【正文】 、 統(tǒng)計(jì)制度 ， 對(duì)客戶投訴情況進(jìn)行研究分析 。各分行應(yīng)根據(jù)自身管理要求對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行檢查。 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第九類：穩(wěn)健配置投資計(jì)劃 – 資金投向：新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）的一級(jí)市場(chǎng)投資、證券投資基金、債券、信貸資產(chǎn)投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場(chǎng)工具。 全面配置型新股類產(chǎn)品 ,將隨市場(chǎng)和政策的變動(dòng)對(duì)各投資品種的配置比例進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整 ， 對(duì)投資品種的選擇和配置是基于優(yōu)先選擇把握機(jī)會(huì)大 、 預(yù)期投資收益率高的投資品種的原則 。 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示 ? 風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)，賣者有責(zé) ? 流程 ? 對(duì)產(chǎn)品的要求：一對(duì)一評(píng)估 ? 中信個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 低風(fēng)險(xiǎn)，如固定收益型外匯理財(cái)產(chǎn)品等 較低風(fēng)險(xiǎn)，如新股計(jì)劃等 中等風(fēng)險(xiǎn)，如資產(chǎn)快車計(jì)劃等 較高風(fēng)險(xiǎn)，如雙盈計(jì)劃等 高風(fēng)險(xiǎn)，如錦繡計(jì)劃、基金計(jì)劃、藍(lán)籌計(jì)劃等 中信理財(cái)創(chuàng)造性地用顏色對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行標(biāo)識(shí)，極大地方便了投資者購(gòu)買產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn) 收益 新股支支打、月月打 新股申購(gòu)計(jì)劃 定投計(jì)劃 雙盈計(jì)劃 基金計(jì)劃 藍(lán)籌計(jì)劃 港股早班車 錦繡計(jì)劃 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別 對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品 低風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)債、銀行固定收益類人民幣 /外幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金等 較低風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè)債、銀行新股計(jì)劃和類固定收益類（銀行集合計(jì)劃）、債券基金 中等風(fēng)險(xiǎn) 銀行優(yōu)先理財(cái)計(jì)劃和類固定收益類（銀行集合計(jì)劃）、配置基金 較高風(fēng)險(xiǎn) 銀行雙盈計(jì)劃、配置基金，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 高風(fēng)險(xiǎn) 銀行基金計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、股票基金、股票 個(gè)人資產(chǎn)配置 ? 不同生命周期 ? 不同理財(cái)偏好 ? 動(dòng)態(tài)調(diào)整 個(gè)人資產(chǎn)配置 中信理財(cái)品牌內(nèi)涵 專家創(chuàng)造 財(cái)富之道 中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合 “銀行、證券、基金、信托、保險(xiǎn)、期貨、資金資本” 等各個(gè)理財(cái)領(lǐng)域，形成專家團(tuán)隊(duì)，提供一站式綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)財(cái)富增值的最終目的。在與客戶簽訂合同時(shí)，應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式，明確相關(guān)信息的披露方式，以及在信息傳遞過程中各方的責(zé)任，避免使客戶因未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過資金使用和再投資的機(jī)會(huì)。 ? 應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況的監(jiān)控和管理 ， 應(yīng)緊密關(guān)注運(yùn)作情況是否正常 、風(fēng)險(xiǎn)是否處于可控狀態(tài) 。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 檢查的重點(diǎn) – 理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā) – 營(yíng)銷環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)揭示、信息披露 – 售后環(huán)節(jié) ? 信息披露 ? 投訴處理 ? 項(xiàng)目運(yùn)作等方面 ? 檢查內(nèi)容主要包括如下四方面： （ 一 ） 產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)是否按要求反映產(chǎn)品屬性 、合理設(shè)計(jì) 、 進(jìn)行成本和收益核算 、 明確風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和管控措施 、 充分揭示風(fēng)險(xiǎn)； （ 二 ） 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目是否嚴(yán)格按要求履行了報(bào)批 、 報(bào)備或其它手續(xù)； （ 三 ） 產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié) （ 包括前端營(yíng)銷和后端售后服務(wù)兩個(gè)環(huán)節(jié) ） 是否按要求進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)揭示 、 進(jìn)行信息披露并妥善處理客戶投訴； （ 四 ） 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況是否正常 。遵從嚴(yán)格的投資組合保險(xiǎn)策略 （ CPPI） ， 并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化調(diào)整投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例 。 ? “ 2022中國(guó)年度理財(cái)總評(píng)榜”頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，中信理財(cái)之“新股支支打”憑借獨(dú)特的創(chuàng)新設(shè)計(jì)和營(yíng)銷模式榮獲“ 2022年度最具創(chuàng)新的銀行理財(cái)產(chǎn)品”獎(jiǎng)。該基金成立于 2022年，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，星晨評(píng)級(jí)為五星，主要投向中國(guó)、南韓和臺(tái)灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。 應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上 ， 進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測(cè)算 ， 并據(jù)此明確產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 的期限及產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控措施 ， 嚴(yán)格按照 “ 成本可算 、 風(fēng)險(xiǎn)可控 ” 的原則設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品 。 股票掛鉤型產(chǎn)品 ? 股票掛鉤 型 產(chǎn)品 3 – 期限：兩年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：恒生指數(shù)、標(biāo)普 500、日經(jīng)指數(shù) – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 每年底觀測(cè)指數(shù)，將指數(shù)按照季度平均表現(xiàn)排列為P P2和 P3，年收益為（ 50％ *P1 + 30％ *P2 + 20％ *P3），最低為 ％。 – （二）理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性，應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營(yíng)策略的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長(zhǎng)基金（ TEMFRBI LX）、富達(dá)基金 東南亞基金（ FSEAAUA LX），富達(dá)基金 亞太股息增長(zhǎng)基金（ FIDAPGA LX）連結(jié)的、以美元計(jì)價(jià)的三年期票據(jù)。 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料 中信銀行 總行零售銀行部資產(chǎn)管理部 侯洪濤 2022年 2月 20日 培訓(xùn)內(nèi)容 ? 我行不同類型個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念、風(fēng)險(xiǎn)控制策略 ? 每類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的賣點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)和目標(biāo)客戶群 ? 如何做好每類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示 ? 如何運(yùn)用資產(chǎn)配置方法營(yíng)銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 ? 突出各產(chǎn)品特點(diǎn)，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)各類產(chǎn)品概念的認(rèn)識(shí) ? 突出各產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)、投資策略等差異，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)整個(gè)理財(cái)產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別和產(chǎn)品區(qū)別的理解 ? 強(qiáng)化統(tǒng)一營(yíng)銷口徑的傳導(dǎo) 培訓(xùn)目的 –我行中信新股系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品保持了領(lǐng)先同業(yè)的創(chuàng)新和推廣力度，從產(chǎn)品的創(chuàng)新性、推出頻率、管理規(guī)模、實(shí)現(xiàn)收益等指標(biāo)均居業(yè)內(nèi)前列，顯示出領(lǐng)先的創(chuàng)新能力和品牌效應(yīng)。 – 本產(chǎn)品聯(lián)系的基金籃子由以下三支基金組成： A. 鄧普頓亞洲增長(zhǎng)基金在籃子占比為 40%。應(yīng)做好充分的市場(chǎng)調(diào)研工作，細(xì)分客戶群，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）