個人理財產(chǎn)品培訓材料-文庫吧資料
2025-01-17 19:30本頁面
【正文】 港恒生指數(shù) – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 投資期末觀測指數(shù)，收益為（指數(shù)終值 /指數(shù)初值－1），最高為 %, 最低為 0。 ? 應加強對理財產(chǎn)品項目的運作情況的監(jiān)控和管理 ， 應緊密關(guān)注運作情況是否正常 、風險是否處于可控狀態(tài) 。 （ 計劃 ） ，應制定切實有效的解決措施 ， 加以改正 。 ， 指定專門的人員或部門及時處理客戶投訴 。在與客戶簽訂合同時，應明確約定與客戶聯(lián)絡和信息傳遞的方式，明確相關(guān)信息的披露方式，以及在信息傳遞過程中各方的責任，避免使客戶因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會。 個人理財業(yè)務的稽核審計 ? 理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） 研發(fā)環(huán)節(jié) 、 營銷環(huán)節(jié)風險揭示的合規(guī)性要求原則 – 、 清晰和準確； – （ 計劃 ） 當作一般儲蓄產(chǎn)品 ， 進行大眾化推銷； – 受能力不相符合的理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） ； – （計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）的業(yè)務人員。 – （ 三 ） 加強對理財業(yè)務市場風險的管理 。應做好充分的市場調(diào)研工作，細分客戶群，針對不同目標客戶群體的特點，設計相應的理財產(chǎn)品（計劃）。為理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） （ 尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品（ 計劃 ）） 命名時 ， 應避免使用蘊含潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言 。 個人理財業(yè)務的稽核審計 個人理財業(yè)務的稽核審計 ? 檢查的重點 – 理財產(chǎn)品的設計、研發(fā) – 營銷環(huán)節(jié)的風險揭示、信息披露 – 售后環(huán)節(jié) ? 信息披露 ? 投訴處理 ? 項目運作等方面 ? 檢查內(nèi)容主要包括如下四方面： （ 一 ） 產(chǎn)品設計研發(fā)是否按要求反映產(chǎn)品屬性 、合理設計 、 進行成本和收益核算 、 明確風險檢測和管控措施 、 充分揭示風險； （ 二 ） 理財產(chǎn)品項目是否嚴格按要求履行了報批 、 報備或其它手續(xù)； （ 三 ） 產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié) （ 包括前端營銷和后端售后服務兩個環(huán)節(jié) ） 是否按要求進行了風險揭示 、 進行信息披露并妥善處理客戶投訴； （ 四 ） 理財產(chǎn)品項目的運作情況是否正常 。 ? 檢查形式 – 個人理財業(yè)務檢查采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種形式 。具體檢查的組織形式、檢查方式和內(nèi)容由總行統(tǒng)一安排。 個人理財產(chǎn)品的風險揭示 ? 風險自負，賣者有責 ? 流程 ? 對產(chǎn)品的要求：一對一評估 ? 中信個人理財產(chǎn)品風險評級 低風險，如固定收益型外匯理財產(chǎn)品等 較低風險，如新股計劃等 中等風險，如資產(chǎn)快車計劃等 較高風險，如雙盈計劃等 高風險，如錦繡計劃、基金計劃、藍籌計劃等 中信理財創(chuàng)造性地用顏色對風險進行標識，極大地方便了投資者購買產(chǎn)品 風險與收益關(guān)系 風險 收益 新股支支打、月月打 新股申購計劃 定投計劃 雙盈計劃 基金計劃 藍籌計劃 港股早班車 錦繡計劃 風險級別 對應理財產(chǎn)品 低風險 國債、銀行固定收益類人民幣 /外幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金等 較低風險 企業(yè)債、銀行新股計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、債券基金 中等風險 銀行優(yōu)先理財計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、配置基金 較高風險 銀行雙盈計劃、配置基金，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 高風險 銀行基金計劃、股權(quán)投資計劃、股票基金、股票 個人資產(chǎn)配置 ? 不同生命周期 ? 不同理財偏好 ? 動態(tài)調(diào)整 個人資產(chǎn)配置 中信理財品牌內(nèi)涵 專家創(chuàng)造 財富之道 中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合 “銀行、證券、基金、信托、保險、期貨、資金資本” 等各個理財領(lǐng)域，形成專家團隊，提供一站式綜合金融服務，實現(xiàn)客戶對財富增值的最終目的。 C. 富達基金 亞太股息增長基金在籃子占比為 30%。 東南亞基金在籃子占比為 30%。 – 本產(chǎn)品聯(lián)系的基金籃子由以下三支基金組成： A. 鄧普頓亞洲增長基金在籃子占比為 40%。 ? 設計理念：藍籌概念 ? 產(chǎn)品特點和投資策略：兼顧新股穩(wěn)健收益 ， 博取藍籌股票風險收益 ， 動態(tài)調(diào)整 ， 分享成長 ， 投資組合保險策略 （ CPPI） ? 風險控制措施：投資組合保險策略 （ CPPI） ? 目標客戶群：可承擔高風險 、 追求股票投資風險收益的客戶 中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介 中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介 第十一類：結(jié)構(gòu)性存款 – 根據(jù)投資者風險喜好程度 ,通過與市場風險或信用風險關(guān)聯(lián) ,并設置不同的本金和收益擔保比例 ,形成各種風險收益程度不同的產(chǎn)品 . – 投資者愿意承擔合理的有限的風險 ,提高資金的使用效率和收益 . – 形式的多樣性和靈活性，量體裁衣的結(jié)構(gòu)設計 中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介 ? 結(jié)構(gòu)性存款分類 – 匯率掛鉤型產(chǎn)品 – 利率掛鉤型產(chǎn)品 – 股票掛鉤型產(chǎn)品 – 商品掛鉤型產(chǎn)品 – 基金掛鉤型產(chǎn)品 – 人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品 – 混合型產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型類 – 固定收益型 – 收益遞增型 – 利率區(qū)間掛鉤型 – 目標收益型 – 雪球型 – 與掉期利率掛鉤型 …… 中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介 ? 第十二類： QDII產(chǎn)品 – 掛鉤基金或基金籃子 – 舉例：“東南亞主題”代客境外理財 5號 中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介 ? “ 東南亞主題”代客境外理財 5號 – 東南亞主題產(chǎn)品是由我行作為產(chǎn)品管理人，招商銀行及美國花旗銀行作為產(chǎn)品托管人。遵從嚴格的投資組合保險策略 （ CPPI） ， 并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化調(diào)整投資于低風險類金融產(chǎn)品和高風險類金融產(chǎn)品的比例 。 – 設計理念：主動應對目前股市波動 ， 有效控制風險 ， 積極捕捉市場投資機遇 – 產(chǎn)品特點和投資策略：重點
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