某銀行個人理財產(chǎn)品介紹(參考版)
2025-01-06 17:15本頁面
【正文】 2023/4/5 4:12:4604:12:4605 April 20231一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 05 四月 20234:12:46 上午 04:12:46四月 211最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 四月 2104:12:4604:12Apr2105Apr211越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023/4/5 4:12:4604:12:4605 April 20231空山新雨后，天氣晚來秋。 。 四月 21四月 2104:12:4604:12:46April 05, 20231意志堅強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 四月 2104:12:4604:12Apr2105Apr211世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023/4/5 4:12:4604:12:4605 April 20231做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。 四月 21四月 2104:12:4604:12:46April 05, 20231他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 四月 2104:12:4604:12Apr2105Apr211故人江海別，幾度隔山川。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023雨中黃葉樹，燈下白頭人。王老師選擇了銀行存款，怎樣存款收益高？4/5/2023 96案例二：三、三、三、一存儲法 本息 、三、一、一 存儲法本息 五、五存儲法 本息 。案例一：4/5/2023 94案例一4/5/2023 95案例二 李老師工作已經(jīng) 10年了，辛辛苦苦攢 10萬元錢，準(zhǔn)備給孩子上大學(xué)時用。 只能在同一理財卡下的活期帳戶和一戶通帳戶之間簽約4/5/2023 91個人存款? 個人存款與個人理財? 個人存款產(chǎn)品介紹? 案例分析4/5/2023 92客戶辦理個人存款業(yè)務(wù)最關(guān)注的問題? 利息收入? 方便? 價格? 流動性? 安全性? ……4/5/2023 93 王小姐與李先生是同事，并由銀行代發(fā)工資，王小姐每月存入 1000元一年定期存款；李先生則將每月節(jié)余的 1000元錢放置在活期帳戶上，待一年后才轉(zhuǎn)存為定期存款。 支持理財卡下人民幣一戶通賬戶，外幣不具備此項服務(wù)。一戶通自動轉(zhuǎn)入活期 理財卡的活期帳戶 在非柜面渠道 發(fā)生支付時，若活期基本帳戶余額不足，系統(tǒng)即時自動從一戶通轉(zhuǎn)出差額部分資金到活期賬戶，若差額部分低于一戶通最低支取金額 的，按最低支取金額轉(zhuǎn)賬。 結(jié)清后滿一年帳戶沒有發(fā)生業(yè)務(wù)的，系統(tǒng)自動作銷戶處理。結(jié)清后再次存入的金額須滿足起存金額限制。252。252。252。 結(jié)清 /銷戶252。注：利息和利息稅分別登記帳戶明細(xì)。 動戶結(jié)息，自動轉(zhuǎn)存：包括柜臺、渠道的所有交易；252。 不足 7天的存款不轉(zhuǎn)存，起息日不變。自動轉(zhuǎn)存 一戶通的存款均實行自動轉(zhuǎn)存，支取時無須提前預(yù)約。 每個一戶通賬戶只能簽約一個活期賬戶。 理財卡內(nèi)的一戶通只能與同卡的活期帳戶簽約；一戶通存折可以與活期存折、儲蓄卡的活期帳戶簽約。本外幣均可簽約本項服務(wù)。自動轉(zhuǎn)帳的優(yōu)先級最低、在活期帳戶完成當(dāng)天各種扣繳款后處理，并在次日列帳。4/5/2023 85通知存款一戶通的營銷對象在短期內(nèi)擁有大額閑置款項的客戶需分期多次不確定日期支取資金的客戶在我行開通銀證轉(zhuǎn)帳或銀證通業(yè)務(wù)的客戶4/5/2023 86特點： 活期存款的便利，通知存款的收益☆ 活期存取，方便自由☆ 通知存款，收益倍增☆ 自動轉(zhuǎn)存，省時省心☆ 多種貨幣，全面增值☆ 卡折通用，隨心所欲☆ 自動理財，輕松愜意4/5/2023 87216。 可以不限次數(shù)存入和支取，每次存取款均結(jié)計賬戶余額的個人 七天通知存款 賬戶；252。4/5/2023 78 確保有足夠的資金來支付計劃內(nèi)或計外的費用 為未來的大額消費作準(zhǔn)備 提高資金的使用效率 對投資進(jìn)行監(jiān)控現(xiàn)金規(guī)劃的目的4/5/2023 79緊急預(yù)備金的建立? 手持現(xiàn)金： 46月的家庭固定支出4/5/2023 80子女教育規(guī)劃 養(yǎng)老規(guī)劃? 定期定額存款? 子女教育年金（保險）：強(qiáng)制儲蓄? 定期定額基金投資? 子女教育金信托? 中長期債券投資? 股票? 教育金貸款? 增加子女自我生存能力? 社會養(yǎng)老保險? 企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險? 定期定額存款? 商業(yè)養(yǎng)老保險? 定期定額基金投資? 中長期債券投資? 自己投資股票? 子女贍養(yǎng)費4/5/2023 81個人存款? 個人存款與個人理財? 個人存款產(chǎn)品介紹? 案例分析4/5/2023 82個人存款種類 活期儲蓄 整存整取 定期儲蓄 零存整取 定活兩便 教育儲蓄 通知存款 存本取息 4/5/2023 83面向高中端客戶的新儲種通知存款一戶通通知存款一戶通 活期存款的便利 通知存款的收益4/5/2023 84216。4/5/2023 69代銷商業(yè)保險 指商業(yè)銀行作為兼業(yè)代理人受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)4/5/2023 70保險人身險財產(chǎn)險責(zé)任險終身壽險兩全保險定期壽險養(yǎng)老 （年金） 險壽險意外險健康險分紅保險投資連結(jié)萬能壽險傳統(tǒng)型 新型疾病給付保險失能收入保險醫(yī)療費用保險終身年金固定年金限期生存年金4/5/2023 71人生階段 春耕基礎(chǔ)（ 20～ 30歲）夏種發(fā)展（ 30～ 45歲）秋收財富（45~55歲）冬藏養(yǎng)老（ 55歲以后）對應(yīng)的家庭期 單身期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期家庭主要理財目標(biāo)結(jié)婚、購第一套房購屋換屋，子女教育金子女婚嫁、創(chuàng)業(yè)金，退休規(guī)劃頤養(yǎng)晚年風(fēng)險承受能力 高 較高 中等 低保障重點 個人意外及意外醫(yī)療保險、定期壽險家庭支柱的高額意外保險、定期壽險，家長的重大疾病保險，子女的教育金保險家長的重大疾病保險、醫(yī)療收入補(bǔ)貼保險和養(yǎng)老金保險個人醫(yī)療費用保險、及意外醫(yī)療保險不同人生階段（指成年人）的家庭保障側(cè)重點4/5/2023 72保險規(guī)劃的原則? 保障優(yōu)先于保本? 保本優(yōu)先于投資? 投資考慮節(jié)稅重要性保險是現(xiàn)代生活不可或缺的部分4/5/2023 73課程大綱? 個人投資產(chǎn)品? 個人存款? 借記卡（樂當(dāng)家理財卡）4/5/2023 74課堂討論個人存款是不是個人理財產(chǎn)品 ?YESNO4/5/2023 75個人存款? 個人存款與個人理財? 個人存款產(chǎn)品介紹? 案例分析4/5/2023 76銀行存款（零用、應(yīng)急）人壽保險（風(fēng)險管理）自用住宅 教育基金養(yǎng)老基金債券基金股票風(fēng)險理
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