個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料-wenkub
2023-01-26 19:30:48 本頁(yè)面
【正文】 的結(jié)合 ， 推出較高流動(dòng)性 、 方便參與的理財(cái)產(chǎn)品 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：分散風(fēng)險(xiǎn) ， 復(fù)利投資 ， 進(jìn)出方便 ， 組合配置 ， 專家定投 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：參與機(jī)制 、 組合投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) 、 每月有固定投資或儲(chǔ)蓄需求 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 ? 什么是定投？ – ◇分散風(fēng)險(xiǎn)和成本。 ? “ 2022中國(guó)年度理財(cái)總評(píng)榜”頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，中信理財(cái)之“新股支支打”憑借獨(dú)特的創(chuàng)新設(shè)計(jì)和營(yíng)銷模式榮獲“ 2022年度最具創(chuàng)新的銀行理財(cái)產(chǎn)品”獎(jiǎng)。 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料 中信銀行 總行零售銀行部資產(chǎn)管理部 侯洪濤 2022年 2月 20日 培訓(xùn)內(nèi)容 ? 我行不同類型個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念、風(fēng)險(xiǎn)控制策略 ? 每類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的賣點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)和目標(biāo)客戶群 ? 如何做好每類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示 ? 如何運(yùn)用資產(chǎn)配置方法營(yíng)銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 ? 突出各產(chǎn)品特點(diǎn)，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)各類產(chǎn)品概念的認(rèn)識(shí) ? 突出各產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)、投資策略等差異，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)整個(gè)理財(cái)產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別和產(chǎn)品區(qū)別的理解 ? 強(qiáng)化統(tǒng)一營(yíng)銷口徑的傳導(dǎo) 培訓(xùn)目的 –我行中信新股系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品保持了領(lǐng)先同業(yè)的創(chuàng)新和推廣力度，從產(chǎn)品的創(chuàng)新性、推出頻率、管理規(guī)模、實(shí)現(xiàn)收益等指標(biāo)均居業(yè)內(nèi)前列，顯示出領(lǐng)先的創(chuàng)新能力和品牌效應(yīng)。 ? 由和訊網(wǎng)發(fā)起的“ 2022年度財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜”頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，我行一舉囊括“ 2022年度中國(guó)銀行業(yè)杰出服務(wù)獎(jiǎng)”、“ 2022年度中國(guó)銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“ 2022年度中國(guó)銀行業(yè)杰出營(yíng)銷獎(jiǎng)”、“ 2022年度最具投資價(jià)值人民幣理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”和“ 2022年度最具投資價(jià)值外幣理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”等 5項(xiàng)大獎(jiǎng)，成為此次頒獎(jiǎng)活動(dòng)中的最大贏家。 – ◇復(fù)利翻番的威力。遵從嚴(yán)格的投資組合保險(xiǎn)策略 （ CPPI） ， 并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化調(diào)整投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例 。 – 本產(chǎn)品聯(lián)系的基金籃子由以下三支基金組成： A. 鄧普頓亞洲增長(zhǎng)基金在籃子占比為 40%。 C. 富達(dá)基金 亞太股息增長(zhǎng)基金在籃子占比為 30%。具體檢查的組織形式、檢查方式和內(nèi)容由總行統(tǒng)一安排。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 檢查的重點(diǎn) – 理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā) – 營(yíng)銷環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)揭示、信息披露 – 售后環(huán)節(jié) ? 信息披露 ? 投訴處理 ? 項(xiàng)目運(yùn)作等方面 ? 檢查內(nèi)容主要包括如下四方面： （ 一 ） 產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)是否按要求反映產(chǎn)品屬性 、合理設(shè)計(jì) 、 進(jìn)行成本和收益核算 、 明確風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和管控措施 、 充分揭示風(fēng)險(xiǎn)； （ 二 ） 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目是否嚴(yán)格按要求履行了報(bào)批 、 報(bào)備或其它手續(xù)； （ 三 ） 產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié) （ 包括前端營(yíng)銷和后端售后服務(wù)兩個(gè)環(huán)節(jié) ） 是否按要求進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)揭示 、 進(jìn)行信息披露并妥善處理客戶投訴； （ 四 ） 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況是否正常 。應(yīng)做好充分的市場(chǎng)調(diào)研工作，細(xì)分客戶群，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 研發(fā)環(huán)節(jié) 、 營(yíng)銷環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)揭示的合規(guī)性要求原則 – 、 清晰和準(zhǔn)確； – （ 計(jì)劃 ） 當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 ， 進(jìn)行大眾化推銷； – 受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） ； – （計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的業(yè)務(wù)人員。 ， 指定專門(mén)的人員或部門(mén)及時(shí)處理客戶投訴 。 ? 應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況的監(jiān)控和管理 ， 應(yīng)緊密關(guān)注運(yùn)作情況是否正常 、風(fēng)險(xiǎn)是否處于可控狀態(tài) 。 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 石油 掛鉤型產(chǎn)品 ? 黃金 掛鉤型產(chǎn)品 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 石油 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： WTI原油價(jià)格 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息 ％，如果期末油價(jià)高于初始價(jià)的 105％； ％，如果期末油價(jià)高于初始價(jià)的 110％； ％，如果期末油價(jià)高于初始價(jià)的 110％； 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 石油 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：六個(gè)月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： WTI原油價(jià)格 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息 終值 /初始值－ 1，如果投資期間油價(jià)從未高于初始價(jià)的 110％，最低為 0； 否則 ％； 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 黃金 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：六個(gè)月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：倫敦貴金屬交易所黃金價(jià)格（ USD/Oz） – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息， ％ n/N n：投資期間金價(jià)落在指定區(qū)間內(nèi)的天數(shù)； N：投資期間總天數(shù)； – 指定區(qū)間： 500－ 750； 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 黃金 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：倫敦貴金屬交易所黃金價(jià)格（ USD/Oz） – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息，投資期間每天觀測(cè)金價(jià)，如 未碰到指定區(qū)間 A的邊界，則為 10％；如未碰到指定區(qū)間 B的邊界，則為 6％；最低為 1％； – 指定區(qū)間 A：定盤(pán)價(jià)－ 75至定盤(pán)價(jià)＋ 75； – 指定區(qū)間 B：定盤(pán)價(jià)－ 100至定盤(pán)價(jià)＋ 100； 基金掛鉤型產(chǎn)品 ? 基金 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：三年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： ING RENTA FUND、 CAAM International、PIONEER High Yield、 Jefferies Commodity Index – 本金：期末 100%保證 – 投
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