【正文】 、 統(tǒng)計制度 ， 對客戶投訴情況進行研究分析 。各分行應根據自身管理要求對轄內個人理財業(yè)務的開展進行檢查。 中信銀行個人理財產品分類推介 中信銀行個人理財產品分類推介 第九類：穩(wěn)健配置投資計劃 – 資金投向：新股、可轉債（含分離交易可轉債）的一級市場投資、證券投資基金、債券、信貸資產投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具。 全面配置型新股類產品 ,將隨市場和政策的變動對各投資品種的配置比例進行動態(tài)調整 ， 對投資品種的選擇和配置是基于優(yōu)先選擇把握機會大 、 預期投資收益率高的投資品種的原則 。 個人理財產品的風險揭示 ? 風險自負，賣者有責 ? 流程 ? 對產品的要求：一對一評估 ? 中信個人理財產品風險評級 低風險，如固定收益型外匯理財產品等 較低風險，如新股計劃等 中等風險，如資產快車計劃等 較高風險，如雙盈計劃等 高風險，如錦繡計劃、基金計劃、藍籌計劃等 中信理財創(chuàng)造性地用顏色對風險進行標識，極大地方便了投資者購買產品 風險與收益關系 風險 收益 新股支支打、月月打 新股申購計劃 定投計劃 雙盈計劃 基金計劃 藍籌計劃 港股早班車 錦繡計劃 風險級別 對應理財產品 低風險 國債、銀行固定收益類人民幣 /外幣理財產品、貨幣市場基金等 較低風險 企業(yè)債、銀行新股計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、債券基金 中等風險 銀行優(yōu)先理財計劃和類固定收益類（銀行集合計劃）、配置基金 較高風險 銀行雙盈計劃、配置基金，結構性產品 高風險 銀行基金計劃、股權投資計劃、股票基金、股票 個人資產配置 ? 不同生命周期 ? 不同理財偏好 ? 動態(tài)調整 個人資產配置 中信理財品牌內涵 專家創(chuàng)造 財富之道 中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合 “銀行、證券、基金、信托、保險、期貨、資金資本” 等各個理財領域，形成專家團隊，提供一站式綜合金融服務，實現客戶對財富增值的最終目的。在與客戶簽訂合同時，應明確約定與客戶聯(lián)絡和信息傳遞的方式，明確相關信息的披露方式，以及在信息傳遞過程中各方的責任，避免使客戶因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會。 ? 應加強對理財產品項目的運作情況的監(jiān)控和管理 ， 應緊密關注運作情況是否正常 、風險是否處于可控狀態(tài) 。 個人理財業(yè)務的稽核審計 個人理財業(yè)務的稽核審計 ? 檢查的重點 – 理財產品的設計、研發(fā) – 營銷環(huán)節(jié)的風險揭示、信息披露 – 售后環(huán)節(jié) ? 信息披露 ? 投訴處理 ? 項目運作等方面 ? 檢查內容主要包括如下四方面： （ 一 ） 產品設計研發(fā)是否按要求反映產品屬性 、合理設計 、 進行成本和收益核算 、 明確風險檢測和管控措施 、 充分揭示風險； （ 二 ） 理財產品項目是否嚴格按要求履行了報批 、 報備或其它手續(xù)； （ 三 ） 產品銷售環(huán)節(jié) （ 包括前端營銷和后端售后服務兩個環(huán)節(jié) ） 是否按要求進行了風險揭示 、 進行信息披露并妥善處理客戶投訴； （ 四 ） 理財產品項目的運作情況是否正常 。遵從嚴格的投資組合保險策略 （ CPPI） ， 并根據產品單位凈值的變化調整投資于低風險類金融產品和高風險類金融產品的比例 。 ? “ 2022中國年度理財總評榜”頒獎活動中，中信理財之“新股支支打”憑借獨特的創(chuàng)新設計和營銷模式榮獲“ 2022年度最具創(chuàng)新的銀行理財產品”獎。該基金成立于 2022年，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，星晨評級為五星，主要投向中國、南韓和臺灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。 應在對理財產品 （ 計劃 ） 的市場變化做出科學合理的預測的基礎上 ， 進行相應的資金成本和收益測算 ， 并據此明確產品 （ 計劃 ） 的期限及產品 （ 計劃 ） 期限內有關市場風險的監(jiān)測和管控措施 ， 嚴格按照 “ 成本可算 、 風險可控 ” 的原則設計開發(fā)產品 。 股票掛鉤型產品 ? 股票掛鉤 型 產品 3 – 期限：兩年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數：恒生指數、標普 500、日經指數 – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 每年底觀測指數，將指數按照季度平均表現排列為P P2和 P3，年收益為（ 50％ *P1 + 30％ *P2 + 20％ *P3），最低為 ％。 – （二）理財產品（計劃）的設計應強調合理性，應按照審慎經營原則，設計符合整體經營策略的理財產品（計劃）。主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長基金（ TEMFRBI LX）、富達基金 東南亞基金（ FSEAAUA LX），富達基金 亞太股息增長基金（ FIDAPGA LX）連結的、以美元計價的三年期票據。 個人理財產品培訓材料 中信銀行 總行零售銀行部資產管理部 侯洪濤 2022年 2月 20日 培訓內容 ? 我行不同類型個人理財產品設計理念、風險控制策略 ? 每類個人理財產品的賣點、風險收益特點和目標客戶群 ? 如何做好每類個人理財產品的風險揭示 ? 如何運用資產配置方法營銷個人理財產品 ? 突出各產品特點，強化客戶經理對各類產品概念的認識 ? 突出各產品風險、特點、投資策略等差異，強化客戶經理對整個理財產品線風險級別和產品區(qū)別的理解 ? 強化統(tǒng)一營銷口徑的傳導 培訓目的 –我行中信新股系列人民幣理財產品保持了領先同業(yè)的創(chuàng)新和推廣力度，從產品的創(chuàng)新性、推出頻率、管理規(guī)模、實現收益等指標均居業(yè)內前列，顯示出領先的創(chuàng)新能力和品牌效應。 – 本產品聯(lián)系的基金籃子由以下三支基金組成： A. 鄧普頓亞洲增長基金在籃子占比為 40%。應做好充分的市場調研工作，細分客戶群，針對不同目標客戶群體的特點，設計相應的理財產品（計劃）