【正文】 額 50萬(wàn)元（含）以上；? 一年內(nèi)個(gè)人貸款月均余額 100萬(wàn)元（含）以上，且還款情況良好，無(wú)不良記錄；? 一年內(nèi)龍卡消費(fèi)積分（不含購(gòu)房、購(gòu)車、轉(zhuǎn)賬等大額消費(fèi)，下同）累計(jì)在 10萬(wàn)元（含）以上；? 經(jīng)省分行個(gè)人金融部批準(zhǔn)的能為建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)巨大貢獻(xiàn)的社會(huì)知名人士、重要公司負(fù)責(zé)人或極具發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簦ㄒ韵潞?jiǎn)稱 “特殊人士 ”）。卡內(nèi)憑證式國(guó)債賬戶移入移出不改變?cè)婵铋_(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)，樂(lè)當(dāng)家理財(cái)卡是中國(guó)建設(shè)銀行龍卡借記卡系列產(chǎn)品之一，卡面也標(biāo)有 “龍卡 ”標(biāo)識(shí)。面向高、中和潛在客戶推出不同的品牌。4/5/2023 9理財(cái)卡的賬戶關(guān)聯(lián)? 帳戶關(guān)聯(lián)? 理財(cái)卡可與持卡人其他賬戶建立關(guān)聯(lián)關(guān)系，關(guān)聯(lián)賬戶原交易介質(zhì)可保留繼續(xù)使用。4/5/2023 14理財(cái)卡申請(qǐng)條件? 申請(qǐng)的條件? 一、年滿 18周歲，具有完全民事行為能力和償還能力且符合條件的自然人，可申請(qǐng)不同級(jí)別的理財(cái)卡主卡（以下簡(jiǎn)稱 “主卡 ”）。? 理財(cái)卡不允許透支交易，但由于受理及結(jié)算等原因而造成結(jié)算金額超過(guò)卡可用余額時(shí)，發(fā)卡行應(yīng)立即通知客戶歸還欠款或追索欠款。4/5/2023 22證券投資基金的種類? 根據(jù)投資對(duì)象的不同，投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。在我國(guó)，每份基金單位面值為人民幣 1元?；鸬馁I賣程序非常簡(jiǎn)便。在印花稅上，投資者買賣基金是免征印花稅的。此外銀行、證券公司、財(cái)務(wù)公司、信托公司等行業(yè)的職員，對(duì)開(kāi)放式基金的接受程度較高。01 02 03 04 052023年 3月 31日～ 2023年 3月 31日 , 60個(gè)月每月投入 1,000美元，現(xiàn)金凈值的變化JF東方信托基金 (HG) 4/5/2023 46定期定額測(cè)算表? 基金投資損益計(jì)算器 .mht現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn) \客戶經(jīng)理日常用 定期定額測(cè)算表.xls4/5/2023 47曲線認(rèn)購(gòu)? 投資策略： 降低成本巧用基金轉(zhuǎn)換 :所謂基金轉(zhuǎn)換，就是指投資者不需要贖回原有的基金份額，而是將原來(lái)持有的基金份額，直接轉(zhuǎn)成同一基金管理公司旗下的其他基金份額。這一來(lái)一去節(jié)省了不少時(shí)間，也減少了操作步驟。（ 5）其他風(fēng)險(xiǎn)： 指戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害等不可抗力帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。按目前市價(jià)，投資 1500元左右就可炒金。4/5/2023 53影響黃金價(jià)格的主要因素? 美元 是世界最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣和貿(mào)易計(jì)價(jià)貨幣，因此，黃金價(jià)格很大程度上受美元走勢(shì)的影響。 不需要提貨，也不需要看到貨，黃金投資的頻率比較高，紙黃金可以省下運(yùn)輸和儲(chǔ)存的過(guò)程。? 運(yùn)作模式：該類產(chǎn)品銷售募集資金，由我行直接進(jìn)行資產(chǎn)的配置和運(yùn)作。? 產(chǎn)品類型：該類產(chǎn)品類型取決于信托項(xiàng)目的具體情況，若信托項(xiàng)目有銀行擔(dān)保，則產(chǎn)品可為保本浮動(dòng)收益型，否則為非保本浮動(dòng)收益型。? 買賣不收手續(xù)費(fèi)? 做市買賣，除可得到持有期間的利息收益外，還可以通過(guò)買賣價(jià)差賺取資本溢價(jià)收益（或虧損）。4/5/2023 85通知存款一戶通的營(yíng)銷對(duì)象在短期內(nèi)擁有大額閑置款項(xiàng)的客戶需分期多次不確定日期支取資金的客戶在我行開(kāi)通銀證轉(zhuǎn)帳或銀證通業(yè)務(wù)的客戶4/5/2023 86特點(diǎn)： 活期存款的便利，通知存款的收益☆ 活期存取，方便自由☆ 通知存款，收益倍增☆ 自動(dòng)轉(zhuǎn)存，省時(shí)省心☆ 多種貨幣，全面增值☆ 卡折通用，隨心所欲☆ 自動(dòng)理財(cái)，輕松愜意4/5/2023 87216。 每個(gè)一戶通賬戶只能簽約一個(gè)活期賬戶。注：利息和利息稅分別登記帳戶明細(xì)。252。 支持理財(cái)卡下人民幣一戶通賬戶，外幣不具備此項(xiàng)服務(wù)。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 2023/4/5 4:12:4604:12:4605 April 20231做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 05 四月 20234:12:46 上午 04:12:46四月 211最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 2023/4/5 4:12:4604:12:4605 April 20231空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 四月 2104:12:4604:12Apr2105Apr211故人江海別，幾度隔山川。 只能在同一理財(cái)卡下的活期帳戶和一戶通帳戶之間簽約4/5/2023 91個(gè)人存款? 個(gè)人存款與個(gè)人理財(cái)? 個(gè)人存款產(chǎn)品介紹? 案例分析4/5/2023 92客戶辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)最關(guān)注的問(wèn)題? 利息收入? 方便? 價(jià)格? 流動(dòng)性? 安全性? ……4/5/2023 93　 王小姐與李先生是同事，并由銀行代發(fā)工資，王小姐每月存入 1000元一年定期存款；李先生則將每月節(jié)余的 1000元錢放置在活期帳戶上，待一年后才轉(zhuǎn)存為定期存款。結(jié)清后再次存入的金額須滿足起存金額限制。 結(jié)清 /銷戶252。自動(dòng)轉(zhuǎn)存 一戶通的存款均實(shí)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存，支取時(shí)無(wú)須提前預(yù)約。自動(dòng)轉(zhuǎn)帳的優(yōu)先級(jí)最低、在活期帳戶完成當(dāng)天各種扣繳款后處理，并在次日列帳。4/5/2023 69代銷商業(yè)保險(xiǎn)　　　指商業(yè)銀行作為兼業(yè)代理人受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)4/5/2023 70保險(xiǎn)人身險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)養(yǎng)老 （年金） 險(xiǎn)壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)健康險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)投資連結(jié)萬(wàn)能壽險(xiǎn)傳統(tǒng)型 新型疾病給付保險(xiǎn)失能收入保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)終身年金固定年金限期生存年金4/5/2023 71人生階段 春耕基礎(chǔ)（ 20～ 30歲）夏種發(fā)展（ 30～ 45歲）秋收財(cái)富（45~55歲）冬藏養(yǎng)老（ 55歲以后）對(duì)應(yīng)的家庭期 單身期 家庭成長(zhǎng)期 家庭成熟期 退休期家庭主要理財(cái)目標(biāo)結(jié)婚、購(gòu)第一套房購(gòu)屋換屋，子女教育金子女婚嫁、創(chuàng)業(yè)金，退休規(guī)劃頤養(yǎng)晚年風(fēng)險(xiǎn)承受能力 高 較高 中等 低保障重點(diǎn) 個(gè)人意外及意外醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)家庭支柱的高額意外保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，家長(zhǎng)的重大疾病保險(xiǎn)，子女的教育金保險(xiǎn)家長(zhǎng)的重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療收入補(bǔ)貼保險(xiǎn)和養(yǎng)老金保險(xiǎn)個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、及意外醫(yī)療保險(xiǎn)不同人生階段（指成年人）的家庭保障側(cè)重點(diǎn)4/5/2023 72保險(xiǎn)規(guī)劃的原則? 保障優(yōu)先于保本? 保本優(yōu)先于投資? 投資考慮節(jié)稅重要性保險(xiǎn)是現(xiàn)代生活不可或缺的部分4/5/2023 73課程大綱? 個(gè)人投資產(chǎn)品? 個(gè)人存款? 借記卡（樂(lè)當(dāng)家理財(cái)卡）4/5/2023 74課堂討論個(gè)人存款是不是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 ?YESNO4/5/2023 75個(gè)人存款? 個(gè)人存款與個(gè)人理財(cái)? 個(gè)人存款產(chǎn)品介紹? 案例分析4/5/2023 76銀行存款（零用、應(yīng)急）人壽保險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)管理）自用住宅 教育基金養(yǎng)老基金債券基金股票風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)金字塔 4/5/2023 77個(gè)人存款與個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)系? 個(gè)人存款是個(gè)人理財(cái)不可或缺的部分? 個(gè)人存款是現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃的主要對(duì)象。4/5/2023 61國(guó)債代理? 憑證式國(guó)債? 記賬式國(guó)債? 憑證式國(guó)債 （電子記