個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料(文件)
【正文】 資收益：期末付息，投資期間每月底觀(guān)測(cè)基金凈值，收益為（基金平均月凈值－ 100％），最低為 0； 基金掛鉤型產(chǎn)品 ? 基金 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：二十六個(gè)月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： CSFB/Tremont Investable Hedge Fund Index – 本金：期末 100%保證 – 投資收益：每年支付 1％固定收益，期末支付浮動(dòng)收益， [(累積表現(xiàn) (1)+累積表現(xiàn) (2)+累積表現(xiàn) (3) ) /3 +(最低表現(xiàn) (1)+最低表現(xiàn) (2))]，最低為 % 其中：“累積表現(xiàn) (1)、累積表現(xiàn) (2)、累積表現(xiàn) (3)” 分別是指2022年 2月， 2022年 10月和 2022年 6月聯(lián)系指數(shù)的累積表現(xiàn)（ 3個(gè)觀(guān)察數(shù)據(jù)） 。A THANKS！ 匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 匯率掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：三個(gè)月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：歐元兌美元匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末支付 ％，如投資期間匯率未碰到指定區(qū)間邊界； 否則為 ％； – 指定區(qū)間：期初所確定匯率上下 500bps； 匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 匯率掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：三個(gè)月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元兌日元匯率 – 投資收益：期末支付， ％ – 本金： 如期末美元兌日元匯率低于或等于 115，則100返還美元本金；如期末美元兌日元匯率高于 115，則以（美元本金 *115）返還日元本金； 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型類(lèi) – 固定收益型 – 收益遞增型 – 利率區(qū)間掛鉤型 – 目標(biāo)收益型 – 雪球型 – 與掉期利率掛鉤型 …… 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 本金： 100%保證 – 投資收益：每季度支付， ％ – 銀行每季度有權(quán)提前終止產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：兩年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元 6m Libor – 本金： 100%保證 – 投資收益：每季度支付， ％ n/N n：付息期間指數(shù)位于指定區(qū)間內(nèi)的天數(shù)； N：付息期間總天數(shù)； – 指定區(qū)間： 0－ ％ – 銀行每季度有權(quán)提前終止產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型產(chǎn)品 3 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元兩年掉期利率與三個(gè)月 Libor之差 – 本金： 100%保證 – 投資收益：每季度支付， ％ n/N n：投資期間指數(shù)大于等于 10bps的天數(shù)； N：投資期間總天數(shù)； – 銀行每季度有權(quán)提前終止產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型產(chǎn)品 4 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元十二個(gè)月 Libor – 本金： 100%保證 – 投資收益：到期支付 8％，如到期日美元 12m Libor大于或等于 %； 4％，如到期日美元 12m Libor在 %－ %區(qū)間內(nèi)； 否則為 0； 股票掛鉤型產(chǎn)品 ? 股票掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：一年半 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： 港交所上市建行、交行、中國(guó)電信、中國(guó)石油、中國(guó)人壽五只股票 – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 投資期末觀(guān)測(cè)指數(shù)，收益為 50％ （指數(shù)終值 /指數(shù)初值－ 1），最低為 ％； 股票掛鉤型產(chǎn)品 ? 股票掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：兩年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：香港恒生指數(shù) – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 投資期末觀(guān)測(cè)指數(shù)，收益為（指數(shù)終值 /指數(shù)初值－1），最高為 %, 最低為 0。 （ 計(jì)劃 ） ，應(yīng)制定切實(shí)有效的解決措施 ， 加以改正 。在與客戶(hù)簽訂合同時(shí)，應(yīng)明確約定與客戶(hù)聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式，明確相關(guān)信息的披露方式，以及在信息傳遞過(guò)程中各方的責(zé)任，避免使客戶(hù)因未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過(guò)資金使用和再投資的機(jī)會(huì)。 – （ 三 ） 加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理 。為理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） （ 尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品（ 計(jì)劃 ）） 命名時(shí) ， 應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言 。 ? 檢查形式 – 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檢查采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種形式 。 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示 ? 風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)，賣(mài)者有責(zé) ? 流程 ? 對(duì)產(chǎn)品的要求：一對(duì)一評(píng)估 ? 中信個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 低風(fēng)險(xiǎn)，如固定收益型外匯理財(cái)產(chǎn)品等 較低風(fēng)險(xiǎn)，如新股計(jì)劃等 中等風(fēng)險(xiǎn)，如資產(chǎn)快車(chē)計(jì)劃等 較高風(fēng)險(xiǎn)，如雙盈計(jì)劃等 高風(fēng)險(xiǎn)，如錦繡計(jì)劃、基金計(jì)劃、藍(lán)籌計(jì)劃等 中信理財(cái)創(chuàng)造性地用顏色對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行標(biāo)識(shí)，極大地方便了投資者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn) 收益 新股支支打、月月打 新股申購(gòu)計(jì)劃 定投計(jì)劃 雙盈計(jì)劃 基金計(jì)劃 藍(lán)籌計(jì)劃 港股早班車(chē) 錦繡計(jì)劃 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別 對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品 低風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)債、銀行固定收益類(lèi)人民幣 /外幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金等 較低風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè)債、銀行新股計(jì)劃和類(lèi)固定收益類(lèi)（銀行集合計(jì)劃）、債券基金 中等風(fēng)險(xiǎn) 銀行優(yōu)先理財(cái)計(jì)劃和類(lèi)固定收益類(lèi)（銀行集合計(jì)劃）、配置基金 較高風(fēng)險(xiǎn) 銀行雙盈計(jì)劃、配置基金，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 高風(fēng)險(xiǎn) 銀行基金計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、股票基金、股票 個(gè)人資產(chǎn)配置 ? 不同生命周期 ? 不同理財(cái)偏好 ? 動(dòng)態(tài)調(diào)整 個(gè)人資產(chǎn)配置 中信理財(cái)品牌內(nèi)涵 專(zhuān)家創(chuàng)造 財(cái)富之道 中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合 “銀行、證券、基金、信托、保險(xiǎn)、期貨、資金資本” 等各個(gè)理財(cái)領(lǐng)域，
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