個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) 、 每月有固定投資或儲(chǔ)蓄需求 、 博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 ? 什么是定投？ – ◇分散風(fēng)險(xiǎn)和成本。主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長(zhǎng)基金（ TEMFRBI LX）、富達(dá)基金 東南亞基金（ FSEAAUA LX），富達(dá)基金 亞太股息增長(zhǎng)基金（ FIDAPGA LX）連結(jié)的、以美元計(jì)價(jià)的三年期票據(jù)。 如何投資銀行理財(cái)產(chǎn)品 ?何為專家理財(cái) ?收益與 風(fēng)險(xiǎn) 共存 ?了解產(chǎn)品與了解自己結(jié)合 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管辦法 ? 銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)章制度 （ 一 ） 《 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 二 ） 《 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 三 ） 《 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳 關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知 》 （四） 《 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 》 （銀監(jiān)辦發(fā) [2022]47號(hào)） （ 五 ） 其它個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 、 規(guī)定或補(bǔ)充指導(dǎo)意見 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的我行相關(guān)制度和管理辦法 ?我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度 ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（暫行） 》（信銀字 【 2022】 2290號(hào) ） ?《 中信銀行代理信托項(xiàng)目上報(bào)要求及審批流程 》（信銀字 【 2022】 888號(hào) ） ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)推廣相關(guān)規(guī)定（暫行） 》 （信銀字 【 2022】 1088號(hào)） ?中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理辦法（試行） （信銀字 【 2022】 1634號(hào)） ?《 中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檢查規(guī)定 》 （信銀字【 2022】 1851號(hào)） ? 檢查部門 – 總行稽核審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、各業(yè)務(wù)部門有權(quán)對(duì)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查。 – （二）理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性，應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營(yíng)策略的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。 ? 具體要求參見 《 檢查辦法 》 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 產(chǎn)品售后環(huán)節(jié)投訴處理的合規(guī)要求原則 ， 減少投訴事件的發(fā)生 。 股票掛鉤型產(chǎn)品 ? 股票掛鉤 型 產(chǎn)品 3 – 期限：兩年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：恒生指數(shù)、標(biāo)普 500、日經(jīng)指數(shù) – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 每年底觀測(cè)指數(shù)，將指數(shù)按照季度平均表現(xiàn)排列為P P2和 P3，年收益為（ 50％ *P1 + 30％ *P2 + 20％ *P3），最低為 ％。 ? 具體要求參見 《 檢查辦法 》 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目應(yīng)按要求履行了報(bào)批 、 報(bào)備或其它手續(xù) ， 并獲得相關(guān)授權(quán) 。 應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上 ， 進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測(cè)算 ， 并據(jù)此明確產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 的期限及產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控措施 ， 嚴(yán)格按照 “ 成本可算 、 風(fēng)險(xiǎn)可控 ” 的原則設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品 。 檢查工作由有權(quán)檢查部門發(fā)起 ， 并根據(jù)具體情況由相關(guān)部門組成聯(lián)合檢查小組 。該基金成立于 2022年，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，星晨評(píng)級(jí)為五星，主要投向中國(guó)、南韓和臺(tái)灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。 在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎(chǔ)上 ， 適當(dāng)投資于封閉式基金 、股票型開放式基金等高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品 ， 為控制風(fēng)險(xiǎn) ，投資高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例不超過資產(chǎn)凈值的 20%。 ? “ 2022中國(guó)年度理財(cái)總評(píng)榜”頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，中信理財(cái)之“新股支支打”憑借獨(dú)特的創(chuàng)新設(shè)計(jì)和營(yíng)銷模式榮獲“ 2022年度最具創(chuàng)新的銀行理財(cái)產(chǎn)品”獎(jiǎng)。 ? 由和訊網(wǎng)發(fā)起的“ 2022年度財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜”頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，我行一舉囊括“ 2022年度中國(guó)銀行業(yè)杰出服務(wù)獎(jiǎng)”、“ 2022年度中國(guó)銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“ 2022年度中國(guó)銀行業(yè)杰出營(yíng)銷獎(jiǎng)”、“ 2022年度最具投資價(jià)值人民幣理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”和“ 2022年度最具投資價(jià)值外幣理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”等 5項(xiàng)大獎(jiǎng)，成為此次頒獎(jiǎng)活動(dòng)中的最大贏家。遵從嚴(yán)格的投資組合保險(xiǎn)策略 （ CPPI） ， 并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化調(diào)整投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例 。 C. 富達(dá)基金 亞太股息增長(zhǎng)基金在籃子占比為 30%。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 檢查的重點(diǎn) – 理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā) – 營(yíng)銷環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)揭示、信息披露 – 售后環(huán)節(jié) ? 信息披露 ? 投訴處理 ? 項(xiàng)目運(yùn)作等方面 ? 檢查內(nèi)容主要包括如下四方面： （ 一 ） 產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)是否按要求反映產(chǎn)品屬性 、合理設(shè)計(jì) 、 進(jìn)行成本和收益核算 、 明確風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和管控措施 、 充分揭示風(fēng)險(xiǎn)； （ 二 ） 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目是否嚴(yán)格按要求履行了報(bào)批 、 報(bào)備或其它手續(xù)； （ 三 ） 產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié) （ 包括前端營(yíng)銷和后端售后服務(wù)兩個(gè)環(huán)節(jié) ） 是否按要求進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)揭示 、 進(jìn)行信息披露并妥善處理客戶投訴； （ 四 ） 理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況是否正常 。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 研發(fā)環(huán)節(jié) 、 營(yíng)銷環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)揭示的合規(guī)性要求原則 – 、 清晰和準(zhǔn)確； – （ 計(jì)劃 ） 當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 ， 進(jìn)行大眾化推銷； – 受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） ； – （計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的業(yè)務(wù)人員。 ? 應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況的監(jiān)控和管理 ， 應(yīng)緊密關(guān)注運(yùn)作情況是否正常 、風(fēng)險(xiǎn)是否處于可控狀態(tài) 。A THANKS！ 匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 匯率掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：三個(gè)月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：歐元兌美元匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末支付 ％，如投資期間匯率未碰到指定區(qū)
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