個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料-閱讀頁(yè)
2025-01-26 19:30本頁(yè)面
【正文】 ） 《 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 三 ） 《 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳 關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知 》 （四） 《 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 》 （銀監(jiān)辦發(fā) [2022]47號(hào)） （ 五 ） 其它個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 、 規(guī)定或補(bǔ)充指導(dǎo)意見 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的我行相關(guān)制度和管理辦法 ?我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度 ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（暫行） 》（信銀字 【 2022】 2290號(hào) ） ?《 中信銀行代理信托項(xiàng)目上報(bào)要求及審批流程 》（信銀字 【 2022】 888號(hào) ） ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)推廣相關(guān)規(guī)定（暫行） 》 （信銀字 【 2022】 1088號(hào)） ?中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理辦法（試行） （信銀字 【 2022】 1634號(hào)） ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檢查規(guī)定 》 （信銀字【 2022】 1851號(hào)） ? 檢查部門 – 總行稽核審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、各業(yè)務(wù)部門有權(quán)對(duì)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查。各分行應(yīng)根據(jù)自身管理要求對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行檢查。 檢查工作由有權(quán)檢查部門發(fā)起 ， 并根據(jù)具體情況由相關(guān)部門組成聯(lián)合檢查小組 。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)環(huán)節(jié)的合規(guī)性要求 – （ 一 ） 產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性 ， 避免使用帶有誘惑性 、 誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 。 – （二）理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性，應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營(yíng)策略的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) – 同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。 應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上 ， 進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測(cè)算 ， 并據(jù)此明確產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 的期限及產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控措施 ， 嚴(yán)格按照 “ 成本可算 、 風(fēng)險(xiǎn)可控 ” 的原則設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品 。 ? 具體要求參見 《 檢查辦法 》 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 產(chǎn)品營(yíng)銷及售后環(huán)節(jié)信息披露的合規(guī)要求原則 – 應(yīng)采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息。 ? 具體要求參見 《 檢查辦法 》 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 產(chǎn)品售后環(huán)節(jié)投訴處理的合規(guī)要求原則 ， 減少投訴事件的發(fā)生 。 、 統(tǒng)計(jì)制度 ， 對(duì)客戶投訴情況進(jìn)行研究分析 。 ? 具體要求參見 《 檢查辦法 》 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目應(yīng)按要求履行了報(bào)批 、 報(bào)備或其它手續(xù) ， 并獲得相關(guān)授權(quán) 。 Qamp。 股票掛鉤型產(chǎn)品 ? 股票掛鉤 型 產(chǎn)品 3 – 期限：兩年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：恒生指數(shù)、標(biāo)普 500、日經(jīng)指數(shù) – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 每年底觀測(cè)指數(shù)，將指數(shù)按照季度平均表現(xiàn)排列為P P2和 P3，年收益為（ 50％ *P1 + 30％ *P2 + 20％ *P3），最低為 ％。 人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 人民幣匯率 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：六個(gè)月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元兌人民幣匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息，觀測(cè)期末美元兌人民幣匯率 ％，如期末匯率在指定區(qū)間之內(nèi)； ％，如期末匯率在指定區(qū)間之外； – 指定區(qū)間： － ； 人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 人民幣匯率 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元兌人民幣匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息 如期末美元兌人民幣匯率低于或等于 ，則收益率為 ％； 如期末美元兌人民幣匯率高于 ，則收益率為 ％ *（ 1－（觀測(cè)匯率－ ） /）； 如期末美元兌人民幣匯率高于 ，則收益率為 0； 混合型產(chǎn)品 ? 混合型 產(chǎn)品 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： HSI、 GS Gold Excess Return Index – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息，投資期末觀測(cè)各指數(shù)終值 ％，指數(shù)終值均高于初值； 2％，指數(shù)終值均高于初值的 80％； 否則為 0； 人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 ? 人民幣結(jié)構(gòu)性 產(chǎn)品 1 – 期限：三個(gè)月 – 幣種：人民幣 – 掛鉤指數(shù)：歐元兌美元匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末以美元付息，投資期間連續(xù)觀測(cè)歐元兌美元匯率 ％，期間匯率始終在指定區(qū)間之內(nèi)； ％，期間匯率突破指定區(qū)間邊界； – 指定區(qū)間：期初所確定匯率上下 500bps； 人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 ? 人民幣結(jié)構(gòu)性 產(chǎn)品 2 – 期限：兩年 – 幣種：人民幣 – 掛鉤指數(shù)： 中石化（ 386HK）， 中石油（ 857HK），中海油（ 883HK） – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末以美元付息，投資期末觀測(cè)各股票市值，收益為人民幣本金 /期初匯率 *（ 20％ *股票籃子升值幅度均值），最低為 ％； 人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 ? 人民幣結(jié)構(gòu)性 產(chǎn)品 3 – 期限：三年 – 幣種：人民幣 – 掛鉤指數(shù)： 1)美元 5年利率與 2年利率之差 2)3m Libor – 本金： 100%保證 – 投資收益：每季度以人民幣支付，收益為人民幣本金 ％ n/N n：付息期間指數(shù) 1大于 0且指數(shù) 2落在 4％－ 8％區(qū)間之間的天數(shù)； N：付息期間總天數(shù)；
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