【正文】 產(chǎn)與低風(fēng)險資產(chǎn)的比例 ， 分享成長；適度的激勵約束 ， 保證了管理人與客戶的利益高度一致；高風(fēng)險產(chǎn)品 ， 結(jié)合新股等低風(fēng)險資產(chǎn)投資； ?風(fēng)險控制措施： 優(yōu)選基金 ， 主動管理 ， 結(jié)合低風(fēng)險投資 ?目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險 、 博取基金投資風(fēng)險收益的客戶 第八類：定額投資計劃 – 資金投向：新股 +基金組合投資信托 – 設(shè)計理念：通過定時定額機制和專家理財?shù)慕Y(jié)合 ， 推出較高流動性 、 方便參與的理財產(chǎn)品 – 產(chǎn)品特點和投資策略：分散風(fēng)險 ， 復(fù)利投資 ， 進出方便 ， 組合配置 ， 專家定投 – 風(fēng)險控制措施：參與機制 、 組合投資 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險 、 每月有固定投資或儲蓄需求 、 博取基金投資風(fēng)險收益的客戶 ? 什么是定投？ – ◇分散風(fēng)險和成本。 中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介 中信銀行個人理財產(chǎn)品分類推介 第九類：穩(wěn)健配置投資計劃 – 資金投向：新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）的一級市場投資、證券投資基金、債券、信貸資產(chǎn)投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具。 在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎(chǔ)上 ， 適當(dāng)投資于封閉式基金 、股票型開放式基金等高風(fēng)險類金融產(chǎn)品 ， 為控制風(fēng)險 ，投資高風(fēng)險類金融產(chǎn)品的比例不超過資產(chǎn)凈值的 20%。 – 風(fēng)險控制措施：投資組合和策略 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險 、 適度追求基金投資風(fēng)險收益的客戶 第十類：藍(lán)籌計劃 ? 資金投向：“藍(lán)籌 +新股”信托計劃，投資中國境內(nèi)依法公開發(fā)行的藍(lán)籌股票（滬深 300指數(shù)成分股）、證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）、國債、政策性金融債、企業(yè)債 (含公司債 )、債券逆回購、資產(chǎn)支持證券、信貸資產(chǎn)投資以及符合中國法律法規(guī)的貨幣市場工具等金融產(chǎn)品。主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長基金（ TEMFRBI LX）、富達(dá)基金 東南亞基金（ FSEAAUA LX），富達(dá)基金 亞太股息增長基金（ FIDAPGA LX）連結(jié)的、以美元計價的三年期票據(jù)。該基金投資于亞洲（不包括澳洲、新西蘭和日本）中獲得大部分溢利的機構(gòu)，或在歐洲有主要業(yè)務(wù)的機構(gòu)的股票及與股票有關(guān)的證券，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，晨星評級為四星。該基金成立于 2023年，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，星晨評級為五星，主要投向中國、南韓和臺灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。該基金成立于 2023年 12月 16日，成立至今收益為 86％，年初至今收益為 ％，主要投向臺灣、南韓和香港等地區(qū)，金融、主要消費品和咨詢科技等行業(yè)。 如何投資銀行理財產(chǎn)品 ?何為專家理財 ?收益與 風(fēng)險 共存 ?了解產(chǎn)品與了解自己結(jié)合 個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管辦法 ? 銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)章制度 （ 一 ） 《 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 二 ） 《 商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 三 ） 《 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳 關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知 》 （四）《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā) [2023]47號） （ 五 ） 其它個人理財業(yè)務(wù)管理辦法 、 規(guī)定或補充指導(dǎo)意見 個人理財業(yè)務(wù)的我行相關(guān)制度和管理辦法 ?我行個人理財業(yè)務(wù)管理制度 ?《中信銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》（信銀字【 2023】 2290號 ） ?《中信銀行代理信托項目上報要求及審批流程》（信銀字【 2023】 888號 ） ?《中信銀行個人理財業(yè)務(wù)市場推廣相關(guān)規(guī)定（暫行）》（信銀字【 2023】 1088號） ?中信銀行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險分級管理辦法（試行） （信銀字【 2023】 1634號） ?《中信銀行個人理財業(yè)務(wù)檢查規(guī)定》（信銀字【 2023】 1851號） ? 檢查部門 – 總行稽核審計部、風(fēng)險管理部、各業(yè)務(wù)部門有權(quán)對全行個人理財業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。各分行應(yīng)根據(jù)自身管理要求對轄內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的開展進行檢查。 檢查工作由有權(quán)檢查部門發(fā)起 ， 并根據(jù)具體情況由相關(guān)部門組成聯(lián)合檢查小組 。 個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計 個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計 ? 理財產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)環(huán)節(jié)的合規(guī)性要求 – （ 一 ） 產(chǎn)品理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） 的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性 ， 避免使用帶有誘惑性 、 誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 。 – （二）理財產(chǎn)品（計劃）的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性，應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，設(shè)計符合整體經(jīng)營策略的理財產(chǎn)品（計劃）。 個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計 – 同時，理財產(chǎn)品（計劃）的設(shè)計應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（計劃）風(fēng)險特征的權(quán)益。 應(yīng)在對理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） 的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測的基礎(chǔ)上 ， 進行相應(yīng)的資金成本和收益測算 ， 并據(jù)此明確產(chǎn)品 （ 計劃 ） 的期限及產(chǎn)品 （ 計劃 ） 期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施 ， 嚴(yán)格按照 “ 成本可算 、 風(fēng)險可控 ” 的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品 。 ? 具體要求參見《檢查辦法》 個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計 ? 產(chǎn)品營銷及售后環(huán)節(jié)信息披露的合規(guī)要求原則 – 應(yīng)采取有效方式及時告知客戶重要信息。 ? 具體要求參見《檢查辦法》 個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計 ? 產(chǎn)品售后環(huán)節(jié)投訴處理的合規(guī)要求原則 ， 減少投訴事件的發(fā)生 。 、 統(tǒng)計制度 ， 對客戶投訴情況進行研究分析 。 ? 具體要求參見《檢查辦法》 個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計 ? 理財產(chǎn)品項目應(yīng)按要求履行了報批 、 報備或其它手續(xù) ， 并獲得相關(guān)授權(quán) 。 QA THANKS！ 匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 匯率掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：三個月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：歐元兌美元匯率 – 本金： 100