【正文】 品,客戶經(jīng)理不得向客戶 推薦和銷售超出客戶風險承受能力級別的理財產(chǎn)品。并將測試結(jié)果由客戶簽字確認并歸檔, 以此作為銷售理財產(chǎn)品的 依據(jù)。第二十三條 各營業(yè)網(wǎng)點作為理財服務(wù)區(qū)的延伸,要按照個金部門的部署,共同做好產(chǎn) 品前期宣傳和銷售培訓工作。對非保證收益理財計劃, 在與 客戶簽訂合同前, 應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。封閉式柜臺不可以銷售理財產(chǎn)品。第八條 本辦法適用于中國銀行境內(nèi)各級機構(gòu)。第二條 本辦法所指理財產(chǎn)品是《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中界定的“理 財計劃” ,理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標客 戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。目前我行已擁有了一定量的老客戶群體，要拓寬市場，更大的占據(jù)市場份額，需要新客戶群體的加入。由于監(jiān)管層對XXXX的資產(chǎn)池運作的監(jiān)管加碼，為達到監(jiān)管要求，我行進行理財產(chǎn)品整改來達到監(jiān)管規(guī)定。由于該產(chǎn)品具有投資期限短、投資收益高、投資風險低等特性，在前期的銷售過程中已出現(xiàn)逐漸被投資者所認可的良好態(tài)勢，故本次發(fā)行的兩期理財產(chǎn)品仍呈現(xiàn)搶購的趨勢，投資者爭先認購XXXX產(chǎn)品。第三篇：農(nóng)業(yè)銀行理財沙龍歡迎辭農(nóng)業(yè)銀行理財沙龍歡迎辭尊敬的各位領(lǐng)導，各位來賓：大家下午好。對于個人投資者來說,理財產(chǎn)品的期限一般不宜過長。究竟哪種標的更好呢?其實,在不同的時期,不同的市場環(huán)境下,會有不同的選擇。這里要特別提醒一點,在理財產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到“預期收益”的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財產(chǎn)品收益的一種預估值。與其相對的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動型,這種產(chǎn)品風險等級較高,但往往預期收益很可觀,適合于進取型的投資者。對于大多數(shù)股民和基民來說,在經(jīng)歷多年大風大浪的洗禮之后,面對股票和基金的漲跌已經(jīng)習以為常?！皾撛诳蛻簟?，高學歷年輕人。五 發(fā)現(xiàn)的問題。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。④ 期限靈活：“本利豐”系列理財產(chǎn)品投資期限為34天至360天不等，并已實現(xiàn)滾動發(fā)售。四 中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品介紹農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。我作為農(nóng)業(yè)銀行柜面工作者，針對日常工作中理財業(yè)務(wù)的銷售情況進行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應的建議。二 目的為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。保本浮動收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。四 結(jié)果分析從整體上看，購買本利豐的客戶群體多在40歲以上的客戶。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財產(chǎn)品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。六 建議，完善理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品。時下,少數(shù)銀行理財產(chǎn)品的零收益和虧損引發(fā)了社會的廣泛關(guān)注。一般來說,保本固定收益類型的產(chǎn)品風險等級最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。在確定了個人的風險承受能力,以及理財產(chǎn)品的風險等級之后,投資者需要對自己的理財收益確定一個預期收益,比如年收益8%,10%等等。投資標的有很多,與利率、匯率、基金、股票股指、商品價格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù)。到目前,該產(chǎn)品在發(fā)售不到5個月里,市值已經(jīng)到達了114%。同時也祝愿大家投有所獲、投有所得。憑借著客戶對我行的信譽度和忠誠度，為滿足優(yōu)質(zhì)客戶需要，我行于2013年5月15日開始發(fā)行XXXX，該系列產(chǎn)品屬于保本浮動收益型，本金保證。二、XXXX募集資金結(jié)構(gòu)XXXX理財產(chǎn)品，累計成交XXXX筆，金額XXXX萬元，銷售率XXXX%，其中吸收新存款為XXXX萬元，占購買本期理財產(chǎn)品金額的XXXX%，原存款轉(zhuǎn)存購買理財產(chǎn)品為XXXX萬元，占購買本期理財產(chǎn)品總金額的XXXX%（見下圖）三、XXXX募集資金來源分析今年3月27日，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)XXXX業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》（8號文），將監(jiān)管重點指向XXXX產(chǎn)品在非標準化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為?！皬妱莸钠放啤⒘己玫漠a(chǎn)品、出色的營銷策略”，才能打造精益求精的百年金融品牌。下文中 “中國銀行股份有限公司” 將簡稱為“中國銀行”。第七條 受本辦法規(guī)范的我行理財產(chǎn)品包括:匯聚寶、春夏秋冬、人民幣搏弈理財產(chǎn)品 以及今后新推出的我集團研發(fā)的所有理財計劃。第十三條 產(chǎn)品銷售部門為網(wǎng)點銷售管理部門,負責實施產(chǎn)品的營銷策略,實現(xiàn)理財產(chǎn) 品的最終銷售, 具體銷售渠道包括理財中心、理財工作室、開放式柜臺。產(chǎn)品的宣傳和介紹材料, 應包含對產(chǎn)品風險的揭示,并以醒目、通俗的文字 表達, 配以必要的示例, 說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。各分行個人金融 部門應按照總行制訂的整體市場宣傳策略, 結(jié)合各分行媒介特點, 須按照要求在產(chǎn)品上市前 向總行個人金融部門報告詳細的市場宣傳計劃。第二十七條 銷售人員在進行理財產(chǎn)品銷售前,應對客戶進行風險承受能力測試,確定 客戶的風險承受能力評級?？蛻舻娘L險承受能力評級有效期為 12個月,客戶的財務(wù)狀況發(fā) 生變化及評級超出有效期后,銷售人員應當對客戶重新進行風險承受能力測試。披露方式除了傳統(tǒng) 的網(wǎng)點公告方式外, 還應包括網(wǎng)站公告、網(wǎng)上銀行、電話銀行,特別是要建立和運用短信通 知方式。所有銷售人員均需在獲得理財產(chǎn)品銷售資格后方可向客戶銷售理財產(chǎn)品, 未獲得理財產(chǎn)品銷 售資格的人員不得向客戶進行任何形式的產(chǎn)品介紹、風險揭示和銷售活動。為理財產(chǎn)品(尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品命 名時,應避免使用蘊含潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。第五十二條 嚴格理財產(chǎn)品銷售人員的管理。