【正文】 護　　參與者眾4/5/2023 37基金營銷步驟二? 認可基金公司的理財能力信息優(yōu)勢專業(yè)化管理種類多樣，市場細分投資組合優(yōu)勢規(guī)模與交易成本優(yōu)勢運作透明、監(jiān)管嚴格節(jié)省時間和精力4/5/2023 38? 認可要投資基金產(chǎn)品投資理念 基金營銷步驟三收益貨幣基金保本基金債券基金平衡基金指數(shù)基金股票基金風(fēng)險4/5/2023 39基金營銷步驟四? 認可國內(nèi)金融市場具有投資價值 4/5/2023 40基金營銷步驟五? 擁有投資可以超過 1至 3年的投資資金4/5/2023 41及早投資　充分利用時間的價值享受復(fù)利　開始投資年齡每年投資金額投資時間投資方式 收益率 總本金 60歲時總資產(chǎn) 總資產(chǎn) 差額王小姐 25 5000 35投資 10年后不再追加投資8% 50000 496054130525李先生 35 5000 25 連續(xù)投資 25年 8% 125000 3655294/5/2023 42基金營銷步驟六? 選擇適當?shù)耐顿Y方法　　　　單筆投資　　　　定期定額　　　　曲線認購4/5/2023 43單筆投資? 投資策略： 攻略如火單筆認購：選擇白馬單筆申購：避免踩雷關(guān)鍵 在于選擇時點適合 年終獎金等大額資金4/5/2023 44定期定額? 投資策略： 不動如山? 投資起點低? 定期投資　積少成多? 自動扣款　手續(xù)簡單? 平均投資　分散風(fēng)險? 關(guān)鍵： 在于分散入市時點? 適合： 日常收入、教育資金、養(yǎng)老資金4/5/2023 45定期定額的效果2023年 3月 31日～ 2023年 3月 31日 , 初始單筆投入 60,000美元，現(xiàn)金凈值的變化現(xiàn)金價值01 02 03 04 05JF東方信托基金 (HK) JF太平洋證券基金 (HG) JF太平洋證券基金 (HG) 投入的資金其現(xiàn)金價值會有波動。著眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。投資時兼顧到收益和成長之間的平衡，投資組合以積極性和保守性平衡為宜，風(fēng)險承受能力適中，對投資渠道及知識接受低 .4/5/2023 34開放式基金的營銷對象債券型基金、保本基金 55－ 65歲，收入穩(wěn)定，側(cè)重穩(wěn)健和優(yōu)于儲蓄存款的收益型投資，以規(guī)避通貨膨脹的影響，避開較高的風(fēng)險，投資組合以保守為主導(dǎo)。此外銀行、證券公司、財務(wù)公司、信托公司等行業(yè)的職員，對開放式基金的接受程度較高。 30－ 45歲，理財目的主要是積累子女的教育經(jīng)費，注意投資的收益，投資組合應(yīng)偏于積極。一般投資者很難達到基金經(jīng)理對市場認識與研究的深度。例如，發(fā)行費用盡可能降低，基金的交易費用和上市費用盡可能減免等等，使基金的運作成本降到最低。在印花稅上，投資者買賣基金是免征印花稅的。開放式基金隨時面臨贖回壓力 ,須更注重流動性等風(fēng)險管理 ,要求基金管理人具有更高的投資管理水平。封閉式基金在證券交易場所上市交易 ,而開放式基金在銷售機構(gòu)的營業(yè)場所銷售及贖回 ,不上市交易；4/5/2023 27開放式基金與封閉式基金區(qū)別? ３、價格的決定方式。封閉式基金有固定的存續(xù)期 ,期間基金規(guī)模固定。基金的買賣程序非常簡便。證券投資基金通過把投資者的資金分散投資于各種股票，分散了投資風(fēng)險。而且基金一般可以在交易手續(xù)費和稅收方面得到優(yōu)惠 。? ４、基金的費用通常較低。在我國，每份基金單位面值為人民幣 1元。投資者通過購買基金而間接投資于證券市場?；鹳Y產(chǎn)由專業(yè)的基金管理公司負責(zé)管理。4/5/2023 23證券投資基金的特點 ? １、證券投資基金是由專家運作，管理并專門投資于證券市場的基金。4/5/2023 22證券投資基金的種類? 根據(jù)投資對象的不同，投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認股權(quán)證基金等。4/5/2023 21證券投資基金的種類? 成長型、收入型、平衡型 根據(jù)投資風(fēng)險與收益的不同，投資基金可分為成長型投資基金、收入型投資基金和平衡型投資基金。4/5/2023 20證券投資基金的種類? 開放式基金和封閉式基金 　 根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，投資基金可分為開放式基金和封閉式基金。? 理財卡在境內(nèi)和港、澳等其他地區(qū)帶 “銀聯(lián) ”標識的特約商戶消費及 ATM取現(xiàn)以人民幣結(jié)算，通過 VISA、 MasterCard國際組織的專用網(wǎng)絡(luò)進行的境外交易以美元結(jié)算。? 理財卡不允許透支交易，但由于受理及結(jié)算等原因而造成結(jié)算金額超過卡可用余額時，發(fā)卡行應(yīng)立即通知客戶歸還欠款或追索欠款。? 理財卡內(nèi)基本賬戶可用余額指卡內(nèi)活期存款扣除凍結(jié)金額與未達授權(quán)金額后的余額。每張主卡最多可申請二張附屬卡。同一申請人只能申請一張主卡。4/5/2023 14理財卡申請條件? 申請的條件? 一、年滿 18周歲，具有完全民事行為能力和償還能力且符合條件的自然人，可申請不同級別的理財卡主卡（以下簡稱 “主卡 ”）。憑理財卡辦理上述業(yè)務(wù)需遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，會計核算按相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦 4/5/2023 11理財卡的簽約和使用? 理財卡可簽約辦理卡內(nèi)各種儲蓄存款賬戶之間、卡與關(guān)聯(lián)賬戶之間的約定轉(zhuǎn)存和自動轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，也可簽約辦理卡內(nèi)賬戶向卡外指定賬戶自動轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和向異地指定建行賬戶定期、定額自動匯款業(yè)務(wù) 4/5/2023 12理財卡申報條件? 滿足以下條件之一的申請人可申辦理財卡金卡：? 年日均個人金融資產(chǎn) 20萬元以上（含）；? 年月均貸款 50萬元（含）以上，且還款情況良好，無不良記錄；? 一年內(nèi)龍卡消費積分（不含購房、購車、轉(zhuǎn)賬等大額消費，下同）累計在 5萬元（含）以上；? 經(jīng)二級分 (支 )行個人金融部批準的特殊人士。通過理財卡可在指定渠道可對關(guān)聯(lián)賬戶進行查詢和轉(zhuǎn)賬操作，不能通過關(guān)聯(lián)賬戶操作理財卡。? 建立和撤銷賬戶關(guān)聯(lián)需持卡人本人在柜臺憑理財卡、身份證件和密碼辦理，建立賬戶關(guān)聯(lián)還需出示關(guān)聯(lián)賬戶卡或存折，驗證關(guān)聯(lián)賬戶戶名和密碼。4/5/2023 9理財卡的賬戶關(guān)聯(lián)? 帳戶關(guān)聯(lián)? 理財卡可與持卡人其他賬戶建立關(guān)聯(lián)關(guān)系，關(guān)聯(lián)賬戶原交易介質(zhì)可保留繼續(xù)使用。賬戶移入、移出必須是全額辦理，賬戶移出需配有獨立交易介質(zhì)，定期賬戶移出時可選擇存單或存折。? 賬戶移入、移出需持卡人本人在柜臺憑理財卡和有效身份證件、密碼辦理，移入賬戶還需驗證移入賬戶戶名和密碼。? ３、客戶定位： 元 面向金融資產(chǎn)２０萬元以上或其　　　　　　　　他同等條件的個人中端客戶　　　　　　4/5/2023 5理財卡的服務(wù)? 金卡 ：提供一卡多賬戶、多幣種綜合賬戶管理服務(wù)；查詢、存款、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費等交易服務(wù)；自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、手機支付等渠道服務(wù)；自動轉(zhuǎn)賬、代收代付、外匯買賣、銀證業(yè)務(wù)、簽約理財和質(zhì)押貸款等服務(wù)；客戶持金卡可優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)，有條件的網(wǎng)點可提供 VIP室服務(wù)，貴賓窗口優(yōu)先服務(wù)，服務(wù)價格優(yōu)惠、簽約提醒服務(wù)、緊急援助、綜合對賬單及客戶經(jīng)理專業(yè)理財服務(wù)等 4/5/2023 6理財卡的服務(wù)? 白金卡：除提供金卡服務(wù)外，還提供機場貴賓通道、服務(wù)價格最優(yōu)惠待遇、健康體檢、 VIP俱樂部，以及客戶經(jīng)理 “一對一 ”專業(yè)理財?shù)仍鲋怠⒊捣?wù)。面向高、中和潛在客戶推出不同的品牌。 4/5/2023 4樂當家理財卡