個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料-文庫(kù)吧
2024-12-27 19:30 本頁(yè)面
【正文】 收益安全增強(qiáng) ?產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn) 、 收益安全穩(wěn)定 、 獨(dú)創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的投資模式 、 費(fèi)用補(bǔ)償機(jī)制 ?風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)策略和資產(chǎn)投資策略 ?目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購(gòu)收益的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第四類：新股申購(gòu)理財(cái)計(jì)劃 （全面配置型） ?資金投向：新股 +信貸資產(chǎn)投資信托 ?設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)應(yīng)對(duì)新股可能的政策變化 ， 積極捕捉市場(chǎng)投資機(jī)遇 ?產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 ， 新股 、 可轉(zhuǎn)債申購(gòu) 、 信貸資產(chǎn) 、債券 、 貨幣資產(chǎn)工具等是主要投資收益來(lái)源 。 全面配置型新股類產(chǎn)品 ,將隨市場(chǎng)和政策的變動(dòng)對(duì)各投資品種的配置比例進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整 ， 對(duì)投資品種的選擇和配置是基于優(yōu)先選擇把握機(jī)會(huì)大 、 預(yù)期投資收益率高的投資品種的原則 。 ?風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出 、 靈活配置 ?目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購(gòu)等投資收益的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第五類：流動(dòng)性新股產(chǎn)品 ?新股支支打 – 資金投向：新股申購(gòu)信托 – 設(shè)計(jì)理念：分享新股收益 、 高流動(dòng)性 、 明確計(jì)劃性 – 產(chǎn)品特點(diǎn)：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具 ，一打一回 、 進(jìn)出方便 、 計(jì)劃明確 ， 閑暇資金分享新股申購(gòu)高收益 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出 – 目標(biāo)客戶群：追求閑置資金分享新股收益 、 資金使用有計(jì)劃性的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第五類：流動(dòng)性新股產(chǎn)品 ? 新股月月打 – 資金投向：新股申購(gòu)信托 – 設(shè)計(jì)理念：分享新股收益 、 資金一月一回 – 產(chǎn)品特點(diǎn)：一月一回 、 流動(dòng)性與收益性兼顧 ，資金按月投 ， 新股連續(xù)打 ， 進(jìn)出方便 ， 進(jìn)一步提高收益 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股原則上首日拋出 – 目標(biāo)客戶群：追求分享新股收益 、 資金使用有計(jì)劃性 、 流動(dòng)性要求不很強(qiáng)烈的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第六類：雙盈計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念：新股基金雙向組合 ， 在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上進(jìn)行組合投資 ， 突出 CPPI策略 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：雙向雙盈：新股申購(gòu) 、 基金投資組合理財(cái)；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；采取 CPPI策略 ， 在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下利用新股申購(gòu)獲得低風(fēng)險(xiǎn)的超額收益 ，動(dòng)態(tài)調(diào)整基金比例 ， 降低整體投資風(fēng)險(xiǎn) – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施： CPPI策略 ， 組合投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn) 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第七類：基金計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念： 基金中的基金 ， 突出主動(dòng)管理 ， 優(yōu)選配置基金組合 ， 靈活調(diào)整 ， 分散風(fēng)險(xiǎn) ， 分享成長(zhǎng) – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略： 通過(guò)基金選擇體系 ， 優(yōu)選基金 ， 主動(dòng)管理 ， 并動(dòng)態(tài)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例 ， 分享成長(zhǎng)；適度的激勵(lì)約束 ， 保證了管理人與客戶的利益高度一致；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 ， 結(jié)合新股等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資； – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施： 優(yōu)選基金 ， 主動(dòng)管理 ， 結(jié)合低風(fēng)險(xiǎn)投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 第八類：定額投資計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念：通過(guò)定時(shí)定額機(jī)制和專家理財(cái)?shù)慕Y(jié)合 ， 推出較高流動(dòng)性 、 方便參與的理財(cái)產(chǎn)品 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：分散風(fēng)險(xiǎn) ， 復(fù)利投資 ， 進(jìn)出方便 ， 組合配置 ， 專家定投 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：參與機(jī)制 、 組合投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) 、 每月有固定投資或儲(chǔ)蓄需求 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 ? 什么是定投？ – ◇分散風(fēng)險(xiǎn)和成本。 – ◇復(fù)利翻番的威力。 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第九類：穩(wěn)健配置投資計(jì)劃 – 資金投向：新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）的一級(jí)市場(chǎng)投資、證券投資基金、債券、信貸資產(chǎn)投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場(chǎng)工具。 – 設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)應(yīng)對(duì)目前股市波動(dòng) ， 有效控制風(fēng)險(xiǎn) ， 積極捕捉市場(chǎng)投資機(jī)遇 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：重點(diǎn)投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品 。 在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎(chǔ)上 ， 適當(dāng)投資于封閉式基金 、股票型開(kāi)放式基金等高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品 ， 為控制風(fēng)險(xiǎn) ，投資高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例不超過(guò)資產(chǎn)凈值的 20%。遵從嚴(yán)格的投資組合保險(xiǎn)策略 （ CPPI） ， 并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化調(diào)整投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例 。 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：投資組合和策略 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn) 、 適度追求基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 第十類：藍(lán)籌計(jì)劃 ? 資金投向：“藍(lán)籌 +新股”信托計(jì)劃，投資中國(guó)境內(nèi)依法公開(kāi)發(fā)行的藍(lán)籌股票（滬深 300指數(shù)成分股）、證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）、國(guó)債、政策性金融債、企業(yè)債 (含公司債 )、債券逆回購(gòu)、資產(chǎn)支持證券、信貸資產(chǎn)投資以及符合中國(guó)法律法規(guī)的貨幣市場(chǎng)工具等金融產(chǎn)品。 ? 設(shè)計(jì)理念：藍(lán)籌概念 ? 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：兼顧新股穩(wěn)健收益 ， 博取藍(lán)籌股票風(fēng)險(xiǎn)收益 ， 動(dòng)態(tài)調(diào)整 ， 分享成長(zhǎng) ， 投資組合保險(xiǎn)策略 （ CPPI） ? 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：投資組合保險(xiǎn)策略 （ CPPI） ? 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) 、 追求股票投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第十一類：結(jié)構(gòu)性存款 – 根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)喜好程度 ,通過(guò)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián) ,并設(shè)置不同的本金和收益擔(dān)保比例 ,形成各種風(fēng)險(xiǎn)收益程度不同的產(chǎn)品 . – 投資者愿意承擔(dān)合理的有限的風(fēng)險(xiǎn) ,提高資金的使用效率和收益 . – 形式的多樣性和靈活性，量體裁衣的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 ? 結(jié)構(gòu)性存款分類
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