個人理財產(chǎn)品培訓(xùn)材料(完整版)
【正文】 間邊界； 否則為 ％； – 指定區(qū)間：期初所確定匯率上下 500bps； 匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 匯率掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：三個月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元兌日元匯率 – 投資收益：期末支付， ％ – 本金： 如期末美元兌日元匯率低于或等于 115，則100返還美元本金；如期末美元兌日元匯率高于 115，則以（美元本金 *115）返還日元本金； 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型類 – 固定收益型 – 收益遞增型 – 利率區(qū)間掛鉤型 – 目標(biāo)收益型 – 雪球型 – 與掉期利率掛鉤型 …… 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 本金： 100%保證 – 投資收益：每季度支付， ％ – 銀行每季度有權(quán)提前終止產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：兩年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元 6m Libor – 本金： 100%保證 – 投資收益：每季度支付， ％ n/N n：付息期間指數(shù)位于指定區(qū)間內(nèi)的天數(shù)； N：付息期間總天數(shù)； – 指定區(qū)間： 0－ ％ – 銀行每季度有權(quán)提前終止產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型產(chǎn)品 3 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元兩年掉期利率與三個月 Libor之差 – 本金： 100%保證 – 投資收益：每季度支付， ％ n/N n：投資期間指數(shù)大于等于 10bps的天數(shù)； N：投資期間總天數(shù)； – 銀行每季度有權(quán)提前終止產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型產(chǎn)品 4 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元十二個月 Libor – 本金： 100%保證 – 投資收益：到期支付 8％，如到期日美元 12m Libor大于或等于 %； 4％，如到期日美元 12m Libor在 %－ %區(qū)間內(nèi)； 否則為 0； 股票掛鉤型產(chǎn)品 ? 股票掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：一年半 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： 港交所上市建行、交行、中國電信、中國石油、中國人壽五只股票 – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 投資期末觀測指數(shù)，收益為 50％ （指數(shù)終值 /指數(shù)初值－ 1），最低為 ％； 股票掛鉤型產(chǎn)品 ? 股票掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：兩年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：香港恒生指數(shù) – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 投資期末觀測指數(shù)，收益為（指數(shù)終值 /指數(shù)初值－1），最高為 %, 最低為 0。在與客戶簽訂合同時，應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式，明確相關(guān)信息的披露方式，以及在信息傳遞過程中各方的責(zé)任，避免使客戶因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會。為理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） （ 尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品（ 計劃 ）） 命名時 ， 應(yīng)避免使用蘊含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言 。 個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示 ? 風(fēng)險自負，賣者有責(zé) ? 流程 ? 對產(chǎn)品的要求：一對一評估 ? 中信個人理財產(chǎn)品風(fēng)險評級 低風(fēng)險，如固定收益型外匯理財產(chǎn)品等 較低風(fēng)險，如新股計劃等 中等風(fēng)險，如資產(chǎn)快車計劃等 較高風(fēng)險，如雙盈計劃等 高風(fēng)險，如錦繡計劃、基金計劃、藍籌計劃等 中信理財創(chuàng)造性地用顏色對風(fēng)險進行標(biāo)識，極大地方便了投資者購買產(chǎn)品 風(fēng)險與收益關(guān)系 風(fēng)險 收益 新股支支打、月月打 新股申購計劃 定投計劃 雙盈計劃 基金計劃 藍籌計劃 港股早班車 錦繡計劃 風(fēng)險級別 對應(yīng)理財產(chǎn)品 低風(fēng)險 國債、銀行固定收益類人民幣 /外幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金等 較低風(fēng)險 企業(yè)債、銀行新股計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、債券基金 中等風(fēng)險 銀行優(yōu)先理財計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、配置基金 較高風(fēng)險 銀行雙盈計劃、配置基金，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 高風(fēng)險 銀行基金計劃、股權(quán)投資計劃、股票基金、股票 個人資產(chǎn)配置 ? 不同生命周期 ? 不同理財偏好 ? 動態(tài)調(diào)整 個人資產(chǎn)配置 中信理財品牌內(nèi)涵 專家創(chuàng)造 財富之道 中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合 “銀行、證券、基金、信托、保險、期貨、資金資本” 等各個理財領(lǐng)域，形成專家團隊，提供一站式綜合金融服務(wù)，實現(xiàn)客戶對財富增值的最終目的。 ? 設(shè)計理念：藍籌概念 ? 產(chǎn)品特點和投資策略：兼顧新股穩(wěn)健收益 ， 博取藍籌股票風(fēng)險收益 ， 動態(tài)調(diào)整 ， 分享成長 ， 投資組合保險策略 （ CPPI） ? 風(fēng)險控制措施：投資組合保險策略 （ CPPI） ? 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險 、 追求股票投資風(fēng)險收益的客戶 中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介 中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介 第十一類：結(jié)構(gòu)性存款 – 根據(jù)投資者風(fēng)險喜好程度 ,通過與市場風(fēng)險或信用風(fēng)險關(guān)聯(lián) ,并設(shè)置不同的本金和收益擔(dān)保比例 ,形成各種風(fēng)險收益程度不同的產(chǎn)品 . – 投資者愿意承擔(dān)合理的有限的風(fēng)險 ,提高資金的使用效率和收益 . – 形式的多樣性和靈活性，量體裁衣的結(jié)構(gòu)設(shè)計 中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介 ? 結(jié)構(gòu)性存款分類 – 匯率掛鉤型產(chǎn)品 – 利率掛鉤型產(chǎn)品 – 股票掛鉤型產(chǎn)品 – 商品掛鉤型產(chǎn)品 – 基金掛鉤型產(chǎn)品 – 人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品 – 混合型產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型類 – 固定收益型 – 收益遞增型 – 利率區(qū)間掛鉤型 – 目標(biāo)收益型 – 雪球型 – 與掉期利率掛鉤型 ……
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1