【正文】 04:12:4604:12:4604:124/5/2023 4:12:46 AM1越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 05 四月 20234:12:46 上午 04:12:46四月 211比不了得就不比，得不到的就不要。4/5/2023 90216。252。什么是個(gè)人通知存款一戶(hù)通？252。? 主要優(yōu)勢(shì)：申購(gòu)、贖回費(fèi)率優(yōu)惠；固定收益配置，鎖定部分收益，規(guī)避部分風(fēng)險(xiǎn)；專(zhuān)業(yè)運(yùn)作，控制風(fēng)險(xiǎn)。股價(jià)不穩(wěn)定、不可靠的時(shí)候，就可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)黃金來(lái)實(shí)現(xiàn)保值增值和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 交易起點(diǎn)低 ?；疝D(zhuǎn)換的另一個(gè)好處是省時(shí)、省力。? 中小投資者通常是資金量小，利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)行投資，因而，無(wú)論在信息、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)及專(zhuān)門(mén)知識(shí)方面都不及專(zhuān)業(yè)投資者 4/5/2023 30銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)相互監(jiān)督相互監(jiān)督投資管理投資管理 資產(chǎn)保管資產(chǎn)保管基金資產(chǎn)基金資產(chǎn)基金托管人基金托管人基金管理人基金管理人開(kāi)放式基金的主要參與者4/5/2023 31我行代理證券投資基金一覽表? 開(kāi)放式基金 .xls4/5/2023 32開(kāi)放式基金的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象股票型基金 2030歲，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，注重積極的投資策略，理財(cái)目的是結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)、再教育、購(gòu)房及購(gòu)車(chē)的客戶(hù)。4/5/2023 25證券投資基金的特點(diǎn)? ５、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處。開(kāi)放式基金是指基金設(shè)立后，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定的投資基金；封閉式基金是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金。4/5/2023 10理財(cái)卡的簽約和使用? 簽約和使用? 理財(cái)卡可簽約辦理約定轉(zhuǎn)存、憑證式國(guó)債預(yù)約、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、自動(dòng)匯款、自助匯款和自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，通過(guò)簽約可開(kāi)通境外交易、自助質(zhì)押貸款、基金、記賬式國(guó)債和賬戶(hù)金、自助渠道的外匯買(mǎi)賣(mài)、銀證業(yè)務(wù)、代收代付等功能。是我行專(zhuān)為個(gè)人各類(lèi)客戶(hù)特別是高中端客戶(hù)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的集客戶(hù)身份識(shí)別和交易功能于一體的綜合性、多功能借記卡，是我行集合資源整合個(gè)人金融服務(wù)的平臺(tái)。? 建立和撤銷(xiāo)賬戶(hù)關(guān)聯(lián)需持卡人本人在柜臺(tái)憑理財(cái)卡、身份證件和密碼辦理，建立賬戶(hù)關(guān)聯(lián)還需出示關(guān)聯(lián)賬戶(hù)卡或存折，驗(yàn)證關(guān)聯(lián)賬戶(hù)戶(hù)名和密碼。? 理財(cái)卡在境內(nèi)和港、澳等其他地區(qū)帶 “銀聯(lián) ”標(biāo)識(shí)的特約商戶(hù)消費(fèi)及 ATM取現(xiàn)以人民幣結(jié)算，通過(guò) VISA、 MasterCard國(guó)際組織的專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的境外交易以美元結(jié)算。? ４、基金的費(fèi)用通常較低。例如，發(fā)行費(fèi)用盡可能降低，基金的交易費(fèi)用和上市費(fèi)用盡可能減免等等，使基金的運(yùn)作成本降到最低。一般情況下，投資者如果通過(guò)基金轉(zhuǎn)換來(lái)調(diào)整所持基金的話(huà)，則只需要支付贖回費(fèi)和申購(gòu)補(bǔ)差。　　　在進(jìn)行黃金交易過(guò)程中，投資者以實(shí)名開(kāi)立的黃金賬戶(hù)作收付記錄而不能進(jìn)行黃金實(shí)物交割。? 戰(zhàn)爭(zhēng)： 戰(zhàn)則貴，和則賤 —— 紙幣信用崩潰后的硬通貨。? 建議對(duì)象：該類(lèi)產(chǎn)品主要適用于大眾型個(gè)人投資者以及有此類(lèi)需求的個(gè)人高端客戶(hù)。4/5/2023 69代銷(xiāo)商業(yè)保險(xiǎn)　　　指商業(yè)銀行作為兼業(yè)代理人受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)4/5/2023 70保險(xiǎn)人身險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)養(yǎng)老 （年金） 險(xiǎn)壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)健康險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)投資連結(jié)萬(wàn)能壽險(xiǎn)傳統(tǒng)型 新型疾病給付保險(xiǎn)失能收入保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)終身年金固定年金限期生存年金4/5/2023 71人生階段 春耕基礎(chǔ)（ 20～ 30歲）夏種發(fā)展（ 30～ 45歲）秋收財(cái)富（45~55歲）冬藏養(yǎng)老（ 55歲以后）對(duì)應(yīng)的家庭期 單身期 家庭成長(zhǎng)期 家庭成熟期 退休期家庭主要理財(cái)目標(biāo)結(jié)婚、購(gòu)第一套房購(gòu)屋換屋，子女教育金子女婚嫁、創(chuàng)業(yè)金，退休規(guī)劃頤養(yǎng)晚年風(fēng)險(xiǎn)承受能力 高 較高 中等 低保障重點(diǎn) 個(gè)人意外及意外醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)家庭支柱的高額意外保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，家長(zhǎng)的重大疾病保險(xiǎn)，子女的教育金保險(xiǎn)家長(zhǎng)的重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療收入補(bǔ)貼保險(xiǎn)和養(yǎng)老金保險(xiǎn)個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、及意外醫(yī)療保險(xiǎn)不同人生階段（指成年人）的家庭保障側(cè)重點(diǎn)4/5/2023 72保險(xiǎn)規(guī)劃的原則? 保障優(yōu)先于保本? 保本優(yōu)先于投資? 投資考慮節(jié)稅重要性保險(xiǎn)是現(xiàn)代生活不可或缺的部分4/5/2023 73課程大綱? 個(gè)人投資產(chǎn)品? 個(gè)人存款? 借記卡（樂(lè)當(dāng)家理財(cái)卡）4/5/2023 74課堂討論個(gè)人存款是不是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 ?YESNO4/5/2023 75個(gè)人存款? 個(gè)人存款與個(gè)人理財(cái)? 個(gè)人存款產(chǎn)品介紹? 案例分析4/5/2023 76銀行存款（零用、應(yīng)急）人壽保險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)管理）自用住宅 教育基金養(yǎng)老基金債券基金股票風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)金字塔 4/5/2023 77個(gè)人存款與個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)系? 個(gè)人存款是個(gè)人理財(cái)不可或缺的部分? 個(gè)人存款是現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃的主要對(duì)象。自動(dòng)轉(zhuǎn)存 一戶(hù)通的存款均實(shí)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存，支取時(shí)無(wú)須提前預(yù)約。結(jié)清后再次存入的金額須滿(mǎn)足起存金額限制。 四月 2104:12:4604:12Apr2105Apr211故人江海別，幾度隔山川。 2023/4/5 4:12:4604:12:4605 April 20231空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023/4/5 4:12:4604:12:4605 April 20231做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線(xiàn)向前。 支持理財(cái)卡下人民幣一戶(hù)通賬戶(hù)，外幣不具備此項(xiàng)服務(wù)。注：利息和利息稅分別登記帳戶(hù)明細(xì)。4/5/2023 85通知存款一戶(hù)通的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象在短期內(nèi)擁有大額閑置款項(xiàng)的客戶(hù)需分期多次不確定日期支取資金的客戶(hù)在我行開(kāi)通銀證轉(zhuǎn)帳或銀證通業(yè)務(wù)的客戶(hù)4/5/2023 86特點(diǎn)： 活期存款的便利，通知存款的收益☆ 活期存取，方便自由☆ 通知存款，收益倍增☆ 自動(dòng)轉(zhuǎn)存，省時(shí)省心☆ 多種貨幣，全面增值☆ 卡折通用，隨心所欲☆ 自動(dòng)理財(cái)，輕松愜意4/5/2023 87216。? 產(chǎn)品類(lèi)型：該類(lèi)產(chǎn)品類(lèi)型取決于信托項(xiàng)目的具體情況，若信托項(xiàng)目有銀行擔(dān)保，則產(chǎn)品可為保本浮動(dòng)收益型，否則為非保本浮動(dòng)收益型。 不需要提貨，也不需要看到貨，黃金投資的頻率比較高，紙黃金可以省下運(yùn)輸和儲(chǔ)存的過(guò)程。按目前市價(jià)，投資 1500元左右就可炒金。這一來(lái)一去節(jié)省了不少時(shí)間，也減少了操作步驟。此外銀行、證券公司、財(cái)務(wù)公司、信托公司等行業(yè)的職員，對(duì)開(kāi)放式基金的接受程度較高?；鸬馁I(mǎi)賣(mài)程序非常簡(jiǎn)便。4/5/2023 22證券投資基金的種類(lèi)? 根據(jù)投資對(duì)象的不同，投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。4/5/2023 14理財(cái)卡申請(qǐng)條件? 申請(qǐng)的條件? 一、年滿(mǎn) 18周歲，具有完全民事行為能力和償還能力且符合條件的自然人，可申請(qǐng)不同級(jí)別的理財(cái)卡主卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng) “主卡 ”）。面向高、中和潛在客戶(hù)推出不同的品牌?？▋?nèi)憑證式國(guó)債賬戶(hù)移入移出不改變?cè)婵铋_(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)。? 理財(cái)卡只能由持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。4/5/2023 24證券投資基金的特點(diǎn)? ３、證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。4/5/2023 28當(dāng)前我國(guó)發(fā)展