【正文】 額 50萬元（含）以上；? 一年內(nèi)個人貸款月均余額 100萬元（含）以上，且還款情況良好，無不良記錄；? 一年內(nèi)龍卡消費積分（不含購房、購車、轉(zhuǎn)賬等大額消費，下同）累計在 10萬元（含）以上；? 經(jīng)省分行個人金融部批準(zhǔn)的能為建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來巨大貢獻的社會知名人士、重要公司負責(zé)人或極具發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簦ㄒ韵潞喎Q “特殊人士 ”）?？▋?nèi)憑證式國債賬戶移入移出不改變原存款開戶網(wǎng)點。同時，樂當(dāng)家理財卡是中國建設(shè)銀行龍卡借記卡系列產(chǎn)品之一，卡面也標(biāo)有 “龍卡 ”標(biāo)識。面向高、中和潛在客戶推出不同的品牌。4/5/2023 9理財卡的賬戶關(guān)聯(lián)? 帳戶關(guān)聯(lián)? 理財卡可與持卡人其他賬戶建立關(guān)聯(lián)關(guān)系，關(guān)聯(lián)賬戶原交易介質(zhì)可保留繼續(xù)使用。4/5/2023 14理財卡申請條件? 申請的條件? 一、年滿 18周歲，具有完全民事行為能力和償還能力且符合條件的自然人，可申請不同級別的理財卡主卡（以下簡稱 “主卡 ”）。? 理財卡不允許透支交易，但由于受理及結(jié)算等原因而造成結(jié)算金額超過卡可用余額時，發(fā)卡行應(yīng)立即通知客戶歸還欠款或追索欠款。4/5/2023 22證券投資基金的種類? 根據(jù)投資對象的不同，投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認股權(quán)證基金等。在我國，每份基金單位面值為人民幣 1元。基金的買賣程序非常簡便。在印花稅上，投資者買賣基金是免征印花稅的。此外銀行、證券公司、財務(wù)公司、信托公司等行業(yè)的職員，對開放式基金的接受程度較高。01 02 03 04 052023年 3月 31日～ 2023年 3月 31日 , 60個月每月投入 1,000美元，現(xiàn)金凈值的變化JF東方信托基金 (HG) 4/5/2023 46定期定額測算表? 基金投資損益計算器 .mht現(xiàn)場培訓(xùn) \客戶經(jīng)理日常用 定期定額測算表.xls4/5/2023 47曲線認購? 投資策略： 降低成本巧用基金轉(zhuǎn)換 :所謂基金轉(zhuǎn)換，就是指投資者不需要贖回原有的基金份額，而是將原來持有的基金份額，直接轉(zhuǎn)成同一基金管理公司旗下的其他基金份額。這一來一去節(jié)省了不少時間，也減少了操作步驟。（ 5）其他風(fēng)險： 指戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等不可抗力帶來的風(fēng)險。按目前市價，投資 1500元左右就可炒金。4/5/2023 53影響黃金價格的主要因素? 美元 是世界最主要的國際儲備貨幣和貿(mào)易計價貨幣，因此，黃金價格很大程度上受美元走勢的影響。 不需要提貨，也不需要看到貨，黃金投資的頻率比較高，紙黃金可以省下運輸和儲存的過程。? 運作模式：該類產(chǎn)品銷售募集資金，由我行直接進行資產(chǎn)的配置和運作。? 產(chǎn)品類型：該類產(chǎn)品類型取決于信托項目的具體情況，若信托項目有銀行擔(dān)保，則產(chǎn)品可為保本浮動收益型，否則為非保本浮動收益型。? 買賣不收手續(xù)費? 做市買賣，除可得到持有期間的利息收益外，還可以通過買賣價差賺取資本溢價收益（或虧損）。4/5/2023 85通知存款一戶通的營銷對象在短期內(nèi)擁有大額閑置款項的客戶需分期多次不確定日期支取資金的客戶在我行開通銀證轉(zhuǎn)帳或銀證通業(yè)務(wù)的客戶4/5/2023 86特點： 活期存款的便利，通知存款的收益☆ 活期存取，方便自由☆ 通知存款，收益倍增☆ 自動轉(zhuǎn)存，省時省心☆ 多種貨幣，全面增值☆ 卡折通用，隨心所欲☆ 自動理財，輕松愜意4/5/2023 87216。 每個一戶通賬戶只能簽約一個活期賬戶。注：利息和利息稅分別登記帳戶明細。252。 支持理財卡下人民幣一戶通賬戶，外幣不具備此項服務(wù)。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023/4/5 4:12:4604:12:4605 April 20231做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強。 05 四月 20234:12:46 上午 04:12:46四月 211最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023/4/5 4:12:4604:12:4605 April 20231空山新雨后，天氣晚來秋。 四月 21四月 21Monday, April 05, 2023很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 四月 2104:12:4604:12Apr2105Apr211故人江海別，幾度隔山川。 只能在同一理財卡下的活期帳戶和一戶通帳戶之間簽約4/5/2023 91個人存款? 個人存款與個人理財? 個人存款產(chǎn)品介紹? 案例分析4/5/2023 92客戶辦理個人存款業(yè)務(wù)最關(guān)注的問題? 利息收入? 方便? 價格? 流動性? 安全性? ……4/5/2023 93　 王小姐與李先生是同事，并由銀行代發(fā)工資，王小姐每月存入 1000元一年定期存款；李先生則將每月節(jié)余的 1000元錢放置在活期帳戶上，待一年后才轉(zhuǎn)存為定期存款。結(jié)清后再次存入的金額須滿足起存金額限制。 結(jié)清 /銷戶252。自動轉(zhuǎn)存 一戶通的存款均實行自動轉(zhuǎn)存，支取時無須提前預(yù)約。自動轉(zhuǎn)帳的優(yōu)先級最低、在活期帳戶完成當(dāng)天各種扣繳款后處理，并在次日列帳。4/5/2023 69代銷商業(yè)保險　　　指商業(yè)銀行作為兼業(yè)代理人受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)4/5/2023 70保險人身險財產(chǎn)險責(zé)任險終身壽險兩全保險定期壽險養(yǎng)老 （年金） 險壽險意外險健康險分紅保險投資連結(jié)萬能壽險傳統(tǒng)型 新型疾病給付保險失能收入保險醫(yī)療費用保險終身年金固定年金限期生存年金4/5/2023 71人生階段 春耕基礎(chǔ)（ 20～ 30歲）夏種發(fā)展（ 30～ 45歲）秋收財富（45~55歲）冬藏養(yǎng)老（ 55歲以后）對應(yīng)的家庭期 單身期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期家庭主要理財目標(biāo)結(jié)婚、購第一套房購屋換屋，子女教育金子女婚嫁、創(chuàng)業(yè)金，退休規(guī)劃頤養(yǎng)晚年風(fēng)險承受能力 高 較高 中等 低保障重點 個人意外及意外醫(yī)療保險、定期壽險家庭支柱的高額意外保險、定期壽險，家長的重大疾病保險，子女的教育金保險家長的重大疾病保險、醫(yī)療收入補貼保險和養(yǎng)老金保險個人醫(yī)療費用保險、及意外醫(yī)療保險不同人生階段（指成年人）的家庭保障側(cè)重點4/5/2023 72保險規(guī)劃的原則? 保障優(yōu)先于保本? 保本優(yōu)先于投資? 投資考慮節(jié)稅重要性保險是現(xiàn)代生活不可或缺的部分4/5/2023 73課程大綱? 個人投資產(chǎn)品? 個人存款? 借記卡（樂當(dāng)家理財卡）4/5/2023 74課堂討論個人存款是不是個人理財產(chǎn)品 ?YESNO4/5/2023 75個人存款? 個人存款與個人理財? 個人存款產(chǎn)品介紹? 案例分析4/5/2023 76銀行存款（零用、應(yīng)急）人壽保險（風(fēng)險管理）自用住宅 教育基金養(yǎng)老基金債券基金股票風(fēng)險理財金字塔 4/5/2023 77個人存款與個人理財?shù)年P(guān)系? 個人存款是個人理財不可或缺的部分? 個人存款是現(xiàn)金理財規(guī)劃的主要對象。4/5/2023 61國債代理? 憑證式國債? 記賬式國債? 憑證式國債 （電子記