【正文】 ”之類的驚人數(shù)字。介于兩者之間的保本浮動收益型產(chǎn)品應(yīng)該最受廣大投資者青睞。但當(dāng)購買了銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益的時候,特別是一些代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)出現(xiàn)市值虧損的時候,就覺得難以理解和接受。銀行個人理財(cái)金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。大多數(shù)客戶對理財(cái)產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對理財(cái)產(chǎn)品方面的知識還有待提高。客戶可根據(jù)自身對理財(cái)期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實(shí)現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富連續(xù)增值。下面，我選擇“本利豐”作為農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品的代表，介紹其品牌背景，產(chǎn)品功能和購買須知三方面的內(nèi)容。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。三 銀行個人理財(cái)產(chǎn)品主要類型首先，在了解中國農(nóng)業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品之前，讓我了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類。同時，作為農(nóng)業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)工作者，就工作中觀察和接觸到的理財(cái)銷售的情況進(jìn)行調(diào)查。保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。③ 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有5種類型個人投資者和企業(yè)投資者。認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時，需要填寫委托書在開戶營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購。可是在銀行實(shí)際銷售中，對于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。銷售人員應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效地提出不同的理財(cái)意見。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到“預(yù)期收益”的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。目前市場上的理財(cái)產(chǎn)品對于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動收益。這樣,在購買理財(cái)產(chǎn)品時可以減少一些盲目性。選擇正確的投資領(lǐng)域,就是通常所說的投資標(biāo)的,在投資理財(cái)中也是非常重要的一環(huán)。農(nóng)業(yè)銀行本著服務(wù)三農(nóng)的宗旨在2007年11月推出了一款名為“金土地1號”的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格掛鉤型產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價(jià)格掛鉤。希望對廣大的投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品有所幫助。最后，我再次對各位的光臨表示誠摯的感謝，祝愿大家今天能夠度過一段愉快的時光，謝謝！第四篇：XXXX理財(cái)產(chǎn)品銷售情況匯報(bào)關(guān)于對XXXX理財(cái)產(chǎn)品銷售情況匯報(bào)XX領(lǐng)導(dǎo)：理財(cái)產(chǎn)品已成為居民理財(cái)越來越重要的渠道之一。目前，面對銀行同業(yè)金融機(jī)構(gòu)的激烈競爭，我行理財(cái)產(chǎn)品在市場上的認(rèn)知度已大大提升，我行理財(cái)產(chǎn)品的銷售呈穩(wěn)健增加趨勢。四、下一步發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的建議XXXX系列理財(cái)產(chǎn)品由于設(shè)計(jì)合理，預(yù)期年化收益率較高，本金保證，迎合客戶理財(cái)需求，在產(chǎn)品質(zhì)量上擁有足夠的號召力，加之前期的營銷策略的轟動效應(yīng)，為當(dāng)前的持續(xù)熱銷勢頭打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并建立了忠誠度較高的客戶群體，拓寬我行業(yè)務(wù)產(chǎn)品對客戶的粘性。附：各支行、營業(yè)部XXXX理財(cái)產(chǎn)品銷售情況統(tǒng)計(jì)表第五篇：中國銀行個人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法.中國銀行股份有限公司個人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 第一章 總則第一條 為了規(guī)范我行個人理財(cái)產(chǎn)品銷售,控制理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)良性 發(fā)展,根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱辦法、《商業(yè)銀 行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以及《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知(2006》 等相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定, 制訂本管理辦法。第六條 本辦法所指銷售管理是指由總、分行個人金融部組織,其它相關(guān)部門配合,通 過市場營銷和策劃、產(chǎn)品包裝和組合等方式, 在銷售網(wǎng)點(diǎn)及通過電子化渠道進(jìn)行產(chǎn)品銷售和 售后服務(wù)的過程。第十二條 資產(chǎn)負(fù)債管理部、財(cái)會部為綜合管理部門,負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售的業(yè)務(wù)綜合管理職 能。第十八條 在個人金融部門組織銷售培訓(xùn)前,產(chǎn)品部門必須提供產(chǎn)品介紹材料、宣傳材 料和風(fēng)險(xiǎn)評級。第二十二條 總行個人金融部組織,產(chǎn)品部門配合,針對不同產(chǎn)品種類及銷售渠道制定 市場宣傳整體策略, 包括制訂統(tǒng)一的宣傳廣告設(shè)計(jì)、市場營銷計(jì)劃方案等。各分行可依據(jù)不同客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力提高 起點(diǎn)金額。第三十一條 銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立客戶的產(chǎn)品購買檔案,定期跟蹤和了解客戶風(fēng)險(xiǎn)評估狀況 的變化情況, 妥善保存有關(guān)客戶評估和顧問服務(wù)的記錄, 及時糾正或停止對不恰當(dāng)?shù)目蛻暨M(jìn) 行的產(chǎn)品銷售或推銷行為。第三十六條 個人金融部應(yīng)將產(chǎn)品部門披露的信息及時傳達(dá)給客戶。第四章 理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的管理第四十一條 總行個人金融部牽頭建立理財(cái)產(chǎn)品銷售資格認(rèn)證體系, 產(chǎn)品部門提供支持。第五章 理財(cái)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理第四十六條 為控制法律風(fēng)險(xiǎn),在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時,產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性,避免 使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。銷售人員為客戶辦 理業(yè)務(wù)時不得“一手清”或私下替客戶保管密碼、銀行卡、存折和有價(jià)憑證等物品和資料, 不得私自接受客戶委托處理產(chǎn)品的有關(guān)交易。第五十八條 本辦法 2007年 7月 1日起施行。理財(cái)銷售人員不得擅自接受新聞媒體采訪, 未經(jīng)授權(quán)不得在任何場合、任何時間以任何方式接受新聞媒體或新聞界個人的采訪、錄音、照相、錄相,不得私自擔(dān)任特約撰稿人,不得隨意出示任何文件、資料及其復(fù)印件,不得透 露未經(jīng)授權(quán)公開的銀行信息和客戶信息,按規(guī)定在履行其職責(zé)時所獲準(zhǔn)使用的資料。第四十七條 各分行應(yīng)按照“了解你的客戶”指導(dǎo)原則了解和細(xì)分客戶,對客戶進(jìn)行必 要的分層,明確每類理財(cái)產(chǎn)品適宜的客戶群體,防止由于錯誤銷售損害客戶利益。第四十二條 個人金融部應(yīng)認(rèn)真組織培訓(xùn),詳細(xì)記錄銷售人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間、培訓(xùn)內(nèi)容和考核結(jié)果等,并保證每人每年參加理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的培訓(xùn)時間不少于 20小時。第三十七條 個人金融部與產(chǎn)品部門共同配合,建立投訴處理工作機(jī)制。第三十二條 客戶只能購買符合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)