個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品解析-文庫吧資料
2025-01-10 20:23本頁面
【正文】 理財(cái)?shù)那朗嵌嘣? 我們可以根據(jù)客戶的承受風(fēng)險(xiǎn)能力、投資期限、投資趨向，為其量身定做產(chǎn)品 目前突變的行情中，我們?nèi)绾芜x擇理財(cái)產(chǎn)品？ 1， 不要盲目的追捧高收益率 ， 需要對(duì)產(chǎn)品的架構(gòu) 、 風(fēng)險(xiǎn)有一定了解 。 各期不同行使價(jià)格對(duì)應(yīng)參考收益率 行使價(jià)格 2周 一個(gè)月 二個(gè)月 三個(gè)月 六個(gè)月 % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % 澳元掛鉤方案：（參考即期匯率 AUD/USD=） 本金： 美元 期限： 1個(gè)月 行使價(jià)格： 收益率： ％ 收益說明： 如果到期日澳元匯率高于 ， 客戶收取全部美元本金和% ；否則 ， 客戶本金 % 為澳元 （ 按 ） 。屆時(shí)帶給美元的壓力，也將是空前的，黃金、石油的價(jià)格也將大幅度上漲。伊朗的能源地位、伊斯蘭背景和國際立場，都可保證其在一定時(shí)間內(nèi)的基本國家安全。伊朗核問題有足夠的外交迂回空間。 二、外匯市場存在的理由 ?國際貿(mào)易中的供給需求 ?對(duì)沖（套期保值） ?央行宏觀調(diào)控手段 ?投機(jī)市場的存在 三、國內(nèi)外匯市場現(xiàn)狀 ?國際外匯市場 ?實(shí)盤交易除了風(fēng)險(xiǎn)小意外，沒有太多優(yōu)點(diǎn) ?國內(nèi)投資者的成熟 ?目前市場已不能滿足國內(nèi)投資者的需求 ?看著人民幣升值已經(jīng)漸漸有了眉目，這保證金禁令會(huì)不會(huì)也出現(xiàn)松動(dòng)呢？ 四、外匯市場的優(yōu)越性 ?透明度高 ?雙邊交易 ?按金交易 ?T+0 ?受益＝匯率波動(dòng)受益＋利率受益 ?資金流動(dòng)性高 外匯實(shí)盤交易 美元 歐元 英鎊 澳元 日元 瑞朗 加元 外匯實(shí)盤投資者需要重點(diǎn)關(guān)注匯市大盤－－美元指數(shù)的走勢 未來匯率市場投資渠道將逐步健全： 個(gè)人外匯買賣 保證金（按金）交易 遠(yuǎn)期外匯買賣 個(gè)人外匯期權(quán)買賣 等。 關(guān)鍵詞： 參考一籃子貨幣而不是盯住。 隨著美元加息周期的結(jié)束，市場利率相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品品種明顯減少，多數(shù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)向固定收益靠攏。 1年期固定收益存款 本金： 美元（ 100％保證） 期限： 1年 計(jì)息期： 到期一次性支付本息 計(jì)息基礎(chǔ)： 實(shí)際天數(shù) /360 年收益率： % 提前終止條款： 在整個(gè)存款期內(nèi)，客戶存款每滿三個(gè)月，銀行均有權(quán)將客戶的存款提前終止，并在該計(jì)息期結(jié)束后將當(dāng)期利息及全部本金歸還客戶。 本金： 美元（ 100％保證） 期限： 三年 計(jì)息期： 每 6個(gè)月為一個(gè)計(jì)息期 計(jì)息基礎(chǔ)： 30/360 利息支付： 每 6個(gè)月支付一次 掛鉤要素： 美元 6個(gè)月 LIBOR 收益率： (年利率 ) % 第一年 ％ 2*美元 6個(gè)月 LIBOR 第二年－第三年 產(chǎn)品起息日： T+7 產(chǎn)品適用性： 未來美元降息預(yù)期出現(xiàn)，該產(chǎn)品價(jià)值較高 6個(gè)月期固定收益存款 本金： 美元（ 100％保證） 期限： 6個(gè)月 計(jì)息期： 到期一次性支付本息 計(jì)息基礎(chǔ)： 實(shí)際天數(shù) /360 年收益率： % 提前終止條款： 在整個(gè)存款期內(nèi)，客戶存款每滿三個(gè)月，銀行均有權(quán)將客戶的存款提前終止，并在該計(jì)息期結(jié)束后將當(dāng)期利息及全部本金歸還客戶。加息熱潮中如何選擇利率掛鉤的產(chǎn)品？ ?期限 3M 6M ?美元加息并不是完全利弊于產(chǎn)品受益，美元的資產(chǎn)收益也在不斷提升。 本金： 美元 （ 100％ 保證 ） 期限： 6個(gè)月 計(jì)息期： 每 6個(gè)月為一個(gè)計(jì)息期 計(jì)息基礎(chǔ)： 實(shí)際天數(shù) /360 利息支付： 到期支付一次收益 掛鉤要素： 美元 6個(gè)月 LIBOR 預(yù)計(jì)收益率 ： 20%*（ n/N） 其中 ， n為掛鉤要素在利率觀察區(qū)間內(nèi)波動(dòng)的天數(shù)， N為計(jì)息期實(shí)際天數(shù) 利率觀察區(qū)間： [%， 5%] 提前終止條款： 無 美元開始瘋狂加息周期后 XX銀行推出的區(qū)間對(duì)賭產(chǎn)品 本金： 美元 （ 100％ 保證 ） 期限： 二年 計(jì)息期： 每 3個(gè)月為一個(gè)計(jì)息期 計(jì)息基礎(chǔ)： 實(shí)際天數(shù) /360 利息支付： 每 3個(gè)月支付一次 掛鉤要素： 美元 6個(gè)月 LIBOR 收益率： (年利率 ) 第一年 % 此后 (美元 3個(gè)月 LIBOR + %) *（ n/N） 其中 ， n為掛鉤要素在利率觀察區(qū)間內(nèi)波動(dòng)的天數(shù) ， N為計(jì)息期實(shí)際天數(shù) 利率觀察區(qū)間： 第一年 無 第二年 [%， %] 提前終止條款： 每個(gè)計(jì)息期結(jié)束時(shí) ， 銀行有權(quán)但無義務(wù)提前終止本存款 。 三、選擇美元理財(cái)產(chǎn)品的另一個(gè)尷尬－－ 人民幣升值 人民幣匯率報(bào)價(jià) 最低報(bào) 2％ 3％ 這個(gè)話題涉及的問題較多，后面我們再做詳細(xì)解釋 我們來回顧幾只市場上曾經(jīng)熱銷的利率產(chǎn)品。 現(xiàn)在 LIBOR已 經(jīng)作為國際金融市場中大多數(shù)浮動(dòng)利率的基礎(chǔ)利率，作為 銀行從市場上籌集資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的融資成本，我國對(duì)外籌 資成本即是在 LIBOR利率的基礎(chǔ)上加一定百分點(diǎn)。 第三章 美元利率及其相關(guān)的衍生產(chǎn)品 一，什么是 LIBOER LONDON INTERBANK OFFER RATE 倫敦銀行同業(yè)協(xié)會(huì)拆借利率 倫敦同業(yè)拆放利率指倫敦的第一流銀行之間進(jìn)行短期資 金借貸的利率，其取值為 18家指定參考銀行，在規(guī)定的 時(shí)間（倫敦時(shí)間上午 11： 00）報(bào)價(jià)的 平均利率。 方案風(fēng)險(xiǎn)在于如果黃金價(jià)格下跌 ， 則收益為零 。
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