1理財(cái)產(chǎn)品概述-wenkub
2023-02-06 14:42:06 本頁面
【正文】 的人民銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明 ,截止 2023年末 ,我國居民儲(chǔ)蓄存款總額已經(jīng)突破 30萬億元人民幣。 2023/2/6 5 包容乃大 商贏天下 銀行理財(cái)市場規(guī)模 北 京 分 行Beiji ng Bran c h北 京 分 行B e i j i n g Bra nch北 京 分 行北 京 分 行?銀行理財(cái)市場規(guī)模：產(chǎn)品數(shù)量 2023/2/6 6 包容乃大 商贏天下 北 京 分 行Beiji ng Bran c h北 京 分 行B e i j i n g Bra nch北 京 分 行北 京 分 行?銀行理財(cái)市場規(guī)模：資金規(guī)模 2023/2/6 7 包容乃大 商贏天下 理財(cái)市場概況 北 京 分 行Beiji ng Bran c h北 京 分 行B e i j i n g Bra nch北 京 分 行北 京 分 行2023/2/6 8 包容乃大 商贏天下 其他金融機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)服務(wù) (產(chǎn)品 ) 北 京 分 行Beiji ng Bran c h北 京 分 行B e i j i n g Bra nch北 京 分 行北 京 分 行其他金融機(jī)構(gòu) —— 證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、金融咨詢公司也可以提供理財(cái)服務(wù)或者理財(cái)產(chǎn)品。 2023/2/6 9 包容乃大 商贏天下 二、相關(guān)概念界定 北 京 分 行Beiji ng Bran c h北 京 分 行B e i j i n g Bra nch北 京 分 行北 京 分 行?（一）銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù) 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 ： 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理 等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 2023/2/6 13 包容乃大 商贏天下 北 京 分 行Beiji ng Bran c h北 京 分 行B e i j i n g Bra nch北 京 分 行北 京 分 行?綜合理財(cái)服務(wù)：是指銀行在向客戶提供前者服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 2023/2/6 15 包容乃大 商贏天下 理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作 北 京 分 行Beiji ng Bran c h北 京 分 行B e i j i n g Bra nch北 京 分 行北 京 分 行 理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)運(yùn)作已經(jīng)成為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要發(fā)展方向，而理財(cái)顧問服務(wù)等其他服務(wù)性內(nèi)容成了運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品的輔助性活動(dòng)。 ?：（ 550萬）客戶范圍廣泛，但服務(wù)種類相對較窄； ?2財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶：（ 3之間）面向中高端客戶提供的服務(wù)； ?3私人銀行客戶 ：（ 800萬以上）客戶等級(jí)最高、服務(wù)種類最全； 2023/2/6 17 包容乃大 商贏天下 理財(cái)產(chǎn)品的概念與特征 北 京 分 行Beiji ng Bran c h北 京 分 行B e i j i n g Bra nch北 京 分 行北 京 分 行?理財(cái)產(chǎn)品：是銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃 。 2023/2/6 21 包容乃大 商贏天下 北 京 分 行Beiji ng Bran c h北 京 分 行B e i j i n g Bra nch北 京 分 行北 京 分 行?，其外在形式主要通過理財(cái)合同、推介文件等形式表現(xiàn)出來。 2023/2/6 22 包容乃大 商贏天下 北 京 分 行Beiji ng Bran c h北 京 分 行B e i j i n g Bra nch北 京 分 行北 京 分 行、收益和流動(dòng)性角度，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行傳統(tǒng)金融產(chǎn)品儲(chǔ)蓄存款，相應(yīng)的收益也高于存款。 從運(yùn)作流程上看，銀行理財(cái)產(chǎn)品首先涉及產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)，這個(gè)階段往往伴隨或者之前就已經(jīng)開始了對理財(cái)資金的融資對象或投資對象的研究和調(diào)查、項(xiàng)目論證、與有關(guān)關(guān)系方（如融資對象、擔(dān)保人）的協(xié)商溝通和合作協(xié)議的
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