外匯理財產品培訓篇-文庫吧資料
2025-02-16 10:54本頁面
【正文】 進行成本計劃與控制 。 不過無論市場如何變化 ， 客戶至少有 %的保底利息收入 。 掛鉤區(qū)間的確定是關鍵 。 若客戶得到債券 ， 可持有債券享受債券票面高息 （ 本案例中債券 的票面利率為 %） ， 或等到債券上升到較高價格時賣出以保證本 金及獲利 。 掛鉤價格不同 ， 存款利率 也相應不同 。 與債券掛鉤的結構性存款 內部培訓外匯理財產品案例 進取型 高 風 險偏好的客戶群體 該種結構性存款適合于在業(yè)務經營范圍中可以投資經營外匯有價 證券的客戶 。 若客戶得到本金以外的外幣，可以用于對外支付，或持有獲得存款利息。掛鉤匯率和價格不同，存款利率也相應不同。 雙貨幣存款 內部培訓外匯理財產品案例 進取型 高 風 險偏好的客戶群體 雙貨幣存款 該種結構性存款適合于進出口企業(yè)。 客戶不能提前終 止協(xié)議和提前支取該筆存款 。如果我行執(zhí)行提前終止條款，與普通定期存款相比，客戶也可以多收入 USD19,500的利息；如果我行繼續(xù)履行協(xié)議， 每年所規(guī)定的利率區(qū)間還是較寬的，對客戶而言比較安全 。 當時 3M LIBOR利率為 %， 1年的 LIBOR 僅為 %。 客戶不能提前終止協(xié)議和提前 支取該筆存款 。 由于國際金融市場利率一直徘徊在 低位 ， 估計我行將執(zhí)行提前終止條款 ， 客戶將收回本金和按 % 計息的存款利息 。由于美國經濟數據顯示美國經 濟的復蘇將是緩慢的，利率加速上揚的可能性較小，每年所規(guī)定的利 率區(qū)間還是較寬的，對客戶而言比較安全 ,同時收益比較 可觀。 與利率區(qū)間掛鉤的結構性存款 內部培訓外匯理財產品案例 成長型 中等偏低風 險偏好的客戶群體 在客戶存款期間 ， 如果某日前兩日的 6個月 LIBOR處在上述利率 區(qū)間 ， 當日就按 %的年利率給客戶計息 ， 若某日前兩日 3個月 LIBOR超過上述利率區(qū)間 ， 該日將不計息 。 可提前終止條款：銀行有權在存款滿 6個月以后的每一個付息日單方面 終止本協(xié)議 (提前 2個工作日書面通知客戶 )。由于美國經濟數據顯示美國經濟的復蘇將是緩慢的，利率加速上揚的可能性較小，每年所規(guī)定的目標封頂利率還是較高的。但美國在經過去年 11次降息后，利率達到 40年來最低點。 若港幣市場利率上升，該結構性存款每季利率也能相應上升，客戶不存在市場風險。 可提前終止條款：未經銀行允許 ， 客戶不能提前終止協(xié)議和提前支取該 筆存款 。 收益遞增的結構性存款 內部培訓外匯理財產品案例 平穩(wěn)型 低風險偏好的客戶群體 基本形式： 固定利率并每期遞增 幣種： 美元 、 港幣 、 歐元等 金額： 等值 300萬美元以上 遞增值： 15bp、 25bp、 50bp等 可提前終止： 0次 、 1次或 n次 計息期： 每季 、 每半年 、 每年 期限： 1年 （ 含 ） 以上 收益遞增的結構性存款 內部培訓外匯理財產品案例 平穩(wěn)型 低風險偏好的客戶群體 客戶： 某公司 起息日： 2023年 5月 22日 到期日： 2023年 5月 22日 貨幣 /金額： HKD80,000, 利率： 3M HIBOR + %， 按季付息 。 若客戶于 2023年 2月 8日存入 3個月的普通定期存款，當時的市場利率水平為 %，客戶敘做該筆結構性存款， 89天的存款期就比一般性存款多收入 USD7,。 客戶不能提前終止協(xié)議和 提前支取該筆存款 。 可提前終止的定期存款 內部培訓外匯理財產品案例 平穩(wěn)型 低風險偏好的客戶群體 基本形式： 固定利率 幣種： 美元 、 港幣 、 歐元等 金額： 等值 300萬美元以上 可提前終止： 1次或 n次 計息期： 每季 、 每半年 、 每年 期限： 可提前終止的定期存款 內部培訓外匯理財產品案例 平穩(wěn)型 低風險偏好的客戶群體 客戶： 某財務公司 起息日： 2023年 2月 8日 到期日： 2023年 5月 8日 貨幣 /金額： USD5,100, 利率： 第一季 %， 以后每季在上季的基礎上上浮 %， 按季付息 。 若客戶于今年 4月 22日存入 1年的普通定期存款，當時的市場利率水平為 %，客戶敘做該筆結構性存款，僅 1年就比普通定期存款多收入 USD699,。 可提前終止的定期存款 內部培訓外匯理財產品案例 平穩(wěn)型 低風險偏好的客戶群體 該筆存款目前尚未存滿 1年。外匯理財產品培訓 內部培訓外匯理財產品案例 不同風險偏好的客戶群體 目錄 平穩(wěn)型外匯理財產品 成長型外匯理財產品 進取型外匯理財產品 避險工具 內部培訓外匯理財產品案例 低風 險偏好的客戶群體 平穩(wěn)型外匯理財產品 平穩(wěn)型外匯理財產品 低風 險偏好的客戶群體 品種 長期的固定利率存款 可提前終止的定期存款 收益遞增型結構性存款 收益封頂的結構性存款 內部培訓外匯理財產品案例 平穩(wěn)型 低風險偏好的客戶群體 客戶： 某保險公司 起息日： 2023年 4月 22日 到期日： 2023年 4月 22日 貨幣 /金額： USD30,000, 利率： %， 每半年付息 可提前終止條款：銀行有權在每一個偶數日付息日單方面終止本協(xié) 議 （ 提前 2個工作日書面通知客戶
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