個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料(編輯修改稿)
2025-02-07 19:30 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 – 匯率掛鉤型產(chǎn)品 – 利率掛鉤型產(chǎn)品 – 股票掛鉤型產(chǎn)品 – 商品掛鉤型產(chǎn)品 – 基金掛鉤型產(chǎn)品 – 人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品 – 混合型產(chǎn)品 利率掛鉤型產(chǎn)品 ? 利率掛鉤型類 – 固定收益型 – 收益遞增型 – 利率區(qū)間掛鉤型 – 目標(biāo)收益型 – 雪球型 – 與掉期利率掛鉤型 …… 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 ? 第十二類： QDII產(chǎn)品 – 掛鉤基金或基金籃子 – 舉例：“東南亞主題”代客境外理財(cái) 5號(hào) 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 ? “ 東南亞主題”代客境外理財(cái) 5號(hào) – 東南亞主題產(chǎn)品是由我行作為產(chǎn)品管理人，招商銀行及美國(guó)花旗銀行作為產(chǎn)品托管人。主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長(zhǎng)基金（ TEMFRBI LX）、富達(dá)基金 東南亞基金（ FSEAAUA LX），富達(dá)基金 亞太股息增長(zhǎng)基金（ FIDAPGA LX）連結(jié)的、以美元計(jì)價(jià)的三年期票據(jù)。 – 本產(chǎn)品聯(lián)系的基金籃子由以下三支基金組成： A. 鄧普頓亞洲增長(zhǎng)基金在籃子占比為 40%。該基金投資于亞洲（不包括澳洲、新西蘭和日本）中獲得大部分溢利的機(jī)構(gòu)，或在歐洲有主要業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的股票及與股票有關(guān)的證券，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，晨星評(píng)級(jí)為四星。 東南亞基金在籃子占比為 30%。該基金成立于 2022年，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，星晨評(píng)級(jí)為五星，主要投向中國(guó)、南韓和臺(tái)灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。 C. 富達(dá)基金 亞太股息增長(zhǎng)基金在籃子占比為 30%。該基金成立于 2022年 12月 16日，成立至今收益為 86％，年初至今收益為 ％，主要投向臺(tái)灣、南韓和香港等地區(qū)，金融、主要消費(fèi)品和咨詢科技等行業(yè)。 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示 ? 風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)，賣者有責(zé) ? 流程 ? 對(duì)產(chǎn)品的要求：一對(duì)一評(píng)估 ? 中信個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 低風(fēng)險(xiǎn)，如固定收益型外匯理財(cái)產(chǎn)品等 較低風(fēng)險(xiǎn)，如新股計(jì)劃等 中等風(fēng)險(xiǎn)，如資產(chǎn)快車計(jì)劃等 較高風(fēng)險(xiǎn)，如雙盈計(jì)劃等 高風(fēng)險(xiǎn)，如錦繡計(jì)劃、基金計(jì)劃、藍(lán)籌計(jì)劃等 中信理財(cái)創(chuàng)造性地用顏色對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行標(biāo)識(shí)，極大地方便了投資者購(gòu)買產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn) 收益 新股支支打、月月打 新股申購(gòu)計(jì)劃 定投計(jì)劃 雙盈計(jì)劃 基金計(jì)劃 藍(lán)籌計(jì)劃 港股早班車 錦繡計(jì)劃 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別 對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品 低風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)債、銀行固定收益類人民幣 /外幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金等 較低風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè)債、銀行新股計(jì)劃和類固定收益類（銀行集合計(jì)劃）、債券基金 中等風(fēng)險(xiǎn) 銀行優(yōu)先理財(cái)計(jì)劃和類固定收益類（銀行集合計(jì)劃）、配置基金 較高風(fēng)險(xiǎn) 銀行雙盈計(jì)劃、配置基金，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 高風(fēng)險(xiǎn) 銀行基金計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、股票基金、股票 個(gè)人資產(chǎn)配置 ? 不同生命周期 ? 不同理財(cái)偏好 ? 動(dòng)態(tài)調(diào)整 個(gè)人資產(chǎn)配置 中信理財(cái)品牌內(nèi)涵 專家創(chuàng)造 財(cái)富之道 中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合 “銀行、證券、基金、信托、保險(xiǎn)、期貨、資金資本” 等各個(gè)理財(cái)領(lǐng)域，形成專家團(tuán)隊(duì)，提供一站式綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)財(cái)富增值的最終目的。 如何投資銀行理財(cái)產(chǎn)品 ?何為專家理財(cái) ?收益與 風(fēng)險(xiǎn) 共存 ?了解產(chǎn)品與了解自己結(jié)合 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管辦法 ? 銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)章制度 （ 一 ） 《 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 二 ） 《 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 三 ） 《 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳 關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知 》 （四） 《 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 》 （銀監(jiān)辦發(fā) [2022]47號(hào)） （ 五 ） 其它個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 、 規(guī)定或補(bǔ)充指導(dǎo)意見 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的我行相關(guān)制度和管理辦法 ?我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度 ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（暫行） 》（信銀字 【 2022】 2290號(hào) ） ?《 中信銀行代理信托項(xiàng)目上報(bào)要求及審批流程 》（信銀字 【 2022】 888號(hào) ） ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)推廣相關(guān)規(guī)定（暫行） 》 （信銀字 【 2022】 1088號(hào)） ?中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理辦法（試行） （信銀字 【 2022】 1634號(hào)） ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檢查規(guī)定 》 （信銀字【 2022】 1851號(hào)） ? 檢查部門 – 總行稽核審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、各業(yè)務(wù)部門有權(quán)對(duì)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查。具體檢查的組織形式、檢查方式和內(nèi)容由總行統(tǒng)一安排。各分行應(yīng)根據(jù)自身管理要求對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行檢查。 ? 檢查形式 – 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檢查采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種形式 。 檢查工作由有權(quán)檢查部門發(fā)起 ， 并根據(jù)具體情況由相關(guān)部門組成聯(lián)合檢查小組 。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 檢查的重點(diǎn) – 理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā) – 營(yíng)銷環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)揭示、信息披露 – 售后環(huán)節(jié) ? 信息披露 ? 投訴處理 ? 項(xiàng)目運(yùn)作等方面 ? 檢查內(nèi)容主要包括如下四方面： （ 一 ） 產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)是否按要求反映產(chǎn)品屬性 、合理設(shè)計(jì) 、 進(jìn)行成本和收益核算 、 明確風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和管控措施 、 充分揭示風(fēng)險(xiǎn)； （ 二 ） 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目是否嚴(yán)格按要求履行了報(bào)批 、 報(bào)備或其它手續(xù)； （ 三 ） 產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié) （ 包括前端營(yíng)銷和后端售后服務(wù)兩個(gè)環(huán)節(jié) ） 是否按要求進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)揭示 、 進(jìn)行信息披露并妥善處理客戶投訴； （ 四 ） 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況是否正常 。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)
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