個人理財產(chǎn)品培訓(xùn)材料-文庫吧在線文庫
【正文】 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險 、 每月有固定投資或儲蓄需求 、 博取基金投資風(fēng)險收益的客戶 ? 什么是定投？ – ◇分散風(fēng)險和成本。主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長基金（ TEMFRBI LX）、富達(dá)基金 東南亞基金（ FSEAAUA LX），富達(dá)基金 亞太股息增長基金（ FIDAPGA LX）連結(jié)的、以美元計價的三年期票據(jù)。 如何投資銀行理財產(chǎn)品 ?何為專家理財 ?收益與 風(fēng)險 共存 ?了解產(chǎn)品與了解自己結(jié)合 個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管辦法 ? 銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)章制度 （ 一 ） 《 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 二 ） 《 商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 （ 三 ） 《 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳 關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知 》 （四） 《 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 》 （銀監(jiān)辦發(fā) [2022]47號） （ 五 ） 其它個人理財業(yè)務(wù)管理辦法 、 規(guī)定或補(bǔ)充指導(dǎo)意見 個人理財業(yè)務(wù)的我行相關(guān)制度和管理辦法 ?我行個人理財業(yè)務(wù)管理制度 ?《 中信銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法（暫行） 》（信銀字 【 2022】 2290號 ） ?《 中信銀行代理信托項(xiàng)目上報要求及審批流程 》（信銀字 【 2022】 888號 ） ?《 中信銀行個人理財業(yè)務(wù)市場推廣相關(guān)規(guī)定（暫行） 》 （信銀字 【 2022】 1088號） ?中信銀行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險分級管理辦法（試行） （信銀字 【 2022】 1634號） ?《 中信銀行個人理財業(yè)務(wù)檢查規(guī)定 》 （信銀字【 2022】 1851號） ? 檢查部門 – 總行稽核審計部、風(fēng)險管理部、各業(yè)務(wù)部門有權(quán)對全行個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。 – （二）理財產(chǎn)品（計劃）的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性，應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，設(shè)計符合整體經(jīng)營策略的理財產(chǎn)品（計劃）。 ? 具體要求參見 《 檢查辦法 》 個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計 ? 產(chǎn)品售后環(huán)節(jié)投訴處理的合規(guī)要求原則 ， 減少投訴事件的發(fā)生 。 股票掛鉤型產(chǎn)品 ? 股票掛鉤 型 產(chǎn)品 3 – 期限：兩年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：恒生指數(shù)、標(biāo)普 500、日經(jīng)指數(shù) – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 每年底觀測指數(shù)，將指數(shù)按照季度平均表現(xiàn)排列為P P2和 P3，年收益為（ 50％ *P1 + 30％ *P2 + 20％ *P3），最低為 ％。 ? 具體要求參見 《 檢查辦法 》 個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計 ? 理財產(chǎn)品項(xiàng)目應(yīng)按要求履行了報批 、 報備或其它手續(xù) ， 并獲得相關(guān)授權(quán) 。 應(yīng)在對理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） 的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測的基礎(chǔ)上 ， 進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測算 ， 并據(jù)此明確產(chǎn)品 （ 計劃 ） 的期限及產(chǎn)品 （ 計劃 ） 期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施 ， 嚴(yán)格按照 “ 成本可算 、 風(fēng)險可控 ” 的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品 。 檢查工作由有權(quán)檢查部門發(fā)起 ， 并根據(jù)具體情況由相關(guān)部門組成聯(lián)合檢查小組 。該基金成立于 2022年，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，星晨評級為五星，主要投向中國、南韓和臺灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。 在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎(chǔ)上 ， 適當(dāng)投資于封閉式基金 、股票型開放式基金等高風(fēng)險類金融產(chǎn)品 ， 為控制風(fēng)險 ，投資高風(fēng)險類金融產(chǎn)品的比例不超過資產(chǎn)凈值的 20%。 ? “ 2022中國年度理財總評榜”頒獎活動中，中信理財之“新股支支打”憑借獨(dú)特的創(chuàng)新設(shè)計和營銷模式榮獲“ 2022年度最具創(chuàng)新的銀行理財產(chǎn)品”獎。 ? 由和訊網(wǎng)發(fā)起的“ 2022年度財經(jīng)風(fēng)云榜”頒獎活動中，我行一舉囊括“ 2022年度中國銀行業(yè)杰出服務(wù)獎”、“ 2022年度中國銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎”、“ 2022年度中國銀行業(yè)杰出營銷獎”、“ 2022年度最具投資價值人民幣理財產(chǎn)品獎”和“ 2022年度最具投資價值外幣理財產(chǎn)品獎”等 5項(xiàng)大獎，成為此次頒獎活動中的最大贏家。遵從嚴(yán)格的投資組合保險策略 （ CPPI） ， 并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化調(diào)整投資于低風(fēng)險類金融產(chǎn)品和高風(fēng)險類金融產(chǎn)品的比例 。 C. 富達(dá)基金 亞太股息增長基金在籃子占比為 30%。 個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計 個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計 ? 檢查的重點(diǎn) – 理財產(chǎn)品的設(shè)計、研發(fā) – 營銷環(huán)節(jié)的風(fēng)險揭示、信息披露 – 售后環(huán)節(jié) ? 信息披露 ? 投訴處理 ? 項(xiàng)目運(yùn)作等方面 ? 檢查內(nèi)容主要包括如下四方面： （ 一 ） 產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)是否按要求反映產(chǎn)品屬性 、合理設(shè)計 、 進(jìn)行成本和收益核算 、 明確風(fēng)險檢測和管控措施 、 充分揭示風(fēng)險； （ 二 ） 理財產(chǎn)品項(xiàng)目是否嚴(yán)格按要求履行了報批 、 報備或其它手續(xù)； （ 三 ） 產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié) （ 包括前端營銷和后端售后服務(wù)兩個環(huán)節(jié) ） 是否按要求進(jìn)行了風(fēng)險揭示 、 進(jìn)行信息披露并妥善處理客戶投訴； （ 四 ） 理財產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況是否正常 。 個人理財業(yè)務(wù)的稽核審計 ? 理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） 研發(fā)環(huán)節(jié) 、 營銷環(huán)節(jié)風(fēng)險揭示的合規(guī)性要求原則 – 、 清晰和準(zhǔn)確； – （ 計劃 ） 當(dāng)作一般儲蓄產(chǎn)品 ， 進(jìn)行大眾化推銷； – 受能力不相符合的理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） ； – （計劃）重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）的業(yè)務(wù)人員。 ? 應(yīng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況的監(jiān)控和管理 ， 應(yīng)緊密關(guān)注運(yùn)作情況是否正常 、風(fēng)險是否處于可控狀態(tài) 。A THANKS！ 匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 匯率掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：三個月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：歐元兌美元匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末支付 ％，如投資期間匯率未碰到指定區(qū)
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