外匯理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)篇-在線瀏覽
2025-03-16 10:54本頁(yè)面
【正文】 ， 第 25年為 86M LIBOR， 每半年付息 可提前終止條款：我行有權(quán)在滿 1年 （ 含 ） 后每一個(gè)付息日單方面終止 本協(xié)議 (提前 2個(gè) 工作日書面通知客戶 )。 利率下減的結(jié)構(gòu)性存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 成長(zhǎng)型 中等偏低風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 利率下減的的結(jié)構(gòu)性存款 基本形式： 小部分固定利率，大部分浮動(dòng)利率 幣種： 美元、港幣、歐元等 金額： 等值 300萬(wàn)美元以上 浮動(dòng)利率： 下減浮動(dòng)，最小值為零 可提前終止： 0次、 1次或 n次 計(jì)息期： 每季、每半年、每年 期限： 3年（含）以上 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 高風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶群體 進(jìn)取型外匯理財(cái)產(chǎn)品 進(jìn)取型外匯理財(cái)產(chǎn)品 高 風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 品種 雙貨幣存款 與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 代客外匯債券投資 代客外匯基金投資 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 進(jìn)取型 高 風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 存款客戶： 某公司 存款起息日： 2023年 9月 13日 存款到期日： 2023年 9月 20日 貨幣 /金額： USD3,600, 利率： % 掛鉤匯率及價(jià)格 : AUD/USD 觀察日參考時(shí)點(diǎn) : 2023年 9月 16日東京時(shí)間 15點(diǎn) 償付條件 ： 當(dāng) 參考時(shí)點(diǎn) AUD/USD匯率 ≤ ， 客戶必須將本金按 價(jià)位兌回澳元 ， 反之則 收回美元本金； 無(wú)論價(jià)位如何 ， 都 按美元計(jì)息 。掛鉤匯率和價(jià)格的確定是關(guān)鍵。若存款期滿時(shí)市場(chǎng)價(jià)格和掛鉤價(jià)格相差太遠(yuǎn)，則所得利息可能尚不足以抵消利率損失，甚至可能涉及到本金損失。 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 進(jìn)取型 高 風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 雙貨幣存款 基本形式： 與相關(guān)匯率掛鉤 幣種： 我行牌價(jià)表中的外幣 金額： 等值 300萬(wàn)美元以上 可掛匯率： 美元對(duì)其他外幣或交叉匯率 期限： 7天 —6個(gè) 月 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 進(jìn)取型 高 風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 存款客戶： 某財(cái)務(wù)公司 存款起息日： 2023年 8月 12日 存款到期日： 2023年 8月 19日 貨幣 /金額： USD4,927, 利率： 9% 存入美元時(shí)美國(guó) 30年期國(guó)債價(jià)格： % 存款到期時(shí)美國(guó) 30年期國(guó)債價(jià)格： % （ 掛鉤價(jià)格 ） 償付條件 ： 當(dāng) 2023年 8月 16日紐約時(shí)間下午 4： 00整美國(guó) 30年期國(guó)債價(jià)格低于 %時(shí) ， 客戶收回的是 490萬(wàn)美元上述債券和現(xiàn)匯利息 。 國(guó)債掛鉤價(jià)格的確定是關(guān)鍵 。 若存款期滿時(shí)國(guó)債市場(chǎng)價(jià)格和掛鉤價(jià)格相差太遠(yuǎn) ， 則所 得利息可能尚不足以抵消利率損失 ， 甚至可能涉及到本金損失 。 與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 進(jìn)取型 高 風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 基本形式： 與相關(guān)債券掛鉤 幣種： 美元、港幣、歐元等 金額： 等值 300萬(wàn)美元以上 可掛債券： 國(guó)債、企業(yè)債等 期限： 7天 —6個(gè) 月 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 進(jìn)取型 高 風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 存款客戶： 某財(cái)務(wù)公司 存款起息日： 2023年 8月 20日 存款到期日： 2023年 2月 20日 貨幣 /金額： USD3,000, 掛鉤匯率： EUR/USD 區(qū)間 1： 區(qū)間 2： 利率： %（ 存款期間匯率一直在區(qū)間 1之內(nèi) ） 或 %（ 存款期間匯率突破區(qū)間 1， 但在區(qū)間 2之內(nèi) ） 或 %（ 存款期間匯率突破區(qū)間 2） 與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 進(jìn)取型 高 風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 該種結(jié)構(gòu)性存款風(fēng)險(xiǎn)偏大 ， 但是如果匯率判斷準(zhǔn)確 ， 收益會(huì)很 可觀 。 掛鉤區(qū)間不同 ， 存款利率也相應(yīng)不 同 。 與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 進(jìn)取型 高 風(fēng) 險(xiǎn)偏好的客戶群體 與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款 基本形式： 與相關(guān)匯率指標(biāo)或區(qū)間掛鉤 幣種： 美元、港幣、歐元等 金額： 等值 300萬(wàn)美元以上 可掛匯率： 美元對(duì)人民幣、歐元、日元等 期限： 7天 —1年 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 有避險(xiǎn)需求的客戶群體 外匯避險(xiǎn)工具 內(nèi)部培訓(xùn)外匯理財(cái)產(chǎn)品案例 避險(xiǎn)工具 有避險(xiǎn)需求的客戶群體 客戶 ： XX公司 貸款貨幣 /金額 ： USD10,000, 貸款期限 ：期限 5年 ， 從 2023年 6月 7日 至 2023年 6月 7日 貸款利率 ： 6個(gè)月 LIBOR + %， 每半年計(jì)付息一次 通過利率調(diào)期轉(zhuǎn)換為 ：固定利率 % 客戶認(rèn)為在今后五年之中 ， 利率呈上升趨勢(shì) ， 如果持有浮動(dòng)利率 債務(wù) ， 利息負(fù)擔(dān)會(huì)越來越重 。 因此 ， 公司希望能將此貸款轉(zhuǎn)換為美元固定利率貸款 。經(jīng)過利率調(diào)期交易，在每個(gè)利息支付日，客 戶要向銀行支付固定利率 %，而收入的 6個(gè)月 LIBOR+%正好用
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