個人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料-在線瀏覽
2025-02-28 19:30本頁面
【正文】 ? 目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益客戶 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第三類：新股申購理財(cái)計(jì)劃 （增強(qiáng)型） ?資金投向：新股 +信貸資產(chǎn)投資信托 ?設(shè)計(jì)理念：專家打新股 ， 閑置投資產(chǎn) ， 資金充分運(yùn)用 ，收益安全增強(qiáng) ?產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn) 、 收益安全穩(wěn)定 、 獨(dú)創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的投資模式 、 費(fèi)用補(bǔ)償機(jī)制 ?風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一級市場申購策略和資產(chǎn)投資策略 ?目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購收益的客戶 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第四類：新股申購理財(cái)計(jì)劃 （全面配置型） ?資金投向：新股 +信貸資產(chǎn)投資信托 ?設(shè)計(jì)理念：主動應(yīng)對新股可能的政策變化 ， 積極捕捉市場投資機(jī)遇 ?產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 ， 新股 、 可轉(zhuǎn)債申購 、 信貸資產(chǎn) 、債券 、 貨幣資產(chǎn)工具等是主要投資收益來源 。 ?風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出 、 靈活配置 ?目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購等投資收益的客戶 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第五類：流動性新股產(chǎn)品 ?新股支支打 – 資金投向：新股申購信托 – 設(shè)計(jì)理念：分享新股收益 、 高流動性 、 明確計(jì)劃性 – 產(chǎn)品特點(diǎn)：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具 ，一打一回 、 進(jìn)出方便 、 計(jì)劃明確 ， 閑暇資金分享新股申購高收益 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出 – 目標(biāo)客戶群：追求閑置資金分享新股收益 、 資金使用有計(jì)劃性的客戶 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第五類：流動性新股產(chǎn)品 ? 新股月月打 – 資金投向：新股申購信托 – 設(shè)計(jì)理念：分享新股收益 、 資金一月一回 – 產(chǎn)品特點(diǎn)：一月一回 、 流動性與收益性兼顧 ，資金按月投 ， 新股連續(xù)打 ， 進(jìn)出方便 ， 進(jìn)一步提高收益 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股原則上首日拋出 – 目標(biāo)客戶群：追求分享新股收益 、 資金使用有計(jì)劃性 、 流動性要求不很強(qiáng)烈的客戶 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第六類：雙盈計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念：新股基金雙向組合 ， 在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上進(jìn)行組合投資 ， 突出 CPPI策略 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：雙向雙盈：新股申購 、 基金投資組合理財(cái)；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；采取 CPPI策略 ， 在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下利用新股申購獲得低風(fēng)險(xiǎn)的超額收益 ，動態(tài)調(diào)整基金比例 ， 降低整體投資風(fēng)險(xiǎn) – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施： CPPI策略 ， 組合投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn) 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第七類：基金計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念： 基金中的基金 ， 突出主動管理 ， 優(yōu)選配置基金組合 ， 靈活調(diào)整 ， 分散風(fēng)險(xiǎn) ， 分享成長 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略： 通過基金選擇體系 ， 優(yōu)選基金 ， 主動管理 ， 并動態(tài)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例 ， 分享成長；適度的激勵約束 ， 保證了管理人與客戶的利益高度一致；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 ， 結(jié)合新股等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資； – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施： 優(yōu)選基金 ， 主動管理 ， 結(jié)合低風(fēng)險(xiǎn)投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 第八類：定額投資計(jì)劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計(jì)理念：通過定時(shí)定額機(jī)制和專家理財(cái)?shù)慕Y(jié)合 ， 推出較高流動性 、 方便參與的理財(cái)產(chǎn)品 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：分散風(fēng)險(xiǎn) ， 復(fù)利投資 ， 進(jìn)出方便 ， 組合配置 ， 專家定投 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：參與機(jī)制 、 組合投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) 、 每月有固定投資或儲蓄需求 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 ? 什么是定投？ – ◇分散風(fēng)險(xiǎn)和成本。 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第九類：穩(wěn)健配置投資計(jì)劃 – 資金投向：新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）的一級市場投資、證券投資基金、債券、信貸資產(chǎn)投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具。 在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎(chǔ)上 ， 適當(dāng)投資于封閉式基金 、股票型開放式基金等高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品 ， 為控制風(fēng)險(xiǎn) ，投資高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例不超過資產(chǎn)凈值的 20%。 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：投資組合和策略 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn) 、 適度追求基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 第十類：藍(lán)籌計(jì)劃 ? 資金投向：“藍(lán)籌 +新股”信托計(jì)劃，投資中國境內(nèi)依法公開發(fā)行的藍(lán)籌股票（滬深 300指數(shù)成分股）、證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）、國債、政策性金融債、企業(yè)債 (含公司債 )、債券逆回購、資產(chǎn)支持證券、信貸資產(chǎn)投資以及符合中國法律法規(guī)的貨幣市場工具等金融產(chǎn)品。主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長基金（ TEMFRBI LX）、富達(dá)基金 東南亞基金（ FSEAAUA LX），富達(dá)基金 亞太股息增長基金（ FIDAPGA LX）連結(jié)的、以美元計(jì)價(jià)的三年期票據(jù)。該基金投資于亞洲（不包括澳洲、新西蘭和日本）中獲得大部分溢利的機(jī)構(gòu)，或在歐洲有主要業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的股票及與股票有關(guān)的證券，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，晨星評級為四星。該基金成立于 2022年，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，星晨評級為五星，主要投向中國、南韓和臺灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。該基金成立于 2022年 12月 16日，成立至今收益為 86％，年初至今收益為 ％，主要投向臺灣、南韓和香港等地區(qū)，金融、主要消費(fèi)品和咨詢科技等行業(yè)。 如何投資銀行理財(cái)產(chǎn)品 ?何為專家理財(cái) ?收益與 風(fēng)險(xiǎn) 共存 ?了解產(chǎn)品與了解自己結(jié)合 個人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管辦法 ? 銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)章制度 （ 一 ） 《 商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 二
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