理財(cái)產(chǎn)品介紹長(zhǎng)春培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-02-09 03:42 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 健、進(jìn)取 和激進(jìn)型 的投資者； ? 該系列產(chǎn)品主要投資國(guó)債、金融債、高信用等級(jí)信用資產(chǎn)及貨幣市場(chǎng)資產(chǎn)等，由我部擔(dān)任投資管理人，全權(quán)進(jìn)行產(chǎn)品的投資運(yùn)做管理； ? 該系列產(chǎn)品主要為 1個(gè)月以內(nèi)（ 7天、 14天、 21天）的短期限品種，客戶可根據(jù)資金管理的需要進(jìn)行申購(gòu)贖回，適合具有現(xiàn)金管理、流動(dòng)性管理需求的對(duì)公及個(gè)人客戶。 21 安心快線系列產(chǎn)品報(bào)價(jià) 品牌 類型 隔夜 7天 14天 安心快線 非保本浮動(dòng) % % % 同期限存款 % % % 產(chǎn)品報(bào)價(jià)高于同期限存款利率 % % % 安心快線系列理財(cái)產(chǎn)品介紹 22 進(jìn)取增盈系列理財(cái)產(chǎn)品介紹 ?進(jìn)取增盈系列主要投資于信用級(jí)別中等及以上的信用類資產(chǎn)，包括信托貸款、短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債等資產(chǎn)，信用級(jí)別主要為 AA+及以上 ； ? 其中信托貸款投向須為我行總行或一級(jí)分行的直管客戶或 AA級(jí)以上 客戶； ? 該系列產(chǎn)品期限一般為半年及以上，銀行不承擔(dān)保本責(zé)任，但會(huì)對(duì)信托貸款進(jìn)行相應(yīng)管理和帳戶監(jiān)管， 投資者 主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。 23 進(jìn)取增盈系列產(chǎn)品報(bào)價(jià) 品牌 類型 半年 1年 進(jìn)取增盈 非保本浮動(dòng) % % 進(jìn)取增盈系列理財(cái)產(chǎn)品介紹 24 ? 權(quán)益類產(chǎn)品 ? QDII系列 其他系列產(chǎn)品 25 權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品 ▲ 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品 ▲ 證券投資類理財(cái)產(chǎn)品 ▲ 結(jié)構(gòu)化證券投資類理財(cái)產(chǎn)品 ▲ 股權(quán)（受益權(quán)）類理財(cái)產(chǎn)品 權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品 ▲ 權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品一般銀行不承擔(dān)保本責(zé)任，除利用投資技術(shù)實(shí)現(xiàn)保本的產(chǎn)品外風(fēng)險(xiǎn)分類為中等及以上風(fēng)險(xiǎn)，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者 。投資起點(diǎn)高于一般理財(cái)產(chǎn)品，適合向高端客戶推薦 ? ▲ 適宜對(duì)象：適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高、追求較高收益的投資人。 26 境外寶 QDII ▲代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)（ QDII—— Qualified Domestic Institutional Investor），即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，指的是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)在境內(nèi)募集資金，以資產(chǎn)組合方式在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的機(jī)構(gòu)投資者。 ▲ 2022年 4月，人民銀行發(fā)布了 《 關(guān)于調(diào)整外匯管理政策的 〈 五號(hào)公告 〉》 ，銀行、基金公司和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成為首批實(shí)際意義的“合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者”。 2022年 6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布 《 關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知 》 ，工行、中行和東亞銀行率先獲批 。 ▲此時(shí)銀行系 QDII產(chǎn)品受制于“不直接投資于股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、商品類衍生產(chǎn)品，以及 BBB級(jí)以下證券”的規(guī)定，主要以具有固定收益性質(zhì)的債券、票據(jù)和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等被動(dòng)性投資為主。 ▲ 2022年 5月 11日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布 《 關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知 》 ，允許銀行 QDII產(chǎn)品部分直接投資境外股票市場(chǎng) ，但不得直接投資于商品類衍生產(chǎn)品，對(duì)沖基金以及國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí) BBB級(jí)以下的證券。 代客境外理財(cái)（ QDII） 27 第三部分 安心快線產(chǎn)品介紹 28 ?安心快線產(chǎn)品研發(fā)動(dòng)因 ?安心快線產(chǎn)品特點(diǎn) ?客戶收益及關(guān)鍵點(diǎn)提示 ?我行收益及考核 ?同類產(chǎn)品對(duì)比及我行產(chǎn)品亮點(diǎn) 29 ?安心快線產(chǎn)品研發(fā)動(dòng)因 ?安心快線產(chǎn)品特點(diǎn) ?客戶收益及關(guān)鍵點(diǎn)提示 ?我行收益及考核 ?同類產(chǎn)品對(duì)比及我行產(chǎn)品亮點(diǎn) 30 為什么要推出開(kāi)放式產(chǎn)品？ ?開(kāi)放式產(chǎn)品是目前市場(chǎng)上發(fā)售規(guī)模最大的品種 ?以工行為例，去年工行理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)售了 5萬(wàn)多億產(chǎn)品，其中開(kāi)放式產(chǎn)品發(fā)售規(guī)模約為 49000億，占比超過(guò) 95%。 ?開(kāi)放式產(chǎn)品成本較低，銀行綜合業(yè)務(wù)收入較高 ?目前銀行理財(cái)短期理財(cái)產(chǎn)品大多采用資產(chǎn)池的運(yùn)作模式，整體資產(chǎn)收益相對(duì)穩(wěn)定，產(chǎn)品期限越短，銀行提供的收益率越低，降低了成本，因此可以獲得更高的業(yè)務(wù)收入。 ?開(kāi)放式產(chǎn)品可以作為調(diào)節(jié)存款的有效工具 ?據(jù)部分分行介紹，一些地區(qū)工行的存款在月末、季末等時(shí)點(diǎn)突增，主要就來(lái)自開(kāi)放式產(chǎn)品，部分客戶尤其是企業(yè)客戶在這些特殊時(shí)點(diǎn)處于賬務(wù)處理的需要，也有將理財(cái)變成存款的需求，因此工行在特定時(shí)點(diǎn)的存款數(shù)得到了大量的增長(zhǎng)。 31 開(kāi)放式產(chǎn)品目標(biāo)客戶 ?現(xiàn)金管理類企業(yè)客戶 ?投資于貨幣市場(chǎng)基金的個(gè)人客戶 ?具有短期閑置資金的企業(yè)客戶 ?投資于股市的個(gè)人客戶 ?機(jī)構(gòu)類客戶 32 ?安心快線產(chǎn)品研發(fā)動(dòng)因 ?安心快線產(chǎn)品特點(diǎn) ?客戶收益及關(guān)鍵點(diǎn)提示 ?我行收益及考核 ?同類產(chǎn)品對(duì)比及我行產(chǎn)品亮點(diǎn) 33 ?投資品種均為安全性較高的固定收益品種 ?本理財(cái)產(chǎn)品資金由投資管理人主要投資于銀行間債券市場(chǎng)國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、回購(gòu)， AAA 級(jí)短融、中期票據(jù)、企業(yè)債券，總行和一級(jí)分行直管客戶或 AAA 級(jí)客戶的信托融資計(jì)劃、同業(yè)存款、交易所債券、銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品及其它中高信用品種等。 ?現(xiàn)金、存款、回購(gòu)、主權(quán)及準(zhǔn)主權(quán)債 30%及以上； ?中高及以上信用等級(jí)信用債 0至 45%； ?信托融資項(xiàng)目 0至 50%。 ?安心快線產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是什么？ ?根據(jù)我行風(fēng)險(xiǎn)管理部的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，安心快線系列產(chǎn)品屬于我行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體系中的中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品。 安心快線產(chǎn)品有什么特點(diǎn)？ 34 安心快線產(chǎn)品有什么特點(diǎn)？ ?什么是開(kāi)放式產(chǎn)品？ ?產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)支持申購(gòu)、贖回，客戶按照我行公布的清算價(jià)格參與該類產(chǎn)品。 ?什么是復(fù)利投資 ？ ?復(fù)利投資 —— 當(dāng)期投資產(chǎn)生的收益計(jì)入投資下一投資周期的本金，復(fù)利投資，增加投資人理財(cái)收益。 ?產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)狀況是什么樣的 ？ ?
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