農商銀行個人貸款管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-09 12:06 本頁面
【文章內容簡介】 內容：（一）借款人身份、品行、家庭及經(jīng)濟狀況等基本情況。（二）借款人收入情況。（三）借款用途。借款的原因、用途、還款來源和到期還款的可行性。（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式。主要調查借款人從事生產經(jīng)營活動的主要內容、收入狀況、家庭實有資產狀況等經(jīng)營管理能力，所經(jīng)營行業(yè)的市場和效益情況。（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現(xiàn)能力。通過與借款人及抵押人（出質人或保證人）面談，判斷借款人借款申請的真實性和用途合理性，并告知借款人和抵押人（出質人或保證人）須承擔的義務與違約后果；通過現(xiàn)場勘察，核實抵押物真實性和有效性，了解抵押物所有權情況、變現(xiàn)能力和租賃情況等。（六）信用狀況。對借款人和保證人公民身份核查系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)查詢情況。第十六條 貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。第十七條 各客戶經(jīng)理在辦理貸款時必須嚴格執(zhí)行面談面簽制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。第四章 風險評價與審批第十八條 貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。要以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。第十九條 本行根據(jù)審慎性原則，實行分級授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調整審批政策，加強相關貸款業(yè)務品種的管理。第二十條 對未獲批準的個人貸款申請，經(jīng)辦機構應及時告知借款人。第五章 協(xié)議與發(fā)放第二十一條 經(jīng)辦機構應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款
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