戶名和密碼。4/5/2023 1個人理財產(chǎn)個人理財產(chǎn)品品主講 陳艷花二 OO八年十二月4/5/2023 2學(xué)習(xí)目的? 熟悉我行主要個人理財產(chǎn)品? 掌握我行樂當(dāng)家理財卡的基本知識4/5/2023 3什么是樂當(dāng)家理財卡216。4/5/2023 7理財卡的賬戶管理? 理財卡一經(jīng)開戶，即具有本外幣活期賬戶、本外幣整存整取定期儲蓄存款賬戶、人民幣零存整取定期儲蓄存款賬戶、人民幣存本取息定期儲蓄存款賬戶、人民幣整存零取定期儲蓄存款賬戶、本外幣個人通知儲蓄存款賬戶、人民幣教育儲蓄存款賬戶、人民幣定活兩便儲蓄存款賬戶及憑證式國債賬戶4/5/2023 8理財卡的賬戶管理? 帳戶移入 /移出? 理財卡持卡人可將本人名下的本外幣定期存款和憑證式國債移入卡內(nèi)作為子賬戶統(tǒng)一管理，也可將卡內(nèi)定期存款等賬戶移出作為獨立賬戶管理。建立和撤銷賬戶關(guān)聯(lián)不影響關(guān)聯(lián)賬戶原有的代扣代繳、銀證業(yè)務(wù)等簽約關(guān)系。4/5/2023 15理財卡可辦理附屬卡? 理財卡主卡申請人 /持卡人可為其配偶或直系親屬申領(lǐng)附屬卡（附屬卡申請人不滿 18周歲的，須征得其法定代理人的同意）。4/5/2023 17個人投資與個人理財個人理財個人投資4/5/2023 18個人投資產(chǎn)品的種類? 證券投資基金? 個人賬戶金交易? “利得盈 ”人民幣理財產(chǎn)品? “匯得盈 ”外匯理財產(chǎn)品? 國債代理（憑證、記帳、儲蓄）? 證券保證金服務(wù)? 代銷商業(yè)保險? 個人外匯買賣4/5/2023 19證券投資基金 定義： 是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管由基金管理人管理和運用資金、從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按照基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式。我國《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，證券投資基金投資于股票、債券的比例，不得低于該基金資產(chǎn)總值的80％?；鸸芾砉揪吞峁┗鸸芾矸?wù)而向基金收取的管理費低于購買股票的費用。開放式基金無固定存續(xù)期 ,規(guī)模因投資者的申購、贖回可以隨時變動；? ２、交易方式。4/5/2023 29委托基金管理人投資的原因? 基金由專業(yè)的基金管理公司來運作管理，基金管理公司的管理人員一般都受過高等教育和專業(yè)訓(xùn)練，具有豐富的證券投資實踐經(jīng)驗，信息資料齊全，分析手段先進，從而克服業(yè)余人士專業(yè)知識和時間精力上的不足，提高資產(chǎn)的運作效率。 65歲以上，安全是投資的主要目標(biāo)，保本為根本。舉例解釋一下什么是 申購補差 ：某基金公司的債券基金申購費為 A，贖回費為 B；股票基金的申購費為X，贖回費為 Y。投資人在當(dāng)日進行申購、贖回時，用于計算的凈值在下一個交易日公布。4/5/2023 51賬戶金的營銷亮點 交易方便 。報價跟隨國際黃金市場的波動情況，您可以通過把握市場走勢低買高拋，賺取黃金價格波動的差價。? 通貨膨脹： 黃金價格與通脹呈正相關(guān)。4/5/2023 57利得盈營銷亮點品種多 多種投資期限可供選擇。? 主要優(yōu)勢：收益主要參照對比對象是同期限銀行存款，發(fā)揮理財產(chǎn)品銀行不代扣代繳所得稅的優(yōu)勢，為客戶提供較高的收益，同時通過提前終止設(shè)置等附屬條款，為客戶提供流動性保護。4/5/2023 64儲蓄國債（電子式）定義：是我國財政部面向境內(nèi)中國公民儲蓄類資金發(fā)現(xiàn)的，以電子方式記錄債權(quán)的一種不可上市流通人民幣債券。? 個人存款是子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃的實現(xiàn)工具。252。在下列情況下，凡是存入（起息日）滿 7天的所有存款均進行自動轉(zhuǎn)存，利息轉(zhuǎn)入本金，并扣繳利息稅。 支取 (轉(zhuǎn)帳 )后一戶通余額小于起存金額 ,帳戶須結(jié)清 。252。 　 一年后，比較兩人的收益。 04:12:4604:12:4604:12Monday, April 05, 20231乍見翻疑夢，相悲各問年。 04:12:4604:12:4604:124/5/2023 4:12:46 AM1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 4:12:46 上午 4:12 上午 04:12:46四月 21楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 四月 214:12 上午 四月 2104:12April 05, 20231業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 04:12:4604:12:4604:12Monday, April 05, 20231知人者智，自知者明。 05 四月 20234:12:46 上午 04:12:46四月 211楚塞三湘接，荊門九派通。 四月 214:12 上午 四月 2104:12April 05, 20231行動出成果，工作出財富。4/5/2023 97細(xì)節(jié)決定成敗用心就能成功4/5/2023 98砂礫與珍珠的故事4/5/2023 994/5/2023 100靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。252。 渠道結(jié)清時利隨本清 ,本息轉(zhuǎn)入理財簽約的活期帳戶 。 每月結(jié)息，自動轉(zhuǎn)存：每月月底前一天系統(tǒng)自動批處理。252。 通過與理財卡活期帳戶的自動轉(zhuǎn)帳簽約 ,實現(xiàn)全自動智能理財。4/5/2023 68記賬式國債的營銷亮點? 比較真實的反映當(dāng)時市場的債券價格? 按年付息，投資人實際得到的是復(fù)利? 交易實現(xiàn)無紙化，數(shù)據(jù)安全性高。包括資產(chǎn)信托、資金信托等。? 產(chǎn)品類型：若基礎(chǔ)資產(chǎn)不包含信用類投資工具，產(chǎn)品類型為保本浮動收益型；若基礎(chǔ)資產(chǎn)包含信用類投資工具，則產(chǎn)品類型為非保本浮動收益型。紙黃金： 紙黃金比較適合喜歡炒作、以小博大的投資者。所以我們國際上也都建議應(yīng)該把 515%的資產(chǎn)投資于黃金作為財富最后的屏障。最低的交易起點為 10克。（ 4）操作或技術(shù)、管理風(fēng)險： 指基金管理人、基金托管人、注冊登記機構(gòu)或代銷機構(gòu)等當(dāng)事人的業(yè)務(wù)操作或技術(shù)系統(tǒng)出現(xiàn)問題時，以及基金管理人管理水平較低，帶來損失的風(fēng)險。而基金轉(zhuǎn)換則是和普通基金申購時間一樣， T日申請轉(zhuǎn)換，基金公司 T+1日給予確認(rèn)，投資者 T+2就可查詢轉(zhuǎn)換后的情況了。歷史表現(xiàn)不能代表未來業(yè)績。從事過股票投資，但理財不成功，需要通過專家理財，實現(xiàn)財富增值的客戶。4/5/2023 28當(dāng)前我國發(fā)展證券投資基金的主要政策? 從國內(nèi)基金稅收情況看，我國現(xiàn)行稅收政策只對基金管理公司征收所得稅和營業(yè)稅，不對基金和基金投資人征稅，不存在重復(fù)征稅的問題。? ６、證券投資基金流動性強。4/5/2023 24證券投資基金的特點? ３、證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。成長型投資基金是指把追求資本的長期成長作為其投資目的的投資基金；收入型基金是指以能為投資者帶來高水平的當(dāng)期收人為目的的投資基金；平衡型投資基金是指以支付當(dāng)期收入和追求資本的長期成長為目的的投資基金。? 理財卡只能由持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。 4/5/2023 13理財卡申報條件? 滿足以下條件之一的申請人可申辦理財卡白金卡：? 一年內(nèi)個人金融資產(chǎn)（含存款、國債、基金、保險等，下同）日均余