個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料-wenkub.com
2025-01-08 19:30 本頁面
【正文】 股票掛鉤型產(chǎn)品 ? 股票掛鉤 型 產(chǎn)品 3 – 期限：兩年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：恒生指數(shù)、標(biāo)普 500、日經(jīng)指數(shù) – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 每年底觀測指數(shù)，將指數(shù)按照季度平均表現(xiàn)排列為P P2和 P3，年收益為（ 50％ *P1 + 30％ *P2 + 20％ *P3），最低為 ％。 ? 具體要求參見 《 檢查辦法 》 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目應(yīng)按要求履行了報(bào)批 、 報(bào)備或其它手續(xù) ， 并獲得相關(guān)授權(quán) 。 ? 具體要求參見 《 檢查辦法 》 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 產(chǎn)品售后環(huán)節(jié)投訴處理的合規(guī)要求原則 ， 減少投訴事件的發(fā)生 。 應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測的基礎(chǔ)上 ， 進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測算 ， 并據(jù)此明確產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 的期限及產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和管控措施 ， 嚴(yán)格按照 “ 成本可算 、 風(fēng)險(xiǎn)可控 ” 的原則設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品 。 – （二）理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性，應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營策略的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。 檢查工作由有權(quán)檢查部門發(fā)起 ， 并根據(jù)具體情況由相關(guān)部門組成聯(lián)合檢查小組 。 如何投資銀行理財(cái)產(chǎn)品 ?何為專家理財(cái) ?收益與 風(fēng)險(xiǎn) 共存 ?了解產(chǎn)品與了解自己結(jié)合 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管辦法 ? 銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)章制度 （ 一 ） 《 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 二 ） 《 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 三 ） 《 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳 關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知 》 （四） 《 中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 》 （銀監(jiān)辦發(fā) [2022]47號(hào)） （ 五 ） 其它個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 、 規(guī)定或補(bǔ)充指導(dǎo)意見 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的我行相關(guān)制度和管理辦法 ?我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度 ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（暫行） 》（信銀字 【 2022】 2290號(hào) ） ?《 中信銀行代理信托項(xiàng)目上報(bào)要求及審批流程 》（信銀字 【 2022】 888號(hào) ） ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場推廣相關(guān)規(guī)定（暫行） 》 （信銀字 【 2022】 1088號(hào)） ?中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理辦法（試行） （信銀字 【 2022】 1634號(hào)） ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檢查規(guī)定 》 （信銀字【 2022】 1851號(hào)） ? 檢查部門 – 總行稽核審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、各業(yè)務(wù)部門有權(quán)對(duì)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。該基金成立于 2022年，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，星晨評(píng)級(jí)為五星，主要投向中國、南韓和臺(tái)灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長基金（ TEMFRBI LX）、富達(dá)基金 東南亞基金（ FSEAAUA LX），富達(dá)基金 亞太股息增長基金（ FIDAPGA LX）連結(jié)的、以美元計(jì)價(jià)的三年期票據(jù)。 在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎(chǔ)上 ， 適當(dāng)投資于封閉式基金 、股票型開放式基金等高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品 ， 為控制風(fēng)險(xiǎn) ，投資高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例不超過資產(chǎn)凈值的 20%。 ?風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出 、 靈活配置 ?目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購等投資收益的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第五類：流動(dòng)性新股產(chǎn)品 ?新股支支打 – 資金投向：新股申購信托 – 設(shè)計(jì)理念：分享新股收益 、 高流動(dòng)性 、 明確計(jì)劃性 – 產(chǎn)品特點(diǎn)：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具 ，一打一回 、 進(jìn)出方便 、 計(jì)劃明確 ， 閑暇資金分享新股申購高收益 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出 – 目標(biāo)客戶群：追求閑置資金分享新股收益 、 資金使用有計(jì)劃性的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第五類：流動(dòng)性新股產(chǎn)品 ? 新股月月打 – 資金投向：新股申購信托 – 設(shè)計(jì)理念：分享新股收益 、 資金一月一回 – 產(chǎn)品特點(diǎn)：一月一回 、 流動(dòng)性與收益性兼顧 ，資金按月投 ， 新股連續(xù)打 ， 進(jìn)出方便 ， 進(jìn)一步提高收益 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股原則上首日拋出 – 目標(biāo)客戶群：追求分享新股收益 、 資金使用有計(jì)劃性 、 流動(dòng)性要求不很強(qiáng)烈的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第六類：雙盈計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念：新股基金雙向組合 ， 在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上進(jìn)行組合投資 ， 突出 CPPI策略 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：雙向雙盈：新股申購 、 基金投資組合理財(cái)；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；采取 CPPI策略 ， 在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下利用新股申購獲得低風(fēng)險(xiǎn)的超額收益 ，動(dòng)態(tài)調(diào)整基金比例 ， 降低整體投資風(fēng)險(xiǎn) – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施： CPPI策略 ， 組合投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn) 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第七類：基金計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念： 基金中的基金 ， 突出主動(dòng)管理 ， 優(yōu)選配置基金組合 ， 靈活調(diào)整 ， 分散風(fēng)險(xiǎn) ， 分享成長 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略： 通過基金選擇體系 ， 優(yōu)選基金 ， 主動(dòng)管理 ， 并動(dòng)態(tài)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例 ， 分享成長；適度的激勵(lì)約束 ， 保證了管理人與客戶的利益高度一致；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 ， 結(jié)合新股等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資； – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施： 優(yōu)選基金 ， 主動(dòng)管理 ， 結(jié)合低風(fēng)險(xiǎn)投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 第八類：定額投資計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念：通過定時(shí)定額機(jī)制和專家理財(cái)
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